一 、 單 項 選 擇 題

　　1、 在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由(　　)監(jiān)督管理的債券。

　　A 、 中國證監(jiān)會

　　B 、 中國銀監(jiān)會

　　C 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D 、 國家發(fā)改委

　　答案： D

　　解析： 在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易，由國家發(fā)展與改革委員會(簡稱國家發(fā)改委)監(jiān)督管理的債券。實踐中，其發(fā)債主體一般為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　2、 某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其問獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為(　　)。

　　A 、 20%

　　B 、 30%

　　C 、 40%

　　D 、 50%

　　答案： B

　　解析： 持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)÷購買價格×100%，在本題中，持有期收益率=[(600-500)+50]÷500×100%=30%。

　　3、 下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是(　　)。

　　A 、 普通股票

　　B 、 企業(yè)債券

　　C 、 金融債券

　　D 、 現(xiàn)金

　　答案： D

　　解析： 中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。

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　　4、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整，遵循的是內(nèi)部控制的(　　)。

　　A 、 制衡性原則

　　B 、 全面性原則

　　C 、 適應(yīng)性原則

　　D 、 重要性原則

　　答案： C

　　解析： 內(nèi)部控制的適應(yīng)性原則指內(nèi)部控制應(yīng)當與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。

　　5、 長期貸款的證券化屬于(　　)金融創(chuàng)新。

　　A 、 信用創(chuàng)造型

　　B 、 風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

　　C 、 增強流動性

　　D 、 股權(quán)創(chuàng)造型

　　答案： C

　　解析： 微觀層面的金融創(chuàng)新可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型44新。其中，增強流動性創(chuàng)新的典型例子為長期貸款的證券化。

　　6、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括(　　)。

　　A 、 現(xiàn)金支付

　　B 、 信用卡

　　C 、 匯款

　　D 、 托收

　　答案： A

　　解析： 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

　　7、 以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是(　　)。

　　A 、 調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B 、 調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

　　C 、 調(diào)查客戶信用記錄

　　D 、 調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況

　　答案： D

　　解析： 客戶總經(jīng)理的婚姻情況屬于客戶隱私，不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。

　　8、 下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動時應(yīng)當遵循的原則的是(　　)。

　　A 、 在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例

　　B 、 盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感

　　C 、 這些娛樂活動的價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)

　　D 、 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當遵循以下原則：①屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例，不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感;③根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi);④這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。

　　9、 下列關(guān)于商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準則要求的說法中，不正確的是(　　)。

　　A 、 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

　　B 、 不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

　　C 、 不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

　　D 、 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，可以本機構(gòu)的客戶信息與同業(yè)人員進行交流

　　答案： D

　　解析： 商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　10、 根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息(　　)年以上。

　　A 、 2

　　B 、 3

　　C 、 5

　　D 、 6

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

　　11、 對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是(　　)。

　　A 、 保險公司

　　B 、 房產(chǎn)經(jīng)紀公司

　　C 、 房地產(chǎn)開發(fā)商

　　D 、 房屋產(chǎn)權(quán)交易所

　　答案： C

　　解析： 對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

　　12、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括(　　)。

　　A 、 合作單位營銷

　　B 、 網(wǎng)點機構(gòu)營銷

　　C 、 網(wǎng)上銀行營銷

　　D 、 銀行柜臺營銷

　　答案： D

　　解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

　　13、 市場細分的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A 、 可衡量性原則

　　B 、 可進入性原則

　　C 、 差異性原則

　　D 、 經(jīng)濟性原則

　　答案： A

　　解析： 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎(chǔ)。

　　14、 借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括(　　)。

　　A 、 貸款未到期

　　B 、 無欠息

　　C 、 無拖欠本金，本期本金已歸還

　　D 、 信用記錄良好

　　答案： D

　　解析： 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　15、 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為(　　)助學(xué)貸款。

　　A 、 無擔保

　　B 、 質(zhì)押

　　C 、 保證

　　D 、 抵押

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔保助學(xué)貸款。