一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【題干】商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過( )未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

　　A.賣出

　　B.買進(jìn)

　　C.貸出

　　D.借入

　　【答案】B

　　【解析】票據(jù)指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為獲取票款，由扶植人或第三人向金融機(jī)構(gòu)支付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

　　2.【題干】商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是( )。

　　A.內(nèi)部控制制度

　　B.內(nèi)部控制人員

　　C.內(nèi)部控制流程

　　D.內(nèi)部控制環(huán)境

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。

　　3.【題干】下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是( )。

　　A.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

　　B.同業(yè)借款

　　C.存放中央銀行款項(xiàng)

　　D.庫存現(xiàn)金

　　【答案】B

　　【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

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　　4.【題干】期權(quán)的交易標(biāo)的物是( )。

　　A.貨幣

　　B.利率

　　C.商品

　　D.權(quán)利

　　【答案】B

　　【解析】期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　75.【題干】小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn) 5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為 5%�！毕铝袑�(duì)該行為表述正確的是( )。

　　A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

　　B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)作用的原則答復(fù)。

　　6.【題干】根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A.收款人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.付款人

　　【答案】A

　　【解析】票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

　　7.【題干】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是( )。

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供內(nèi)部管理基本情況

　　C.提供檢查經(jīng)費(fèi)

　　D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。

　　8.【題干】下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照

　　B.在第一方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

　　C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

　　D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題

　　【答案】B

　　【解析】B 項(xiàng)，在第三方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。

　　9.【題干】商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】A

　　【解析】違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。

　　10.【題干】在我國(guó)，從支出角度計(jì)算 GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于( )。

　　A.投資

　　B.政府消費(fèi)

　　C.私人消費(fèi)

　　D.凈出口

　　【答案】A

　　【解析】從支出角度來看，GDP 由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，①消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

　　21.【題干】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、( )。

　　A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

　　B.危害金融政策管理制度的犯罪

　　C.危害金融安全管理制度的犯罪

　　D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

　　12.【題干】下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　B.代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

　　D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　【答案】A

　　【解析】代理銀行業(yè)務(wù)包括：

　�、俅�理政策性銀行業(yè)務(wù)(代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù));

　�、诖�理中央銀行業(yè)務(wù)(代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫、代理金銀等業(yè)務(wù));

　�、鄞�理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)(代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等)。

　　13.【題干】商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為( )。

　　A.貸記卡

　　B.商務(wù)卡

　　C.借記卡

　　D.儲(chǔ)蓄卡

　　【答案】A

　　【解析】貸記卡商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡。

　　14.【題干】通常用來反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)資本

　　B.會(huì)計(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本

　　【答案】B

　　【解析】從不同的角度看，銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”這個(gè)概念，即會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。其中：

　�、贂�(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平;

　　②經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)險(xiǎn)資本;

　　③監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

　　15.【題干】商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于( )。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)

　　B.投資銀行服務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.綜合授信服務(wù)

　　【答案】A

　　【解析】投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　16.【題干】下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.客戶授信額度

　　C.融資租賃

　　D.開立信貸證明

　　【答案】C

　　【解析】貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

　　17.【題干】下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是( )。

　　A.外部監(jiān)管

　　B.最低資本要求

　　C.市場(chǎng)約束

　　D.流動(dòng)性要求

　　【答案】D

　　【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

　　18.【題干】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是( )。

　　A.逃避監(jiān)管

　　B.守法合規(guī)

　　C.勤勉盡職

　　D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　【答案】A

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。

　　19.【題干】下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

　　B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　【答案】D

　　【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

　　20.【題干】《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從 2005 年 9 月21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按( )結(jié)息，每季度末月的( )日為結(jié)息日，次日付息。

　　A.月度;15

　　B.季度;20

　　C.月度;30

　　D.季度;31

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，從 2005 年 9 月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息日，次日付息。