61

　　《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團貸款( )，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團會議，也可由1/3以上的銀團貸款成員共同提議召開。

　　A.發(fā)放前一日

　　B.發(fā)放后

　　C.存續(xù)期間

　　D.發(fā)放前一周

　　62基本的信貸準(zhǔn)則是( )

　　A.短期融資需求不意味著就與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)

　　B.與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求相關(guān)

　　C.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

　　D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

　　63具有( )特征的貸款不屬于項目融資。

　　A.貸款用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目的再融資

　　B.用于金融期貨或股票投資等用途的項目貸款

　　C.借款人為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

　　D.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，不具備其他還款來源

　　64以下哪項不是借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的基本條件?( )

　　A.產(chǎn)品有市場

　　B.生產(chǎn)經(jīng)營有效益

　　C.不擠占挪用信貸資金

　　D.家庭背景良好

　　65項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和( )條件進行的分析。

　　A.銷售

　　B.生產(chǎn)

　　C.經(jīng)濟

　　D.供應(yīng)

　　66借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于( )

　　A.正常類貸款

　　B.關(guān)注類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.可疑類貸款

　　67

　　市場需求預(yù)測分析主要是分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素不包括

　　( )

　　A.產(chǎn)品的競爭力

　　B.產(chǎn)品價格水平

　　C.社會購買力

　　D.產(chǎn)品特征和消費條件

　　68貸款按照期限可分為( )

　　A.人民幣貸款和外幣貸款

　　B.生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款

　　C.短期貸款和中長期貸款

　　D.浮動利率貸款和固定利率貸款

　　69

　　某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個行業(yè)可以選擇，市場上只有一家廠商的A行業(yè);市場上有許多廠商生產(chǎn)

　　和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè);市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè);市場只有三家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇( )

　　A.A行業(yè)

　　B.B行業(yè)

　　C.C行業(yè)

　　D.D行業(yè)

　　70下列不屬于銀行形象定位手段的是( )

　　A.經(jīng)營觀念

　　B.外觀建筑

　　C.專用字體

　　D.產(chǎn)品名稱

　　71如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)除了可以追加擔(dān)保品之外，還可以( )

　　A.要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價值

　　B.收繳罰金

　　C.責(zé)令其更換同價值擔(dān)保品

　　D.拍賣擔(dān)保品

　　72下列關(guān)于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是( )

　　A.歷史成本法能及時、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化

　　B.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估

　　C.市場價值法不必對成本進行攤派

　　D.采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查

　　73

　　《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個預(yù)定還款日的60個營業(yè)日前通知( )

　　A.中間行

　　B.中國人民銀行

　　C.代理行

　　D.發(fā)款行

　　74下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險的是( )

　　A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

　　B.應(yīng)收賬款異常增加

　　C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

　　D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加

　　75下列關(guān)于專項準(zhǔn)備金的說法，不正確的是( )

　　A.專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金

　　B.在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

　　C.專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

　　D.專項準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

　　76在我國銀行實踐中，貸款風(fēng)險預(yù)警方法中沒有定量分析的是( )

　　A.黑色預(yù)警法

　　B.藍(lán)色預(yù)警法

　　C.紅色預(yù)警法

　　D.橙色預(yù)警法

　　77在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由( )收取。

　　A.抵押權(quán)人

　　B.質(zhì)押人

　　C.銀行

　　D.抵押人

　　78

　　企業(yè)繳完所得稅以后的利潤一般按( )順序進行分配。①彌補被沒收財物的損失;②向投資者分配利潤;③彌補以前年份虧損;④提取法定盈余公積金;⑤支付各項的滯納金和罰款

　　A. ①⑤③④②

　　B. ①④②③⑤

　　C. ③⑤①④②

　　D. ③⑤④①②

　　79借款合同一旦簽訂生效，即成為( )

　　A.刑事法律事實

　　B.日常事實

　　C.民事法律事實

　　D.履行事實

　　80關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯誤的是( )

　　A.對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

　　B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

　　C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息

　　D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度

　　81對于由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，在( )的情況下，銀行無權(quán)要求借款人追加新的保證人。

　　A.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度

　　B.保證人的擔(dān)保資格發(fā)生不利變化

　　C.抵押品市場價值出現(xiàn)變化

　　D.擔(dān)保人自身的財務(wù)狀況惡化

　　82市場環(huán)境分析中的宏觀環(huán)境不包括( )

　　A.銀行同業(yè)的競爭狀況

　　B.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

　　C.政治與法律環(huán)境

　　D.社會與文化環(huán)境

　　83除常規(guī)送審材料外，還需提交出口方銀行與進口商或進口商銀行簽訂的信貸協(xié)議的貸款方式是( )

　　A.對外勞務(wù)承包合同工程貸款

　　B.出口賣方信貸

　　C.進口買方信貸與混合貸款

　　D.福費廷

　　84某公司的總資產(chǎn)為128萬元，銷售收入為13 287萬元，凈利潤為875萬元，所有者權(quán)益為5

　　833萬元，股利分紅為350萬元，則該公司的可持續(xù)增長率為( ) A. 2.7

　　B. 9.9

　　C. 6.41

　　D. 4.1

　　85借款人還款能力的主要標(biāo)志是( )

　　A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

　　B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

　　C.借款人的管理水平是否很高

　　D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

　　86( )既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是衡量借款人長期償債能力強弱的重要標(biāo)志。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

　　C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

　　D.利息保障倍數(shù)

　　87商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減( )

　　A.貸款本金

　　B.應(yīng)收利息

　　C.貸款本金與應(yīng)收利息

　　D.抵押資產(chǎn)的價值

　　88貸款合規(guī)性調(diào)查不包括( )

　　A.核查借款人的法人資格

　　B.認(rèn)定擔(dān)保人的法人公章、簽名的真實性和有效性C.

