第七章　理財師的工作流程和方法

　　一、單項選擇題

　　1、(　)指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。

　　A、財務(wù)分配

　　B、財務(wù)保障

　　C、財務(wù)自由

　　D、財務(wù)安全

　　2、客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是(　)。

　　A、專業(yè)

　　B、信任

　　C、情感

　　D、需求

　　二、多項選擇題

　　1、定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評估的頻率主要取決于(　)。

　　A、經(jīng)濟形勢

　　B、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

　　C、市場風(fēng)險狀況

　　D、客戶的投資風(fēng)格

　　E、客戶的投資金額和占比

試題來源:[2018年銀行從業(yè)(初級)考試題庫 】 2018年銀行從業(yè)初級短時取證班送VIP題庫通過比達90.86% 教材精講班+考點強化班+模考預(yù)測班+習(xí)題班+歷年實戰(zhàn)考題班，助力短時取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括(　)。

　　A、時間因素

　　B、人員因素

　　C、物質(zhì)因素

　　D、風(fēng)險因素

　　E、資金成本因素

　　3、家庭收支規(guī)劃具體包括的內(nèi)容有(　)。

　　A、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容

　　B、家庭收支平衡規(guī)劃的目的

　　C、家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具

　　D、家庭收入規(guī)劃

　　E、現(xiàn)金管理規(guī)劃

　　4、單項(目標(biāo))理財規(guī)劃方案分類主要包括(　)。

　　A、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃

　　B、風(fēng)險管理規(guī)劃

　　C、稅收籌劃

　　D、投資規(guī)劃

　　E、退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　5、財富分配，包含(　)。

　　A、稅務(wù)安排

　　B、遺產(chǎn)分配

　　C、財富增值

　　D、財富創(chuàng)造

　　E、財富積累

　　6、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有(　)。

　　A、家庭各類資產(chǎn)額度

　　B、家庭各類負債額度

　　C、家庭各類收入額度

　　D、家庭各類支出額度

　　E、家庭儲蓄額度

　　三、判斷題

　　1、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)增加評估次數(shù)。(　)

　　對

　　錯

　　2、退休養(yǎng)老收入一般分為兩大來源：社會養(yǎng)老保險和個人儲蓄投資。(　)

　　對

　　錯

　　3、理財規(guī)劃方案必須是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃。(　)

　　對

　　錯

　　4、財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(　)

　　對

　　錯

　　5、客戶的定量信息主要靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。(　)

　　對

　　錯

　　6、通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟。(　)

　　對

　　錯

　　7、其他金融機構(gòu)如第三方理財機構(gòu)的理財師需要自己去尋找、開發(fā)客戶。(　)

　　對

　　錯

　　8、日常工作中，理財師應(yīng)完全按照工作流程，按部就班為客戶提供理財服務(wù)。(　)

　　對

　　錯

　　答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查財務(wù)安全的定義。財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以 應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機 。

　　2、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查信任關(guān)系的重要性。如何取得客戶的信賴、接受我們的服務(wù)?在這一階段與了解客戶及其需求同樣重要的是讓客戶了解我們、信任我們，最后接受我們的服務(wù)。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。參見教材P224。

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 BDE

　　【答案解析】

　　本題考查定期評估的影響因素。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：客戶的投資金額和占比;客戶個人財務(wù)狀況變化幅度和客戶的投資風(fēng)格。

　　2、

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】

　　本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素。執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括：時間因素;人員因素;資金成本因素。

　　3、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查家庭收支規(guī)劃的內(nèi)容。家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃。這包含如下六方面內(nèi)容：

　　(1)家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容;(2)家庭收支平衡規(guī)劃的目的.;(3)家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具.;(4)家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義;(5)家庭收入規(guī)劃.;(6)現(xiàn)金管理規(guī)劃。

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查單項(目標(biāo))理財規(guī)劃方案分類。單項(目標(biāo))理財規(guī)劃方案分類主要包括家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。

　　5、

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】

　　本題考查財富分配。財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

　　6、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：

　　(1)家庭各類資產(chǎn)額度;