單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

　　1、下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

　　A、外部監(jiān)管

　　B、最低資本要求

　　C、市場紀(jì)律

　　D、流動性要求

　　答案：D

　　解析：《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。

　　2、下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是()。

　　A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

　　B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

　　C、與本行專家討論某股票的走勢

　　D、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

　　答案：D

　　解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息;④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

　　3、借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是()。

　　A、信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的

　　B、信用卡有激光防偽標(biāo)志，借記卡不一定有

　　C、信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

　　D、信用卡可以透支，而借記卡不可以

　　答案：D

　　解析：信用卡與借記卡最大的區(qū)別就是信用卡可以透支，而借記卡不可以透支。

　　4、下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是()。

　　A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

　　B、存期靈活，最長存期為六年

　　C、總額控制，本金合計最高限額為5萬元

　　D、分次存入，分次支取

　　答案：B

　　解析：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。故選項(xiàng)A錯誤。本金合計最高限額為2萬元。故選項(xiàng)C錯誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項(xiàng)D錯誤。

　　5、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是()。

　　A、記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

　　B、是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

　　C、由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

　　D、可提前支取，也可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

　　答案：C

　　解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

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　　6、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是()。

　　A、通過市場力量約束銀行

　　B、運(yùn)用主要靠道德力量

　　C、銀行必須披露所有客戶信息

　　D、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

　　答案：A

　　解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

　　7、依據(jù)《人民共和國合同法》當(dāng)事人對下列哪一合同可以請求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷()。

　　A、無權(quán)代理訂立的合同

　　B、因欺詐而訂立的合同

　　C、包含因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同

　　D、違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　答案：B

　　解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

　　8、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

　　A、用高端金融工具

　　B、集資人不具有資格

　　C、集資總量大

　　D、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

　　答案：D

　　解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

　　9、按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

　　A、次級類貸款

　　B、可疑類貸款

　　C、關(guān)注類貸款

　　D、損失類貸款

　　答案：C

　　解析：“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　10、下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是()。

　　A、監(jiān)管資本

　　B、經(jīng)濟(jì)資本

　　C、商品資本

　　D、會計資本

　　答案：D

　　解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

　　11、貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點(diǎn)是()。

　　A、可以是觀念形態(tài)的貨幣

　　B、是直接以重量計算的貴金屬

　　C、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

　　D、必須是足值的貨幣

　　答案：A

　　解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。

　　12、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是()。

　　A、為了取得較高盈利

　　B、滿足貨幣發(fā)行需要

　　C、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

　　D、應(yīng)付存款人提取存款需要

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是應(yīng)付存款人提取存款需要。

　　13、出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

　　A、支票

　　B、本票

　　C、銀行匯票

　　D、商業(yè)匯票

　　答案：A

　　解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項(xiàng)結(jié)算。

　　14、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述中，正確的是()。

　　A、只能是金融企業(yè)

　　B、只能是法人

　　C、可以是金融工具

　　D、只能是自然人

　　答案：C

　　解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

　　15、合同生效是指()。

　　A、合同履行完畢

　　B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

　　C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

　　D、合同訂立過程的結(jié)束

　　答案：C

　　解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

　　16、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是()。

　　A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

　　C、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

　　D、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　答案：B

　　解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

　　17、根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。

　　A、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為

　　B、意思表示真實(shí)的民事行為

　　C、限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的行為

　　D、一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下所為的行為

　　答案：B

　　解析：根據(jù)《人民共和國民法通則》第五十八條和《人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　18、下列不屬于《人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是()。

　　A、貪污賄賂犯罪所得

　　B、毒品犯罪所得

　　C、偽造金融票證罪所得

　　D、破壞金融管理秩序犯罪所得

　　答案：C

　　解析：《人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

　　19、當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是()。

　　A、增加貨幣供應(yīng)量

　　B、增加中央銀行盈利

　　C、減少貨幣供應(yīng)量

　　D、調(diào)節(jié)市場利率上升

　　答案：A

　　解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就增加了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的增加，市場利率相應(yīng)下降。

　　20、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是()。

　　A、一般用于短期流動資金的彌補(bǔ)

　　B、商業(yè)銀行最主要的資金來源

　　C、投資者通過證券交易所申購

　　D、現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

　　答案：D

　　解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。