【例題11：?jiǎn)芜x】投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為(　　)。

　　A.貨幣市場(chǎng) B.流通市場(chǎng) C.期貨市場(chǎng) D.發(fā)行市場(chǎng)

　　【答案】B

　　【解析】流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

　　【例題12：?jiǎn)芜x】按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場(chǎng)可以劃分為許多不同的種類，下列劃分不正確的是(　　)。

　　A.按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　B.按照資金融資方式可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　C.按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

　　D.按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等

　　【答案】B

　　【解析】按照資金融資方式可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。

　　按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(初級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無(wú)基礎(chǔ)取證班送VIP題庫(kù) 直擊考點(diǎn)    教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　【例題13：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　B.按照資金融資方式可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)

　　C.按交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

　　D.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　【答案】D

　　【解析】金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

　　【例題14：判斷】一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成正比，流動(dòng)性與債務(wù)人的信用能力成反比。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

　　【例題15：?jiǎn)芜x】金融工具的特點(diǎn)不包括(　　)。

　　A.流動(dòng)性 B.收益性

　　C.風(fēng)險(xiǎn)性 D.返還性

　　【答案】D

　　【解析】金融工具的特點(diǎn)有：

　　(1)流動(dòng)性;(2)收益性;(3)風(fēng)險(xiǎn)性。

　　【例題16：多選】下列有關(guān)金融工具的特點(diǎn)的說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.流動(dòng)性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力

　　B.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性是指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度，金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.收益性即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益，收益的大小通過(guò)收益率來(lái)反映

　　【答案】ABDE

　　【解析】金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：

　　(1)信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

　　【例題17：多選】下列屬于短期金融工具的是(　　)。

　　A.銀行承兌匯票 B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　C.回購(gòu)協(xié)議 D.股票 E.企業(yè)債券

　　【答案】ABC

　　【解析】股票、企業(yè)債券屬于長(zhǎng)期金融工具。

　　【例題18：?jiǎn)芜x】下列金融工具中屬于直接融資工具的是(　　)。

　　A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 　B.人壽保險(xiǎn)單

　　C.商業(yè)票據(jù) 　 D.銀行債券

　　【答案】C

　　【解析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

　　間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

　　【例題19：?jiǎn)芜x】以下關(guān)于金融工具的分類，正確的是(　　)。

　　A.按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

　　B.按融資方式劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具

　　C.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具

　　D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具

　　【答案】D

　　【解析】按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。

　　按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。

　　按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

　　【例題20：多選】貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有(　　)。

　　A.債券市場(chǎng) 　　B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

　　C.同業(yè)拆借市場(chǎng) D.回購(gòu)市場(chǎng) E.票據(jù)市場(chǎng)

　　【答案】BCDE

　　【解析】貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

　　【例題21：?jiǎn)芜x】下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是(　　)。

　　A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益 B.期限短、流動(dòng)性高 C.期限短、流動(dòng)性差 D.交易量大、交易頻繁

　　【答案】C

　　【解析】貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。

　　【例題22：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

　　B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短，無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換

　　C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

　　D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

　　【答案】C

　　【解析】同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。

　　【例題23：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于回購(gòu)交易的說(shuō)法中，正確的是(　　)。

　　A.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低

　　B.其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的金融債券

　　C.在回購(gòu)交易中，交易雙方是以長(zhǎng)期融資為目的

　　D.債券回購(gòu)一般以小額交易為主

　　【答案】A

　　【解析】在回購(gòu)交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以內(nèi)。債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。由于回購(gòu)利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購(gòu)以大宗交易為主。

　　【例題24：多選】下列關(guān)于傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)和現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.傳統(tǒng)票據(jù)市場(chǎng)的票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類

　　B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)

　　C.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結(jié)算手段

　　D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無(wú)關(guān)，也不需要真實(shí)的商品交易為背景

　　E.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

　　【答案】ACDE

　　【解析】傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。

　　現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

　　【例題25：?jiǎn)芜x】商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人，這種行為指的是(　　)。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn) B.票據(jù)承兌

　　C.票據(jù)再貼現(xiàn) D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　【答案】A

　　【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。

　　銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。

　　【例題26：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名而且可以轉(zhuǎn)讓

　　B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定，而且都比較大

　　C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

　　D.有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)

　　【答案】C

　　【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定，而且都比較大。

　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。

　　【例題27：?jiǎn)芜x】資本市場(chǎng)主要包括(　　)。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

　　B.股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　C.債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

　　【答案】C

　　【解析】資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

　　【例題28：多選】資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)大

　　B.收益較高

　　C.期限長(zhǎng)

　　D.流動(dòng)性差

　　E.交易頻繁

　　【答案】ABCD

　　【解析】資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

　　【例題29：?jiǎn)芜x】下列關(guān)于普通股的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.普通股享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

　　B.普通股享有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

　　C.普通股收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

　　D.普通股享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　【答案】A

　　【解析】當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。

　　【例題30：多選】與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于(　　)。

　　A.優(yōu)先股股息是固定的

　　B.優(yōu)先股有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

　　D.優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)

　　E.在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)

　　【答案】ACDE

　　【解析】普通股有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，優(yōu)先股沒(méi)有這個(gè)權(quán)利。