一、單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、甲拾得某銀行簽發(fā)的金額為5000元的本票一張，并將該本票背書送給女友乙作生日禮物，乙不知本票系甲拾得，按期要求銀行付款。假設(shè)銀行知曉該本票系甲拾得并送給乙，對(duì)于乙的付款請(qǐng)求，銀行正確的做法是()。

　　A 、 乙無(wú)對(duì)價(jià)取得本票，拒絕支付

　　B 、 甲取得本票不合法，且乙無(wú)對(duì)價(jià)取得本票，拒絕支付

　　C 、 根據(jù)票據(jù)無(wú)因性原則，應(yīng)當(dāng)支付

　　D 、 雖甲取得本票不合法，但因乙不知情，應(yīng)當(dāng)支付

　　答案： B

　　解析：因甲取得本票不合法，且乙無(wú)對(duì)價(jià)取得本票，故銀行應(yīng)當(dāng)拒絕支付

　　2、 下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

　　B 、 開證行是信用證第一付款人

　　C 、 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

　　D 、 按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

　　答案： A

　　解析： 信用證是獨(dú)立文件，開證行是第一付款人。按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。

　　3、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是( )。

　　A 、 銀行匯票

　　B 、 銀行承兌匯票

　　C 、 支票

　　D 、 商業(yè)匯票

　　答案： A

　　解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。故選項(xiàng)B、D錯(cuò)誤。支票是出票人簽發(fā)的.委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

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　　4、 民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括()。

　　A 、 意思表示真實(shí)

　　B 、 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　C 、 不違反法律或者社會(huì)公共利益

　　D 、 行為人具有完全民事行為能力

　　答案： D

　　解析： 民事法律行為應(yīng)具備以下條件：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律或者社會(huì)公共利益。

　　5、 下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是( )。

　　A 、 資本充足率不得低于百分之六

　　B 、 貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之八十

　　C 、 流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

　　D 、 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十五

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八;②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五;③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十;⑤銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

　　6、 下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是( )。

　　A 、 為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

　　B 、 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 大額取款要求客戶提供身份證件

　　D 、 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　答案： A

　　解析： “了解客戶”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　7、 下列不屬于《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是( )。

　　A 、 商業(yè)銀行董事

　　B 、 商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

　　C 、 商業(yè)銀行信貸人員近親屬

　　D 、 商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)�任高�?jí)管理職務(wù)的公司

　　答案： B

　　解析： 關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　8、 按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是( )。

　　A 、 已到期的未承兌票據(jù)

　　B 、 未到期的未承兌票據(jù)

　　C 、 已到期的已承兌票據(jù)

　　D 、 未到期的已承兌票據(jù)

　　答案： D

　　解析： 票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。

　　9、 根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括()。

　　A 、 人民檢察院

　　B 、 公安機(jī)關(guān)

　　C 、 人民法院

　　D 、 財(cái)政部

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。

　　10、 商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包括( )。

　　A 、 理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

　　B 、 理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 本行不相似的信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

　　D 、 理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;③本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī);④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　11、 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取( )等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

　　A 、 分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

　　B 、 分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

　　C 、 監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

　　D 、 監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

　　答案： B

　　解析： 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

　　12、 商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)的是( )。

　　A 、 代理業(yè)務(wù)

　　B 、 承諾業(yè)務(wù)

　　C 、 擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　D 、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　答案： B

　　解析： 承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

　　13、 銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是( )。

　　A 、 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見，只能擱置

　　B 、 對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)須理會(huì)

　　C 、 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　D 、 應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

　　答案： D

　　解析： 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

　　14、 商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件中的()。

　　A 、 內(nèi)部欺詐

　　B 、 失職違規(guī)

　　C 、 關(guān)鍵人員流失

　　D 、 知識(shí)技能匱乏

　　答案： A

　　解析： 內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。

　　15、 下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是()。

　　A 、 企業(yè)信用評(píng)級(jí)

　　B 、 投資理財(cái)顧問(wèn)

　　C 、 財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

　　D 、 咨詢服務(wù)

　　答案： A

　　解析： 咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)�？煞譃樽稍兎�務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。咨詢服務(wù)包括信息咨詢、資信證明及資信調(diào)查;財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)和收購(gòu)兼并顧問(wèn)。

　　16、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A 、 只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

　　B 、 不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

　　C 、 我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

　　D 、 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

　　答案： C

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。我國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　17、 下列能夠影響貨幣需求增加的因素是()。

　　A 、 貨幣流通速度加快

　　B 、 利息率下降

　　C 、 居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

　　D 、 社會(huì)商品可供量減少

　　答案： B

　　解析： 貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。收入減少時(shí)，對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。物價(jià)水平和社會(huì)商品可供給量同貨幣需求成正比。

　　18、下列屬于民事法律行為的是( )。

　　A 、 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

　　B 、 張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

　　C 、 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的是為企業(yè)洗錢

　　D 、 7歲的小明購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： B

　　解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律或者社會(huì)公共利益。選項(xiàng)A、C，行為違反了相關(guān)的法律;選項(xiàng)D，行為人僅7歲，無(wú)民事行為能力。

　　19、 下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是( )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

　　B 、 基層員工培訓(xùn)情況

　　C 、 獨(dú)立董事的工作情況

　　D 、 員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

　　答案： C

　　解析： 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)信息，包括年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況;最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況;董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況;增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng);銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;其他有必要讓公眾了解的重要信息。

　　20、 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為( )。

　　A 、 貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

　　B 、 貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

　　C 、 貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

　　D 、 貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

　　答案： B

　　解析： 一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申請(qǐng);②受理與調(diào)查;③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);④貸款審批;⑤合同簽訂;⑥貸款發(fā)放;⑦貸款支付;⑧貸后管理;⑨貸款回收與處置。