二、多項選擇題

　　1.“實貸實付”的核心要義包括( )。

　　A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

　　B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

　　C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

　　D.貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機(jī)制

　　E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

　　【答案】ABCDE。解析：“實貸實付”的核心要義包括：

　　(1)滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風(fēng)險管理的最基本要求。

　　(2)按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求。在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進(jìn)度和借款人項目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整 貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風(fēng)險管理的角度。在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發(fā)放的風(fēng)險非常大，違反信貸管理的最基本準(zhǔn)則。

　　(3)受托支付是“實貸實付”的重要手段。

　　(4)貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機(jī)制。

　　(5)協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)�！皩嵸J實付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接 受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項。協(xié)議承諾是劃分借款人與貸款****利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施“實貸實付”的法律保證。

　　2.以下屬于次級類貸款的主要特征的有( )。

　　A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降

　　B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

　　C.借款人支付出現(xiàn)困難.并且難以按市場條件獲得新的資金

　　D.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

　　E.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款

　　【答案】CDE。解析：A 和 B 屬于關(guān)注類貸款的特征。

　　3.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有( )。

　　A.對現(xiàn)在銀行不滿意

　　B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

　　C.降低現(xiàn)有貸款的利率

　　D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

　　E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定

　　【答案】ABCDE。解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是：①對現(xiàn)在的銀行不滿意;②想要降 低目前的融資利率;③想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道;④為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的借款;⑤優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。在這種 情況下，銀行要通過與公司管理層的詳細(xì)交談了解債務(wù)重構(gòu)的原因是否真實，并進(jìn)一步判斷是否適合發(fā)放貸款。

　　4.下列關(guān)于銀行營銷機(jī)構(gòu)組織形式的說法中，正確的有( )。

　　A.矩陣制的缺點是成員不固定.有臨時觀念

　　B.事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權(quán)管理

　　C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮.能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用

　　D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上.再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)

　　E.事業(yè)部制的缺點是相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作.出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難

　　【答案】ABE。解析：直線職能制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，故 C 項錯誤;矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)，故 D 項錯誤。

　　5.當(dāng)流動資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時，借款人出具的票據(jù)可以有( )。

　　A.銀行本票

　　B. 商業(yè)本票

　　C.銀行承兌匯票

　　D.商業(yè)承兌匯票

　　E.銀行支票

　　【答案】CD。解析：在流動資金貸款中，如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票。故 C、D 符合題意。

　　6.下列選項中，屬于項目微觀背景分析的有( )。

　　A.是否符合國家或行業(yè)(地區(qū))的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

　　B.投資者目前的利稅水平

　　C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

　　D.是否符合國家有關(guān)的投資政策

　　E.通貨膨脹率

　　【答案】BC。解析：A、D、E 屬于項目宏觀背景分析。

　　7.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應(yīng)具備的基本條件有( )。

　　A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

　　B.按規(guī)定用途使用貸款

　　C.不挪用信貸資金

　　D.按期歸還貸款本息

　　E.恪守信用

　　【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款應(yīng)具備的基本條件有：①產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力;②按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金;③按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等基本條件。

　　8.費(fèi)率的類型主要包括( )。

　　A.擔(dān)保費(fèi)

　　B.承諾費(fèi)

　　C.承兌費(fèi)

　　D.銀團(tuán)安排費(fèi)

　　E.開證費(fèi)

　　【答案】ABCDE。解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。費(fèi)率的類型主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。

　　9.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法，正確的有( )。

　　A.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

　　B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

　　C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

　　D.浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

　　E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

　　【答案】ABCE。解析：浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小，故 D 錯誤，其他均正確。

　　10.預(yù)期收入理論帶來的問題包括( )。

　　A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放.為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

　　C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險

　　D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

　　【答案】CE。解析：A、B 是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷，D 是真實票據(jù)理論的缺陷。