一、單選題

　　1.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是(　)。

　　A.工會

　　B.董事會

　　C.理事會

　　D.會員大會

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

　　2.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由(　)制定。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國金融教育發(fā)展基金會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查職業(yè)操守的宗旨。為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。

　　3.下列說法錯誤的一項是(　)。

　　A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

　　B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息

　　C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

　　D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)準則—保護商業(yè)秘密與客戶隱私。根據(jù)《人民共和國反不正當競爭法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。所以，選項A的敘述正確。

　　客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息。所以，選項B的敘述正確。

　　客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。所以，選項C的敘述正確。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。所以，選項D中的“在任何情況下”的說法是不正確的。

　　因此，本題中，選項D符合題意。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　4.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　)從業(yè)準則的要求。

　　A.勤勉盡職

　　B.專業(yè)勝任

　　C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D.公平競爭

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)準則—公平競爭�！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》從業(yè)準則中的公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。所以，選項D符合題意。

　　5.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是(　)。

　　A.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查

　　B.建議客戶進行理財產(chǎn)品組合降低風險

　　C.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯

　　D.建議客戶購買國債以減少利息稅

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。A選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議。其他的都在工作職責范圍內(nèi)的活動。

　　6.下列行為中，不會對銀行業(yè)從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是(　)。

　　A.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

　　B.出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便

　　C.向機構(gòu)其他人員提供自身職責有關(guān)的法規(guī)規(guī)定的信息

　　D.明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

　　(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

　　(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助;

　　(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　僅有C選項屬于符合職責規(guī)范的。所以，C正確。

　　7.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是(　)。

　　A.履行法定審查客戶身份的義務

　　B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別

　　C.大額取款要求客戶提供身份證件

　　D.了解客戶的財務狀況

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守�！傲私饪蛻簟痹瓌t要求銀行從業(yè)人員熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求。

　　8.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，他的下列行為中遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是(　)。

　　A.知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬同一部門，因此不予勸阻

　　B.某企業(yè)財務負責人向其了解本公司法人在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

　　C.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

　　D.在周末時，將辦公用筆記本電腦帶回家自行使用

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　9.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的(　)規(guī)定。

　　A.內(nèi)幕交易

　　B.監(jiān)管規(guī)避

　　C.利益沖突

　　D.信息保密

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。本題中小王的行為屬于內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為，違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。

　　10.法院依法定程序到某銀行機構(gòu)查詢某貿(mào)易公司的存款狀況。該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了(　)規(guī)定。

　　A.風險提示

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.內(nèi)幕交易

　　D.監(jiān)管規(guī)避

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　11.當銀行從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是(　)。

　　A.依法結(jié)算報酬

　　B.歸還辦公用品

　　C.歸還欠費

　　D.攜帶工作資料及商業(yè)機密

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。離職后，仍應恪守誠信。保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

　　12.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是(　)。

　　A.暗示客戶可通過偽造合同獲得貸款

　　B.報告客戶違反法律禁止性規(guī)定的行為

　　C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

　　D.正確理解法律禁止性規(guī)定

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

　　(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

　　(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助;

　　(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　13.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是(　)。

　　A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

　　B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

　　C.與銀行業(yè)務不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

　　D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當?shù)�，故A項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構(gòu)披露兼職情況，故CD兩項錯誤。

　　14.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是(　)。

　　A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯

　　B.建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風險

　　C.建議客戶購買國債以減少利息稅

　　D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。 C項屬于合理的避稅行為;D項違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　15.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是(　)。

　　A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

　　B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

　　C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

　　D.考慮到外出時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　16.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員保護客戶隱私的說法不正確的是(　)。

　　A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

　　B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

　　C.不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

　　D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。銀行從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

　　17.銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生(　)的問題。

　　A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

　　B.不屬于色情、賭博的消費

　　C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

　　D.假借業(yè)務之名，行個人消費之實

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾�的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：

　　(1)明顯屬于奢侈、浪費的消費;

　　(2)屬于色情、賭博類的消費;

　　(3)帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費;

　　(4)明顯屬于過于頻繁的活動;

　　(5)假借業(yè)務之名，行個人消費之實;

　　(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。

　　所以，選項D是正確答案。

　　18.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當(　)。

　　A.耐心說明情況，取得理解和諒解

　　B.直接拒絕

　　C.全力滿足

　　D.向上級匯報，由上級設法解決

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。所以，本題的正確答案為A。

　　19.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務人員在使用本行電子技術(shù)設備時可以(　)。

　　A.安裝自己喜歡的各種軟件

　　B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

　　C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

　　D.給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律、法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

　　(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;

　　(2)不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設備的軟件;

　　(3)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設備的行為。

　　所以，選項C的敘述符合題意，是正確答案。

　　20.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，(　)。

　　A.應當將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶

　　B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

　　C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

　　D.對客戶錯誤的投訴和建議不予理會

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。并遵循以下原則：

　　(1)堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議;

　　(2)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶;

　　(3)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;

　　(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　B、C、D三個選項均違反了客戶投訴原則。所以，本題的正確答案為A。