一、單項(xiàng)選擇題

　　1、中央銀行可采取(　　)的公開市場(chǎng)操作來抑制通貨膨脹。

　　A 、 賣有價(jià)證券

　　B 、 買有價(jià)證券

　　C 、 允許提前支取特種存款

　　D 、 提前兌付央行票據(jù)

　　答案： A

　　解析：抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場(chǎng)操作;而買有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場(chǎng)操作。故選A。

　　2、 根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(　　)。

　　A 、 某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

　　B 、 某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

　　C 、 某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

　　D 、 某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

　　答案： D

　　解析： A項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款;B項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為;C項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但貸款展期一般不超過原貸款期限的一半(累計(jì)不超過3年);D項(xiàng)將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。

　　3、 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是(　　)。

　　A 、 監(jiān)事會(huì)

　　B 、 董事會(huì)

　　C 、 高級(jí)管理層

　　D 、 股東大會(huì)

　　答案： B

　　解析： 股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。董事會(huì)是股東大會(huì)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。故本題選B。

　　4、下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　　)。

　　A 、 開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任

　　B 、 開證行在申請(qǐng)人履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任

　　C 、 實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的擔(dān)保行為

　　D 、 開證行承擔(dān)不付款責(zé)任

　　答案： C

　　解析：備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證銀行對(duì)受益人承擔(dān)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。在備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行通常是第二付款人，承擔(dān)第二性付款責(zé)任;開證行在申請(qǐng)人未履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任。故本題正確答案為C選項(xiàng)。

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　　5、 下列關(guān)于原“四大專業(yè)銀行”說法不正確的是(　　)。

　　A 、 中國(guó)工商銀行主要承擔(dān)辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　B 、 中國(guó)銀行主要辦理國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)，持有國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備

　　C 、 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

　　D 、 中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

　　答案： B

　　解析： 改革開放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。A、C、D三項(xiàng)說法正確，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故本題選B。

　　6、甲有一子一女，二人請(qǐng)了保姆乙照顧甲，為了感謝乙，甲自書遺囑指定由乙繼承自己的全部遺產(chǎn)。后甲又立下公證遺囑，將所有財(cái)產(chǎn)留給兒子。不久，甲病危，臨終前立下口頭遺囑，將所有財(cái)產(chǎn)留給女兒。假設(shè)上述三份遺囑均滿足有效要件則下列說法正確的是(　　)。

　　A 、 遺產(chǎn)處理應(yīng)以自書遺囑為主

　　B 、 遺產(chǎn)處理以公證遺囑為準(zhǔn)

　　C 、 遺產(chǎn)處理應(yīng)以口頭遺囑為準(zhǔn)

　　D 、 三份遺囑內(nèi)容相互抵觸，應(yīng)按法定承擔(dān)程序處理遺產(chǎn)

　　答案： B

　　解析：公證遺囑是指經(jīng)過國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。公證遺囑由遺囑人親自向公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理，與其他遺囑方式相比，更能保障遺囑意思表示的真實(shí)性，因而效力最高�！独^承法》第二十條第三款規(guī)定，自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑。

　　7、 關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

　　B 、 存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

　　C 、 銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

　　D 、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

　　答案： B

　　解析： 利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。因此B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　8、 下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)與其衡量指標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的是(　　)。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與通貨膨脹

　　B 、 充分就業(yè)與失業(yè)率

　　C 、 物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支

　　D 、 國(guó)際收支平衡與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　答案： B

　　解析： 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。

　　9、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為構(gòu)成(　　)。

　　A 、 貪污罪

　　B 、 挪用資金罪

　　C 、 職務(wù)侵占罪

　　D 、 洗錢罪

　　答案： B

　　解析：挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。本題目屬于挪用資金罪。

　　10、 持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，此類銀行卡為(　　)。

　　A 、 貸記卡

　　B 、 準(zhǔn)貸記卡

　　C 、 專用卡

　　D 、 儲(chǔ)值卡

　　答案： B

　　解析： 題目中所指銀行卡類型為準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C、D均屬于借記卡，需先存款后使用。

　　11、在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，利潤(rùn)中心不包括(　　)

　　A 、 管理部門

　　B 、 獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)

　　C 、 產(chǎn)品線

　　D 、 子公司

　　答案： A

　　解析：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，將銀行機(jī)構(gòu)分成成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

　　12、專業(yè)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是(　　)。

　　A 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　B 、 投資銀行

　　C 、 信托公司

　　D 、 證券公司

　　答案： A

　　解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2005年8月8日公布的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　13、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 最近五年中有三年盈利

　　B 、 具有良好的公司治理機(jī)制

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　D 、 核心資本充足率不低于4%

　　答案： A

　　解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。

　　14、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與(　　)進(jìn)行的談話。

　　A 、 監(jiān)事

　　B 、 股東

　　C 、 職工

　　D 、 董事、高級(jí)管理人員

　　答案： D

　　解析：審慎性監(jiān)督管理談話常簡(jiǎn)稱為監(jiān)管談話，是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行的談話，其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。

　　15、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭(zhēng)議處理”規(guī)定的是(　　)。

　　A 、 因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)節(jié)

　　B 、 因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴

　　C 、 因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁

　　D 、 對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，可以提起訴訟

　　答案： C

　　解析：當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員受到所在機(jī)構(gòu)給予的警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開除、辭退等內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映、解決，不造謠滋事，不詆毀誹謗，不進(jìn)行人身攻擊，同時(shí)，盡量避免濫用訴權(quán)。

　　16、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，(　　)、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

　　A 、 投資者關(guān)系管理

　　B 、 資產(chǎn)評(píng)估

　　C 、 公司治理

　　D 、 市場(chǎng)約束

　　答案： D

　　解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露。

　　17、銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程是(　　)。

　　A 、 交易

　　B 、 清算

　　C 、 負(fù)債

　　D 、 結(jié)算

　　答案： B

　　解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

　　18、 某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是(　　)。

　　A 、 為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

　　B 、 在與對(duì)方探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

　　C 、 趁對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

　　D 、 為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　19、()是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

　　A 、 刑事制裁

　　B 、 行政處罰

　　C 、 行政處分

　　D 、 追究民事責(zé)任

　　答案： C

　　解析：行政處分，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等根據(jù)法律或者內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定，按照隸屬關(guān)系，對(duì)其所屬的工作人員犯有輕微違法失職行為尚不夠刑事處分的或者違反內(nèi)部紀(jì)律的一種制裁。行政處分的種類有六種，從輕到重依次為警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。

　　20、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

　　B 、 監(jiān)事會(huì)是全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)

　　C 、 商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者

　　D 、 監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。