16、 公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是(　　)。

　　A 、 電話催收

　　B 、 向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

　　C 、 就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議

　　D 、 對借款人提起訴訟

　　答案： A

　　解析： 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

　　17、 關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是(　　)。

　　A 、 可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

　　B 、 只可以展期一次且展期期限不能超過一年

　　C 、 可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

　　D 、 只可以展期一次但展期可以長于一年

　　答案： B

　　解析： 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

　　18、 以下各項中，有擔(dān)保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有(　　)。

　　A 、 合法有效的身份證件

　　B 、 借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

　　C 、 明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

　　D 、 貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

　　答案： C

　　解析： ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔(dān)保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

　　19、 有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注(　　)。

　　A 、 項目進展情況的檢查

　　B 、 企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

　　C 、 借款人情況的檢查

　　D 、 日常走訪企業(yè)

　　答案： C

　　解析： C項屬于有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分;ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。

　　20、 中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的(　　)內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

　　A 、 2個工作日

　　B 、 7個工作日

　　C 、 10個工作日

　　D 、 15個工作日

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

　　二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有(　　)。

　　A 、 個人私設(shè)銀行

　　B 、 企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

　　C 、 農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D 、 商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

　　E 、 擅自提高利率吸收存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法，D、E選項屬于方式不合法。

　　2、 下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有(　　)。

　　A 、 保險詐騙罪的對象是保險公司

　　B 、 保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成

　　C 、 主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪

　　D 、 單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

　　E 、 本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 保險詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，投保人、被保險人或受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，或故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病，騙取保險金的行為。本罪的對象是保險金，故A選項說法錯誤。其他選項均符合保險詐騙罪的規(guī)定。

　　3、 下列關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪的說法正確的有(　　)。

　　A 、 本罪屬于瀆職犯罪

　　B 、 本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產(chǎn)

　　C 、 本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與兩個過程方可構(gòu)成犯罪

　　D 、 金融機構(gòu)工作人員嚴(yán)重不負責(zé)任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處

　　E 、 致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

　　答案： A,B,D

　　解析： 簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與其中一個過程即可構(gòu)成犯罪，故C選項說法錯誤。犯本罪致使國家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑，故E選項說法錯誤。A、B、D選項的說法均符合有關(guān)簽訂、履行合同失職被騙罪的說法。

　　4、 以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有(　　)。

　　A 、 編造引進資金、項目等虛假理由

　　B 、 使用虛假的經(jīng)濟合同

　　C 、 使用虛假的證明文件

　　D 、 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

　　E 、 超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。

　　5、 關(guān)于吸收客戶資金不人賬罪說法正確的有(　　)。

　　A 、 本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

　　B 、 吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

　　C 、 本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

　　D 、 “吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機構(gòu)的法定存款賬簿

　　E 、 本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)工作人員

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 根據(jù)《刑法修正案(六)》，吸收客戶資金不入賬罪的主觀方面是故意，但不以非法牟利目的為必要，故C選項錯誤，A、B、D、E選項的說法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。

　　6、 我國商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應(yīng)從資本扣除的項目有(　　)。

　　A 、 商譽

　　B 、 商業(yè)銀行對非未并表金融機構(gòu)的資本投資

　　C 、 商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

　　D 、 商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%

　　E 、 商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%

　　答案： A,D,E

　　解析： 我國商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，從資本中扣除的項目有：①商譽;②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%;③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%。故A、D、E選項正確。B、C選項是計算資本充足率時應(yīng)扣除的項目。

　　7、 商業(yè)銀行提高資本充足率經(jīng)常主動采用的分母對策有(　　)。

　　A 、 縮小資產(chǎn)總規(guī)模

　　B 、 貸款出售或貸款證券化

　　C 、 減少交易賬戶業(yè)務(wù)

　　D 、 收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債

　　E 、 盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款

　　答案： B,C,D,E

　　8、 下列對《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關(guān)內(nèi)容的說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機制

　　B 、 最低資本要求中引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

　　C 、 在資本水平較低時，監(jiān)管當(dāng)局要及時采取措施予以糾正

　　D 、 利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

　　E 、 外部監(jiān)管是對其他兩個支柱的補充

　　答案： B,C,D

　　解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱主要包括最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束，分別為第一支柱、第二支柱和第三支柱。故選項A說法錯誤。最低資本要求進行了兩項重大創(chuàng)新：①在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;②引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。故選項B說法正確。在資本水平較低時，監(jiān)管當(dāng)局要及時采取措施予以糾正。故選項C說法正確。由于利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息，因此，《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)提高銀行的信息披露水平。故選項D說法正確。市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。故選項E說法錯誤。

　　9、 合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括(　　)要素。

　　A 、 合規(guī)政策

　　B 、 合規(guī)管理部門

　　C 、 合規(guī)風(fēng)險管理計劃

　　D 、 合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

　　E 、 合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　10、 《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(　　)。

　　A 、 資本充足率

　　B 、 資本構(gòu)成

　　C 、 風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略

　　D 、 盈利能力

　　E 、 管理水平及過程

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

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