21、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

　　A、無罪推定

　　B、罪刑法定

　　C、罪責刑相適應

　　D、刑法面前人人平等

　　答案：B

　　解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構成犯罪、構成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定�！度嗣窆埠蛧�刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

　　22、下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是()。

　　A、發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

　　B、理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

　　C、挪用客戶資金或資產(chǎn)

　　D、投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失

　　答案：B

　　解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財業(yè)務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損。(4)理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

　　23、甲與乙約定：若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求()。

　　A、甲和丙負連帶責任

　　B、丙返還該小提琴

　　C、丙承擔違約責任

　　D、甲賠償乙所受損失

　　答案：D

　　解析：甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務，應對乙承擔違約責任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。

　　24、1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負債的融資來支撐其業(yè)務的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25%，“游資”卻占到高達64%的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是()。

　　A、操作風險

　　B、國家風險

　　C、法律風險

　　D、流動性風險

　　答案：D

　　解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

　　25、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是()。

　　A、提示產(chǎn)品涉及的主要風險

　　B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

　　C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

　　D、僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處

　　答案：D

　　解析：根據(jù)“風險提示”的規(guī)定.從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款;④對戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

　　26、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

　　A、客戶類型不同

　　B、存款幣種不同

　　C、賬戶種類不同

　　D、存款期限不同

　　答案：D

　　解析：外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務都可按存款期限分為活期存款和定期存款。

　　27、當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率的影響的表述中，正確的是()。

　　A、本幣升值

　　B、有利于資本流出

　　C、有利于資本流入

　　D、外匯貶值

　　答案：B

　　解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。B正確

　　28、下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是()。

　　A、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

　　B、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

　　C、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

　　D、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

　　答案：D

　　解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

　　29、無效合同的法律效力()。

　　A、自履行時無效

　　B、自被確認無效時無效

　　C、自登記時無效

　　D、自訂立時無效

　　答案：D

　　解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

　　30、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是()。

　　A、聲譽風險

　　B、市場風險

　　C、法律風險

　　D、戰(zhàn)略風險

　　答案：A

　　解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　31、描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金是()。

　　A、核心資本

　　B、會計資本

　　C、監(jiān)管資本

　　D、經(jīng)濟資本

　　答案：D

　　解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

　　32、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是()萬元。

　　A、93.5

　　B、95.5

　　C、97.5

　　D、99.5

　　答案：D

　　解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100×3%×60/360=0.5(萬元);貼現(xiàn)價格=100-0.5=99.5(萬元)。

　　33、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

　　A、受賄罪

　　B、票據(jù)詐騙罪

　　C、簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D、持有、使用假幣

　　答案：C

　　解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。選項C，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

　　34、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于()。

　　A、政府信用

　　B、商業(yè)信用

　　C、個人信用

　　D、銀行信用

　　答案：B

　　解析：托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

　　35、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

　　A、次級類

　　B、損失類

　　C、關注類

　　D、可疑類

　　答案：B

　　解析：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　36、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。

　　A、3%

　　B、4%

　　C、5%

　　D、6%

　　答案：A

　　解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風險加權資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

　　37、乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付�！毕铝嘘P于丙公司付款責任的表述中，正確的是()。

　　A、應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任

　　B、按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的責任

　　C、丙公司已經(jīng)承兌，應承擔付款責任

　　D、甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任

　　答案：A

　　解析：根據(jù)《人民共和國票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件;承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

　　38、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于()。

　　A、信用貸款

　　B、保證

　　C、質(zhì)押

　　D、抵押

　　答案：C

　　解析：質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質(zhì)屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質(zhì)押。

　　39、下列選項中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是()。

　　A、操作風險

　　B、聲譽風險

　　C、信用風險

　　D、市場風險

　　答案：B

　　解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

　　40、下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

　　A、吸收存款

　　B、對外借款

　　C、發(fā)行金融債券

　　D、對中央銀行借款

　　答案：B

　　解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。