16、 下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是( )。

　　A 、 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B 、 只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 個人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

　　D 、 國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　答案： B

　　解析： 國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

　　17、 根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。

　　A 、 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為

　　B 、 意思表示真實(shí)的民事行為

　　C 、 限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的行為

　　D 、 一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所為的行為

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《人民共和國民法通則》第五十八條和《人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　18、 下列不屬于《人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是()。

　　A 、 貪污賄賂犯罪所得

　　B 、 毒品犯罪所得

　　C 、 偽造金融票證罪所得

　　D 、 破壞金融管理秩序犯罪所得

　　答案： C

　　解析： 《人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

　　19、 當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是()。

　　A 、 增加貨幣供應(yīng)量

　　B 、 增加中央銀行盈利

　　C 、 減少貨幣供應(yīng)量

　　D 、 調(diào)節(jié)市場利率上升

　　答案： A

　　解析： 中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就增加了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的增加，市場利率相應(yīng)下降。

　　20、 下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是()。

　　A 、 一般用于短期流動資金的彌補(bǔ)

　　B 、 商業(yè)銀行最主要的資金來源

　　C 、 投資者通過證券交易所申購

　　D 、 現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

　　答案： D

　　解析： 金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。

　　二、多選題

　　1、 下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有( )。

　　A 、 是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

　　B 、 表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

　　C 、 對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利的影響

　　D 、 是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

　　E 、 是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。

　　2、 第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A 、 國家風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B,D,E

　　解析： 第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱為最低資本要求.其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、 影響行業(yè)興衰的主要因素包括()。

　　A 、 技術(shù)進(jìn)步

　　B 、 社會習(xí)慣改變

　　C 、 政府政策

　　D 、 行業(yè)組織創(chuàng)新

　　E 、 經(jīng)濟(jì)全球化

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 影響行業(yè)興衰的主要因素包括：(1)技術(shù)進(jìn)步。(2)政府政策。(3)行業(yè)組織創(chuàng)新。(4)社會變化。(5)經(jīng)濟(jì)全球化。

　　4、 我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有( )。

　　A 、 零存整取

　　B 、 整存零取

　　C 、 整存整取

　　D 、 存本取息

　　E 、 通知存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　5、 下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有( )。

　　A 、 將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　B 、 我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

　　C 、 要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

　　D 、 要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

　　E 、 對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　答案： A,E

　　解析： 我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求(核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%);第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%);第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。故選項(xiàng)B錯誤。

　　6、下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有( )。

　　A 、 要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

　　B 、 對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

　　C 、 我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

　　D 、 將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求

　　E 、 要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

　　答案： A,D,E

　　解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%。故選項(xiàng)A、E表述錯誤�！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項(xiàng)D表述錯誤。

　　7、 下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有( )。

　　A 、 使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙

　　B 、 簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

　　C 、 使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D 、 明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E 、 冒用他人的匯票、本票、支票

　　答案： A,B,E

　　解析： 票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財(cái)物。選項(xiàng)C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。

　　8、 下列選項(xiàng)中，可以稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的有()。

　　A 、 金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　B 、 零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C 、 股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　D 、 公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　E 、 主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　答案： A,D,E

　　解析： 主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　9、 下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有( )。

　　A 、 存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　B 、 存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

　　C 、 存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　D 、 存款利率越高，存款人的利息收入越多

　　E 、 存款利率越高，銀行的利潤越高

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。故選項(xiàng)E錯誤。

　　10、 下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　B 、 金融資產(chǎn)管理公司

　　C 、 汽車金融公司

　　D 、 信托投資公司

　　E 、 金融租賃公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　三、判斷題

　　1、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保業(yè)務(wù)。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)。

　　2、 商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測體系，妥善授信決策與審批機(jī)制。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

　　3、 活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

　　4、 商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　5、 銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

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