一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

　　A 、 客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

　　C 、 客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

　　D 、 商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

　　2、 下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是( )。

　　A 、 管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B 、 提供內(nèi)部管理基本情況

　　C 、 提供檢查經(jīng)費(fèi)

　　D 、 轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　答案： B

　　解析： “配合現(xiàn)場檢查”是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移或毀損有關(guān)證明材料。

　　3、 下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是()。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

　　B 、 商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

　　C 、 資本總額與資產(chǎn)總額的比率

　　D 、 賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

　　答案： B

　　解析： 資本充足率(CAR)是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

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　　4、 提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按( )計(jì)可付利息。

　　A 、 存入日掛牌公告的活期存款利率

　　B 、 支取日掛牌公告的定期存款利率

　　C 、 支取日掛牌公告的活期存款利率

　　D 、 存入日掛牌公告的定期存款利率

　　答案： C

　　解析： 定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

　　5、 銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于( )。

　　A 、 客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

　　B 、 保管物品的金額不同

　　C 、 保管物品的種類不同

　　D 、 保管期限不同

　　答案： A

　　解析： 代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

　　6、下列出票日期填寫正確的是()。

　　A 、 2008年3月12日

　　B 、 貳零零捌年叁月壹拾貳日

　　C 、 貳零零捌年叁月拾貳日

　　D 、 二00八年三月十二日

　　答案： B

　　解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。

　　7、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　B 、 關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

　　C 、 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　D 、 關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;可以發(fā)放擔(dān)保貸款但向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　8、 某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn)，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。

　　A 、 托收

　　B 、 匯款

　　C 、 跟單信用證

　　D 、 保理

　　答案： C

　　解析： 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。

　　9、 下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

　　B 、 商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　C 、 商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

　　D 、 商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　答案： D

　　解析： 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　10、 下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是( )。

　　A 、 逃避監(jiān)管

　　B 、 守法合規(guī)

　　C 、 勤勉盡職

　　D 、 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　答案： A

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

　　11、 下列行為中，( )不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

　　A 、 使用假幣購買商品

　　B 、 將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

　　C 、 使用假幣參與賭博

　　D 、 以假幣作為資信證明

　　答案： D

　　解析： 持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

　　12、 貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。

　　A 、 期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

　　B 、 期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

　　C 、 期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

　　D 、 期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

　　答案： C

　　解析： 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。

　　13、 下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

　　A 、 確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

　　B 、 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

　　C 、 確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

　　D 、 確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

　　14、當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會(huì)引起( )。

　　A 、 對(duì)本國貨幣需求增大

　　B 、 外匯升值，本幣貶值

　　C 、 對(duì)外匯需求增大

　　D 、 資本流出

　　答案： A

　　解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

　　15、 商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為( )。

　　A 、 貸記卡

　　B 、 商務(wù)卡

　　C 、 借記卡

　　D 、 儲(chǔ)蓄卡

　　答案： A

　　解析： 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。

　　16、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A 、 中間業(yè)務(wù)

　　B 、 票據(jù)業(yè)務(wù)

　　C 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　D 、 貸款業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：題干中的“資金收付業(yè)務(wù)”屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

　　17、 下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

　　B 、 理財(cái)產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

　　C 、 依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 理財(cái)產(chǎn)品本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)

　　答案： B

　　解析： 保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　18、 商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事( )業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

　　A 、 代理股票買賣

　　B 、 買賣政府債券

　　C 、 代理股票資金清算

　　D 、 發(fā)行金融債券

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A正確。

　　19、 中國銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

　　A 、 信息披露監(jiān)管

　　B 、 現(xiàn)場檢查

　　C 、 非現(xiàn)場檢查

　　D 、 監(jiān)管談話

　　答案： B

　　解析： 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施有市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等。其中現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。通過實(shí)施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況;核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn);有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。

　　20、 下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

　　B 、 商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　C 、 基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

　　D 、 固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

　　答案： A

　　解析： 固定資產(chǎn)貸款，也稱項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。