二、多項選擇題

　　1、中國人民銀行對金融機構(gòu)有權(quán)進行檢查監(jiān)督的范圍包括(　　)。

　　A 、 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　B 、 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　C 、 代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

　　D 、 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　E 、 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：

　　(1)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為;

　　(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;

　　(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

　　(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;

　　(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

　　(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

　　(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;

　　(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

　　(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　2、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)的有(  )。

　　A 、 使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

　　B 、 使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　C 、 冒用他人的匯票、支票、本票

　　D 、 簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符合的支票、騙取財物

　　E 、 明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　答案： A,C,D

　　解析：

　　3、 按投資人所擁有的權(quán)力，金融工具可分為(　　)。

　　A 、 債券

　　B 、 股票

　　C 、 可轉(zhuǎn)讓公司債券

　　D 、 證券投資基金

　　E 、 短期債券

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 金融工具按投資人所擁有的權(quán)力可分為債券、股票、可轉(zhuǎn)讓公司債券、證券投資基金。

　　4、 修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有(　　)。

　　A 、 監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　B 、 監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

　　C 、 監(jiān)管黃金市場

　　D 、 監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場

　　E 、 監(jiān)管證券市場

　　答案： C,D

　　解析： 中國銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作。AB選項錯誤;E項屬于中國證監(jiān)會的工作;監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場是中國人民銀行的職責。故選CD。

　　5、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，一般包括(　　)等。

　　A 、 城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

　　B 、 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　C 、 所有制結(jié)構(gòu)

　　D 、 地區(qū)結(jié)構(gòu)

　　E 、 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，一般包括城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等。

　　6、 為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該做到(　　)。

　　A 、 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

　　B 、 面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

　　C 、 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

　　D 、 審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行

　　E 、 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔責任

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。

　　7、 銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(　　)。

　　A 、 理解并接受，積極配合監(jiān)管

　　B 、 面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

　　C 、 積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

　　D 、 所在機構(gòu)存在嚴重問題時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當接受監(jiān)管部門約見

　　E 、 在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解、理解并接受監(jiān)管，遵守有關(guān)監(jiān)管法律規(guī)定。當然，如果認為監(jiān)管過度，可以通過一定的渠道反映自己的看法，尋求政策支持;面對監(jiān)管者明顯不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱藏或者毀損有關(guān)證明材料。在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當接受監(jiān)管部門的約見：所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險;所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃;所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險;監(jiān)管部門認為需要約見的其他情況。

　　8、以下行業(yè)中屬于典型的周期性行業(yè)的是(　　)。

　　A 、 食品

　　B 、 房地產(chǎn)

　　C 、 生物技術(shù)

　　D 、 耐用品制造

　　E 、 公用事業(yè)

　　答案： B,D

　　解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)。當經(jīng)濟處于上升時期，這些行業(yè)隨其擴張，當經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也會相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟繁榮時期會增加對這些行業(yè)產(chǎn)品的購買，而經(jīng)濟衰退時就會將其產(chǎn)品的購買延遲到經(jīng)濟改善之后。例如，耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

　　9、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，下列表述正確的有(　　)。

　　A 、 經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領(lǐng)域

　　B 、 經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

　　C 、 經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　D 、 經(jīng)濟資本就是會計資本

　　E 、 經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

　　答案： A,B,C

　　解析：賬面資本又稱為會計資本，從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求;銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本，D錯誤;經(jīng)濟資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運用經(jīng)濟資本的方法，可以將銀行不同類別的風險，進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風險、考核收益和經(jīng)營決策。經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比，風險越大，要求的經(jīng)濟資本越高，E錯誤。

　　10、下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有(　　)。

　　A 、 銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

　　B 、 與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立風險

　　C 、 信用風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

　　D 、 在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

　　E 、 操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

　　答案： A,C,D,E

　　解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。妥善管理聲譽風險非常必要，

　　因為銀行的經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(　　)

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

　　2、新的社會經(jīng)濟環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵在不斷擴充，呈現(xiàn)“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。(  )

　　答案： A

　　解析：新的社會經(jīng)濟環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵在不斷擴充，呈現(xiàn)“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。

　　3、客戶在銀行柜臺存款，銀行和客戶之間并不構(gòu)成合同關(guān)系。(　　)

　　答案： B

　　解析：存款關(guān)系是以存款合同確定的。通過存款合同，存款機構(gòu)與存款人之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

　　4、單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律規(guī)定。(　　)

　　答案： B

　　解析：個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

　　5、我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。(  )

　　答案： A

　　解析：我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。

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