二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內(nèi))

　　91.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。

　　A.擔(dān)保的質(zhì)量

　　B.評估借款人的信用等級

　　C.借款人的歷史還款記錄

　　D.擔(dān)保的法律效力

　　E.發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:貸款業(yè)務(wù)存在信用風(fēng)險，應(yīng)該考查其信用等級，故B選項要選;而在考查貸款人信用評級時借款人的歷史還款記錄應(yīng)該是重要考量依據(jù)，故要選C選項。同時，貸款需要擔(dān)保，在貸款出現(xiàn)問題時，擔(dān)�？梢詼p輕銀行損失，故選項A和D應(yīng)該選。而衡量借款人能否還款，應(yīng)該對其收入進(jìn)行預(yù)測，準(zhǔn)確地說，是衡量其現(xiàn)金流量，只有足夠的現(xiàn)金流量才可能還款。借款人的財務(wù)狀況直接關(guān)系到其還款的能力，所以E選項要選�？梢耘袛噙x項A、B、C、D、E五項都是需要審核的內(nèi)容。

　　92.關(guān)于要約與承諾，以下說法錯誤的是( )。

　　A.受要約人對要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

　　B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

　　C.要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當(dāng)采取書面的形式

　　D.要約人在要約到達(dá)受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

　　E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時形成新的要約

　　正確答案:C,D

　　解析:要約可以以書面形式、口頭對話形式作出，選項C錯誤。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時到達(dá)受要約人，選項D錯誤。

　　93.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有( )。

　　A.可自由兌換的外幣票據(jù)

　　B.可自由兌換的外國紙幣

　　C.可自由兌換的外幣匯票

　　D.可自由兌換的外國硬幣

　　E.可自由兌換的外幣支票

　　正確答案:B,D

　　解析:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

　　94.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括( )。

　　A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用

　　B.確定資本管理工具和流程

　　C.建立資本管理框架及機(jī)制

　　D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

　　E.實施資本分配和考核

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行資本管理的主要內(nèi)容包括：開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計劃，實施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

　　95.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險

　　B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

　　C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險

　　D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險

　　E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

　　96.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的有( )。

　　A.修改公司章程

　　B.變更公司形式

　　C.公司合并、分立

　　D.公司解散

　　E.公司增加注冊資本

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:根據(jù)《公司法》規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過。故選ABCDE。

　　97.我國基礎(chǔ)貨幣由( )三部分構(gòu)成。

　　A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

　　B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　C.流通中的現(xiàn)金

　　D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

　　E.證券公司保證金存款

　　正確答案:A,C,D

　　解析:基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、庫存現(xiàn)金和流通中現(xiàn)金構(gòu)成。

　　98.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。

　　A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

　　B.行為人以他人的名義與第三方所為的民事行為

　　C.第三人須為善意且無過失

　　D.行為人的行為不違法

　　E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:無權(quán)代理，指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人(善意且無過失)進(jìn)行代理行為(不違法)。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果：若相對人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

　　99.中央銀行的( )是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

　　A.最后貸款人制度

　　B.信用制度

　　C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

　　D.存款保險制度

　　E.金融風(fēng)險防范制度

　　正確答案:A,C,D

　　解析:中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

　　100.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下( )方面。

　　A.為銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

　　D.提高銀行聲譽(yù)

　　E.維持市場信心

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資;(2)吸收和消化損失;(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張：(4)維持市場信心。

　　101.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有( )。

　　A.工程履約

　　B.投標(biāo)

　　C.延期付款

　　D.融資租賃

　　E.借款

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函主要包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。非融資類保函主要包括：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

　　102.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。

　　A.股東

　　B.董事

　　C.高級管理人員

　　D.客戶

　　E.職工

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

　　103.中國銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)的考核維度為( )。

　　A.申貸獲得率

　　B.貸款余額

　　C.貸款增速

　　D.貸款絕對額

　　E.貸款戶數(shù)

　　正確答案:A,C,E

　　解析:銀監(jiān)會發(fā)布的(2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》將2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的目標(biāo)調(diào)整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率二三個維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況�！叭齻�不低于”即在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

　　104.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有( )。

　　A.對借款人信用評級

　　B.貸款擔(dān)保的法律效力

　　C.借款人財務(wù)狀況

　　D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

　　E.借款人經(jīng)營狀況

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:借款人的股權(quán)結(jié)構(gòu)不屬于商業(yè)銀行貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。

　　105.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。

　　A.剝奪政治權(quán)利

　　B.取消董事、高級管理人員任職資格

　　C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.經(jīng)濟(jì)處罰

　　E.責(zé)令停業(yè)整頓

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監(jiān)會行使。B、C、D、E四項都屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　106.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為( )。

　　A.代理基金業(yè)務(wù)

　　B.委托收款

　　C.資產(chǎn)托管

　　D.托收承付

　　E.代收水電費(fèi)

　　正確答案:B,D

　　解析:只有選B、D屬于代收代付業(yè)務(wù)。

　　107.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類：更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成( )。

　　A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

　　B.其他金融資產(chǎn)

　　C.其他個人資產(chǎn)

　　D.固定資產(chǎn)

　　E.流動資產(chǎn)

　　正確答案:A,B,C

　　解析:更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成如下三類：現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物、其他金融資產(chǎn)、其他個人資產(chǎn)。

　　108.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該( )。

　　A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

　　B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

　　C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領(lǐng)導(dǎo)舉報

　　D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報

　　E.情節(jié)嚴(yán)重時應(yīng)立即向監(jiān)管部門報告

　　正確答案:B,D,E

　　解析:對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會再發(fā)生，應(yīng)該向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發(fā)風(fēng)險，這也違背了個人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。

　　109.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有( )。

　　A.美元

　　B.日元

　　C.法國法郎

　　D.新加坡元

　　E.港元

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:我國目前開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　110.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有( )。

　　A.內(nèi)部控制

　　B.最低資本要求

　　C.合規(guī)管理

　　D.監(jiān)督檢查

　　E.市場紀(jì)律

　　正確答案:B,D,E

　　解析: