二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內(nèi))

　　91.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有( )。

　　A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

　　B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

　　C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

　　D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

　　E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:以上選項做法均違反了授信盡職的要求。

　　92.下列哪些選項是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)?( )

　　A.從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　B.發(fā)行金融債券

　　C.辦理國內(nèi)結(jié)算

　　D.從事同業(yè)拆借

　　E.提供保管箱服務(wù)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(5)發(fā)行金融債券;(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業(yè)拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)：(13)提供保管箱服務(wù);(14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　93.下列支票，可以支取現(xiàn)金的有( )。

　　A.普通支票

　　B.轉(zhuǎn)賬支票

　　C.旅行支票

　　D.劃線支票

　　E.現(xiàn)金支票

　　正確答案:A,C,E

　　解析:支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等�，F(xiàn)金支票可用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。旅行支票是一種定額本票，其作用是專供旅客購買和支付旅途費用，它與一般銀行匯票、支票的不同之處在于旅行支票沒有指定的付款地點和銀行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客戶可以隨時在國外的各大銀行、國際酒店、餐廳及其他消費場所兌換現(xiàn)金或直接使用，是國際旅行都常用的支付憑證之一。

　　94.對公理財業(yè)務(wù)主要包括( )。

　　A.零售銀行業(yè)務(wù)

　　B.現(xiàn)金管理服務(wù)

　　C.投資理財服務(wù)

　　D.企業(yè)咨詢服務(wù)

　　E.財務(wù)顧問服務(wù)

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:對公理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等。

　　95.借款人XX公司是一家食品生產(chǎn)企業(yè)，因生產(chǎn)需要向銀行申請流動資金貸款600萬元。期限一年、該公司以自己的機器設(shè)備、廠房、土地等資產(chǎn)向銀行抵押。但貸款到期前，該公司在其他銀行的一筆貸款到期，按原計劃該企業(yè)歸還完畢后可實現(xiàn)續(xù)貸，但因該銀行壓縮信貸規(guī)模，這筆貸款收回后未能立即發(fā)放新貸款。因資金鏈突然被切斷，該公司流動資金非常緊張。恰逢春節(jié)將至，是產(chǎn)品的暢銷期，該公司為保生產(chǎn)，將全部回籠貸款均用于支付材料款，不愿用來償還到期貸款。銀行可以采取的措施有( )。

　　A.依法收貸

　　B.到法院訴訟

　　C.催討清收

　　D.處理抵押物

　　E.與借款人協(xié)商貸款展期

　　正確答案:C,E

　　解析:對貸款需要展期的，銀行應(yīng)該審視評估展期的合理性和可行性，科學(xué)的確定展期期限，加強展期后管理;對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組。對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。當(dāng)借款人還款意愿不強烈時，銀行可以依法向該公司施加壓力，進行催討清收，使其意識到還款的緊迫性。

　　96.根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險可以進行如下分類，包括( )。

　　A.按照保險的實施方式，可分為自愿保險和強制保險

　　B.按照保險對象的不同，可分為財產(chǎn)保險和人身保險

　　C.按照保險實施范圍的不同，可分為社會保險和普通保險

　　D.按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序，可分為原保險和再保險

　　E.按照保險的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。

　　97.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有( )。

　　A.全覆蓋原則

　　B.相匹配原則

　　C.制衡性原則

　　D.對沖性原則

　　E.審慎性原則

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整�！�

　　98.上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

　　B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

　　C.公司有重大違法行為

　　D.公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

　　E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:選項D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。

　　99.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有( )。

　　A.盈利能力

　　B.資金用途

　　C.對存款人的吸引力

　　D.銀行承受能力

　　E.資金價格走勢

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:銀行的存款定價原則應(yīng)該是，在明確銀行的階段經(jīng)營同標(biāo)前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。

　　100.我國刑法規(guī)定的基本原則包括( )。

　　A.罪刑法定原則

　　B.刑法面前人人平等原則

　　C.以事實為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩原則

　　D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

　　E.強制原則

　　正確答案:A,B,D

　　解析:我國刑法總則明確規(guī)定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。以事實為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。

　　101.經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.辦理貸款項下的結(jié)算

　　B.辦理各項貸款

　　C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

　　D.辦理同業(yè)拆借

　　E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括：(1)辦理各項貸款;(2)辦理票據(jù)貼現(xiàn);(3)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：(4)辦理貸款項下的結(jié)算：(5)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。貸款公司不得吸收公眾存款，信貸額度較高，貸款方式靈活。

　　102.下列金融市場中，屬于資本市場的有( )。

　　A.同業(yè)拆借市場

　　B.股票市場

　　C.票據(jù)市場

　　D.長期債券市場

　　E.回購市場

　　正確答案:B,D

　　解析:資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

　　103.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括( )。

　　A.法律

　　B.行政法規(guī)

　　C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　D.國際慣例

　　E.職業(yè)操守

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項D的國際慣例不具有法律效力。

　　104.下列屬于中間業(yè)務(wù)的有( )。

　　A.代收業(yè)務(wù)

　　B.托管業(yè)務(wù)

　　C.貸款業(yè)務(wù)

　　D.存款業(yè)務(wù)

　　E.支付結(jié)算

　　正確答案:A,B,E

　　解析:選項CD分別屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　105.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有( )。

　　A.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

　　B.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

　　C.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

　　D.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

　　E.不得泄露本機構(gòu)客戶信息

　　正確答案:C,D,E

　　解析:銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)與專有技術(shù)。故本題選CDE。

　　106.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述.合規(guī)的有( )。

　　A.代理支付保險金

　　B.代理收取手續(xù)費

　　C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品

　　D.以銀行自身名義簽訂保單

　　E.萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳

　　正確答案:A,B,C

　　解析:代理保險業(yè)務(wù)是指代理機構(gòu)接受保險公司的委托。代其辦理保險的經(jīng)營活動。與保險公司簽訂代理協(xié)議，是保險人委托代理銀行辦理保險業(yè)務(wù)的代理行為，代理銀行依托自身的結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢結(jié)合所擁有的客戶群體資源，為保險公司提供代理保險業(yè)務(wù)的服務(wù)。代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　107.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有( )。

　　A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

　　B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

　　C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

　　D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目 臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

　　E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:選項C與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款是房地產(chǎn)貸款。

　　108.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括( )。

　　A.外包管理

　　B.信息系統(tǒng)

　　C.授權(quán)管理

　　D.監(jiān)控對賬

　　E.內(nèi)控制度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理。

　　109.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有( )。

　　A.發(fā)票融資

　　B.國內(nèi)信用證

　　C.國內(nèi)保理

　　D.項目貸款

　　E.銀團貸款

　　正確答案:D,E

　　解析:項目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團貸款都不屬于貿(mào)易融資。

　　110.我國的金融市場包括( )。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.外匯市場

　　D.黃金市場

　　E.保險市場

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:我國貨幣市場主要由同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場等組成，資本市場主要由債券市場和股票市場等組成，另外外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。