二、多選題

　　1.【題干】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括( )。

　　A.股票

　　B.期權(quán)

　　C.支票

　　D.期貨

　　E.債券

　　【答案】AE

　　【解析】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

　　2.【題干】下列關(guān)于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有( )。

　　A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

　　B.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

　　C.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　【答案】ACE

　　【解析】B 項，福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿(mào)易融資的一種方式。

　　D 項，在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：

　　①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

　　②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

　　3.【題干】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有( )。

　　A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

　　B.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

　　C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

　　D.在同一全國范圍的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

　　E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

　　【答案】ABDE

　　【解析】與其他風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

　　4.【題干】下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有( )。

　　A.金融債券

　　B.地方政府債券

　　C.資產(chǎn)支持證券

　　D.公司債券

　　E.國債

　　【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　5.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有( )。

　　A.向行業(yè)自律組織報告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在機構(gòu)報告

　　【答案】ACDE

　　【解析】對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進行善意提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)督者及公檢法等部門報告。

　　6.【題干】下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有( )。

　　A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

　　B.金融衍生品是一種金融合約

　　C.互換一般分為利率互換和期貨互換

　　D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

　　E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權(quán)和期貨

　　【答案】BD

　　【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具�；�換一般分為利率互換和貨幣互換。遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

　　7.【題干】下列關(guān)于中國銀監(jiān)會 2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有( )。

　　【選項】

　　A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為 11.5%

　　C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于 10.5%

　　D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于 8%

　　E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為 1%

　　【答案】AE

　　【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為 5%、6%和 8%。

　　8.【題干】銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有( )。

　　A.投標保函

　　B.授信額度保函

　　C.借款保函

　　D.履約保函

　　E.經(jīng)營租賃保函

　　【答案】BC

　　【解析】銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

　　①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

　�、诜侨谫Y類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

　　9.【題干】商業(yè)銀行債券投資目的主要有( )。

　　A.減少貸款規(guī)模

　　B.平衡流動性和盈利性

　　C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　D.提高資本充足率

　　E.降低資產(chǎn)組合風險

　　【答案】BDE

　　【解析】商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風險、提高資本充足率。

　　20.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有( )。

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

　　B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

　　D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：

　�、巽y行在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;

　　②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;

　�、坫y行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

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