　　對需要董事會決議同意借款或擔(dān)保的，信貸人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、合法性、有效性

　　D. 調(diào)查貸款人的信譽度

　　89清償計劃一般分為( )兩種。

　　A.等額本金還款和等額本息還款

　　B.等額還款和約定還款

　　C.定額還款和不定額還款

　　D.一次性還款和分次還款

　　90

　　經(jīng)過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會有損失的可能

　　。這就是( )的典型特征。

　　A.次級貸款

　　B.正常貸款

　　C.可疑貸款

　　D.關(guān)注貸款

　　參考答案

　　61.C

　　解析：銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同提議召開，所以C選項符合題意。

　　62.C

　　解析：基本的信貸準(zhǔn)則是短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)。63.B

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《項目融資業(yè)務(wù)指引》第三條規(guī)定，本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資;②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人;③還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

　　，一般不具備其他還款來源。

　　64.D

　　解析：借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。

　　65.D

　　解析：項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進行的分析。

　　66.D

　　解析：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還屬于正常類貸款;盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素屬于關(guān)注類貸款;借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失屬于次級類貸款;在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分屬于損失類貸款

　　。

　　67.C

　　解析：市場需求預(yù)測分析主要是分析產(chǎn)品本身的特點，產(chǎn)品的現(xiàn)狀、規(guī)格、性能以及用途、質(zhì)量和規(guī)格等指標(biāo)在與國內(nèi)外同類產(chǎn)品的競爭中具有哪些優(yōu)勢和劣勢。

　　68.C

　　解析：按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。

　　69.A

　　解析：對于銀行來說，借款人的盈利能力在某種程度上比償債能力更重要，因為借款人正常經(jīng)營產(chǎn)生利潤是償還債務(wù)的前提條件。盈利能力越強，客戶還本付息的可能性越大，貸款風(fēng)險越小。分析題干可知，A行業(yè)更符合要求。

　　70.D

　　解析：銀行形象定位包括通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

　　71.A

　　解析：在質(zhì)押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值。

　　72.A

　　解析：歷史成本法通過呆賬準(zhǔn)備金的計提，或通過資產(chǎn)注銷反映資產(chǎn)的損失。因此，歷史成本法不能及時、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化。

　　73.C

　　解析：貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個預(yù)定還款日的60個營業(yè)日前通知代理行，并在征得銀團貸款成員同意后，根據(jù)銀團貸款協(xié)議所列的相關(guān)貸款余額的到期次序，按后到期先還的原則償還最后期貸款本息。

　　74.A

　　解析：企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息;②經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值;③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降;④應(yīng)收賬款異常增加;⑤流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降;⑥短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加;⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付;⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損;⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象;⑩財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。

　　75.D

　　解析：專項準(zhǔn)備金反應(yīng)的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額，或者說反映的是貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒有將這部分內(nèi)在損失沖銷，但實際上專項準(zhǔn)備金已經(jīng)用于彌補目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失，不能用于彌補銀行未來發(fā)生的其他損失，其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此D項說法錯誤。

　　76.A

　　解析：黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。77.D

　　解析：在質(zhì)押期間，不論抵押物所生的是天然孽息還是法定孽息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。

　　解析：企業(yè)繳完所得稅后，利潤分配順序一般為：彌補被沒收財物的損失;支付各項的滯納金和罰款;彌補以前年份虧損;提取法定盈余公積金;向投資者分配利潤。

　　79.C

　　解析：暫無80.C

　　解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度。對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力;借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費用還清日止。

　　81.C

　　解析：只要抵押品本身沒有發(fā)生毀壞、滅失等，而是市場價值發(fā)生變化，銀行無權(quán)要求借款人追加新的保證人。

　　82.A

　　解析：市場環(huán)境分析中的宏觀環(huán)境包括：①經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境;②政治與法律環(huán)境;③社會與文化環(huán)境。A項屬于微觀環(huán)境，

　　83.C

　　解析：在材料報審中，進口買方信貸與混合貸款除提交常規(guī)送審材料外，還需補充出口方銀行與進口商或進口商銀行簽訂的信貸協(xié)議。

　　84.B

　　解析：該公司的資本回報率ROE=凈利潤÷所有者權(quán)益=875÷5 833=0.15，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤=350÷87 5=0.4，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0.4=0.6，該公司的可持續(xù)增長率SGR=(ROEXRR)/(1-ROEX

　　RR)×100 =0.15×0.6/(1-0.15×0.6)X 100 =9.9 ，所以B選項正確。

　　85.A

　　解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。

　　86.D

　　解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。87.C

　　解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。

　　88.D

　　解析：貸款的合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格、借款資格，營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)，貸款卡的有效期及當(dāng)年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況(可通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的有關(guān)信息);②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對須董事會決議同意借款或擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、合法性和有效性;④對抵(質(zhì))押物清單所列抵(質(zhì))押物或權(quán)利的合法性、有效性進行認(rèn)定。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)審查其是否符合銀行貸款擔(dān)保管理規(guī)定，是否為重復(fù)抵(質(zhì))押的抵(質(zhì))押物。

　　89.D

　　解析：清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。

　　90.B

　　解析：經(jīng)過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會有損失的可能。這些是正常貸款的典型特征。