一、單項(xiàng)選擇題

　　1、 下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”的是( )。

　　A 、 外部監(jiān)管

　　B 、 最低資本要求

　　C 、 市場(chǎng)紀(jì)律

　　D 、 流動(dòng)性要求

　　答案： D

　　解析： 《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。

　　2、 下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是( )。

　　A 、 依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

　　B 、 向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

　　C 、 與本行專家討論某股票的走勢(shì)

　　D 、 出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

　　答案： D

　　解析： 從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息;③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息;④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

　　3、 借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是()。

　　A 、 信用卡的卡號(hào)是凸印的，而借記卡的卡號(hào)有可能是平面印刷的

　　B 、 信用卡有激光防偽標(biāo)志，借記卡不一定有

　　C 、 信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

　　D 、 信用卡可以透支，而借記卡不可以

　　答案： D

　　解析： 信用卡與借記卡最大的區(qū)別就是信用卡可以透支，而借記卡不可以透支。

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　　4、 下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是( )。

　　A 、 利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

　　B 、 存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

　　C 、 總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

　　D 、 分次存入，分次支取

　　答案： B

　　解析： 一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。本金合計(jì)最高限額為2萬元。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　5、 下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是()。

　　A 、 記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)

　　B 、 是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

　　C 、 由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

　　D 、 可提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

　　答案： C

　　解析： 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

　　6、 下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是( )。

　　A 、 通過市場(chǎng)力量約束銀行

　　B 、 運(yùn)用主要靠道德力量

　　C 、 銀行必須披露所有客戶信息

　　D 、 由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

　　答案： A

　　解析： 第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

　　7、依據(jù)《人民共和國(guó)合同法》當(dāng)事人對(duì)下列哪一合同可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷()。

　　A 、 無權(quán)代理訂立的合同

　　B 、 因欺詐而訂立的合同

　　C 、 包含因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同

　　D 、 違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　答案： B

　　解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

　　8、 集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是( )。

　　A 、 用高端金融工具

　　B 、 集資人不具有資格

　　C 、 集資總量大

　　D 、 具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

　　答案： D

　　解析： 集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

　　9、 按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是( )。

　　A 、 次級(jí)類貸款

　　B 、 可疑類貸款

　　C 、 關(guān)注類貸款

　　D 、 損失類貸款

　　答案： C

　　解析： “貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　10、 下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是( )。

　　A 、 監(jiān)管資本

　　B 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　C 、 商品資本

　　D 、 會(huì)計(jì)資本

　　答案： D

　　解析： 銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

　　11、 貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是( )。

　　A 、 可以是觀念形態(tài)的貨幣

　　B 、 是直接以重量計(jì)算的貴金屬

　　C 、 必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

　　D 、 必須是足值的貨幣

　　答案： A

　　解析： 貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價(jià)值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。

　　12、 商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是()。

　　A 、 為了取得較高盈利

　　B 、 滿足貨幣發(fā)行需要

　　C 、 滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

　　D 、 應(yīng)付存款人提取存款需要

　　答案： D

　　解析： 商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是應(yīng)付存款人提取存款需要。

　　13、 出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

　　A 、 支票

　　B 、 本票

　　C 、 銀行匯票

　　D 、 商業(yè)匯票

　　答案： A

　　解析： 支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。

　　14、 下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述中，正確的是()。

　　A 、 只能是金融企業(yè)

　　B 、 只能是法人

　　C 、 可以是金融工具

　　D 、 只能是自然人

　　答案： C

　　解析： 金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。

　　15、 合同生效是指( )。

　　A 、 合同履行完畢

　　B 、 合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

　　C 、 已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

　　D 、 合同訂立過程的結(jié)束

　　答案： C

　　解析： 合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。