二、多項(xiàng)選擇題

　　1、 商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括( )。

　　A 、 有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

　　B 、 制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

　　C 、 具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　D 、 主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　E 、 貸存比應(yīng)低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算;③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系;④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75%的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　2、 下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有( )。

　　A 、 軍人身份證件、武裝警察身份證件

　　B 、 外國(guó)公民持有的有效護(hù)照

　　C 、 居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

　　D 、 戶口簿

　　E 、 港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)第5條規(guī)定，下列身份證件為實(shí)名證件：①居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證;②居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿;③中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件;④香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證;臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件;⑤外國(guó)公民，為護(hù)照。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　3、 下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有( )。

　　A 、 個(gè)人通知存款不約定存期

　　B 、 凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

　　C 、 教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

　　D 、 整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E 、 教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

　　答案： B,E

　　解析： 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元。故選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。

　　4、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有( )。

　　A 、 提高再貼現(xiàn)率

　　B 、 提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　C 、 增加再貸款規(guī)模

　　D 、 在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券

　　E 、 降低利率

　　答案： A,B,D

　　解析：中央銀行貨幣政策的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　5、 保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括( )。

　　A 、 被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

　　B 、 保證的期間

　　C 、 債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D 、 保證的方式

　　E 、 保證擔(dān)保的范圍

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④保證擔(dān)保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　6、 下列屬于非融資類保函的有( )。

　　A 、 有價(jià)證券保付保函

　　B 、 即期付款保函

　　C 、 履約保函

　　D 、 借款保函

　　E 、 預(yù)付款保函

　　答案： B,C,E

　　解析： 銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

　　7、 商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集( )于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　A 、 貿(mào)易結(jié)算

　　B 、 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　C 、 應(yīng)收賬款管理

　　D 、 商業(yè)資信調(diào)查

　　E 、 貿(mào)易融資

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　8、《刑罰》規(guī)定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 無期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④無期徒刑;⑤死刑。

　　9、按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為( )。

　　A 、 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

　　B 、 銀行承兌匯票貼現(xiàn)

　　C 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　E 、 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

　　答案： B,E

　　解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

　　10、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。

　　A 、 公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　B 、 信息充分披露原則

　　C 、 合法合規(guī)原則

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　E 、 成本可算原則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

　　三、判斷題

　　1、 惡意取得票據(jù)的持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。 ()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。持票人善意取得的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)享有票據(jù)權(quán)利。持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。

　　2、 在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 在普通支票的左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬，不得取現(xiàn)。普通支票并不是劃線支票。

　　3、 動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　4、 我國(guó)資產(chǎn)管理公司設(shè)立時(shí)，分別收購、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　5、 商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

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