答案和解析

　　(1) :B

　　如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。

　　(2) :C

　　面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況，包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等;②客戶的貸款需求狀況，包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等;③客戶的還貸能力，包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟實力等;④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等;⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。

　　(3) :C

　　因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。

　　(4) :D

　　無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽等。

　　(5) :A

　　盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)。通過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標(biāo)，來衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性�？傎Y產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實際收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

　　(6) :A

　　積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請，這是信貸業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)之一。

　　(7) :D

　　固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。

　　(8) :B

　　A、C、D三項都是高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征。在經(jīng)濟增長、銷售上升時，高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度快得多。

　　(9) :C

　　風(fēng)險預(yù)警程序是：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價。(10) :A

　　貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評價，就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結(jié);②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施，分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議;③其他有益經(jīng)驗，對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得和處理方法進行總結(jié)。

　　(11) :A

　　貸款利率應(yīng)當(dāng)在人民銀行規(guī)定的法定利率基礎(chǔ)上在人民銀行允許的范圍內(nèi)確定。

　　(12) :D

　　借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。

　　(13) :D

　　公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

　　(14) :A

　　原材料供應(yīng)數(shù)量要滿足項目生產(chǎn)能力的需要，應(yīng)根據(jù)項目設(shè)計生產(chǎn)能力、選用的工藝技術(shù)和設(shè)備性能來估算項目所需的基本材料和投入數(shù)量。①原材料的供應(yīng)需包括在加工過程中的物料損耗量，還需判斷供應(yīng)來源的可靠性;②原材料作為項目的投入物其價格及其供應(yīng)來源的可靠性直接關(guān)系到項目成本及經(jīng)濟規(guī)模;③通過對主要原材料的價格變動做趨勢分析，以預(yù)測供求情況;④估計原材料的供應(yīng)價格彈性和互補性，如果是需進口的原材料還應(yīng)注意今后的匯率和稅率變化。這些對于控制項目成本和保證資源優(yōu)化利用有著很好的意義。

　　(15) :C

　　信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流;使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。信貸資金的這種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標(biāo)志之一。

　　(16) :D

　　預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。在這種理論影響下，第二次世界大戰(zhàn)后中長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟增長的重要因素。

　　(17) :B

　　法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具;行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力;市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率;浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。

　　(18) :C

　　抵押的一個重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時獲得對抵押財產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。

　　(19) :A

　　預(yù)控性處置是在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)做出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響。

　　(20) :C

　　貸款擔(dān)�？煞譃槿说膿�(dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務(wù)人未按期還款，擔(dān)保人將承擔(dān)還款的責(zé)任，所以A、B、D選項說法正確，C選項說法錯誤。

　　(21) :C

　　長期貸款展期的期限累計不得超過3年。

　　(22) :A

　　潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。

　　(23) :A

　　一般而言，大型和特大型企業(yè)或企業(yè)集團是一國國民經(jīng)濟的重要支撐者和貢獻者，是政府的重點主抓對象，而且這類企業(yè)對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額有很大的作用，因此，這類企業(yè)也理所當(dāng)然地成為各商業(yè)銀行爭相奪取的重點客戶。

　　(24) :B

　　貸款利率的確定應(yīng)以收取的利息足以彌補支出并取得合理利潤為幅度。銀行貸款所支付的費用包括資金成本、提供貸款的費用以及今后可能發(fā)生的損失等。合理的利潤幅度，是指應(yīng)由貸款收益提供的，與其他銀行或企業(yè)相當(dāng)?shù)睦麧櫵�平。因此，這筆貸款利率為4%+2%+2%+1%=9%。

　　(25) :A

　　略。

　　(26) :A

　　一般認(rèn)為流動比率應(yīng)在2：1以上。

　　(27) :A

　　統(tǒng)計預(yù)警法是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進行警級綜合，最后預(yù)報警度。

　　(28) :A

　　A項應(yīng)由形象廣告引起客戶的注意和興趣后，以產(chǎn)品廣告予以補充和深化、具體化。

　　(29) :D

　　貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。

　　(30) :A

　　我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。