二、多 項 選 擇 題

　　1、 下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有( )。

　　A 、 金融債券

　　B 、 地方政府債券

　　C 、 資產(chǎn)支持證券

　　D 、 公司債券

　　E 、 國債

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　2、 按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

　　A 、 單位協(xié)定存款

　　B 、 單位通知存款

　　C 、 單位活期存款

　　D 、 保證金存款

　　E 、 單位定期存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

　　3、 投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有( )。

　　A 、 非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B 、 保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C 、 最低收益理財產(chǎn)品

　　D 、 固定收益理財產(chǎn)品

　　E 、 保證收益理財產(chǎn)品

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。故選項A錯誤。

　　4、 銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有( )。

　　A 、 向行業(yè)自律組織報告

　　B 、 用電子郵件向全行所有員工披露

　　C 、 提示

　　D 、 制止

　　E 、 向所在機(jī)構(gòu)報告

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事應(yīng)互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

　　5、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的構(gòu)成包括( )。

　　A 、 進(jìn)口

　　B 、 消費(fèi)

　　C 、 出口

　　D 、 凈出口

　　E 、 投資

　　答案： B,D,E

　　解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。

　　6、 根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)負(fù)責(zé)()。

　　A 、 授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

　　B 、 任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

　　C 、 對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　D 、 審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

　　E 、 識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃

　　答案： A,C,D

　　解析： 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審}義批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。(2)審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

　　7、 一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機(jī)構(gòu)有()。

　　A 、 學(xué)術(shù)團(tuán)體

　　B 、 銀行業(yè)協(xié)會

　　C 、 慈善基金會

　　D 、 借款企業(yè)

　　E 、 外資企業(yè)

　　答案： A,B,C

　　解析： 一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。

　　8、影響匯率變動的因素主要有()。

　　A 、 一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　B 、 國際收支

　　C 、 利率水平

　　D 、 通貨膨脹

　　E 、 政府干預(yù)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：匯率變動的影響因素包括：(一)國際收支;(二)利率水平;(三)通貨膨脹因素;(四)政府干預(yù);(五)一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力;(六)其他因素：一些非經(jīng)濟(jì)因素、非市場因素的變化往往也會波及外匯市場。

　　9、 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有( )。

　　A 、 力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

　　B 、 在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

　　C 、 提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

　　D 、 提供虛假的收益計算方式

　　E 、 在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

　　答案： C,E

　　解析： 從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

　　10、 下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的有( )。

　　A 、 商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

　　B 、 商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

　　C 、 商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D 、 是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

　　E 、 是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　三、判斷題

　　1、借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無須取得商業(yè)銀行的同意。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析：《人民共和國貸款通則》第十九條第五款規(guī)定，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

　　2、 銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

　　3、 金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

　　4、根據(jù)《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶身份資料及交易信息5年以上。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析：金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度�？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

　　5、 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場分散風(fēng)險的功能。

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