一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的_________ 以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________ 年。( )

　　A.40%;3

　　B.40%;5

　　C.50%;5

　　D.50%;2

　　正確答案:A

　　解析:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

　　2.春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔?gòu)買了一款打折的MP4，原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購(gòu)買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是( )。

　　A.流通手段

　　B.支付手段

　　C.價(jià)值尺度

　　D.貯藏手段

　　正確答案:A

　　解析:本題描述的是一個(gè)購(gòu)買活動(dòng)，人民幣——紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。

　　3.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是( )。

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　C.銀行盈利目標(biāo)

　　D.合規(guī)政策

　　正確答案:C

　　解析:商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素：(1)合規(guī)政策;(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　4.中央銀行是從( )中分離出來(lái)，逐漸演變而成的。

　　A.早期銀行

　　B.現(xiàn)代商業(yè)銀行

　　C.政策性銀行

　　D.貸款公司

　　正確答案:B

　　解析:中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)。逐漸演變而成的。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(初級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無(wú)基礎(chǔ)取證班送VIP題庫(kù) 直擊考點(diǎn)    教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　5.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集。并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后( )個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。

　　A.2

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　正確答案:D

　　解析:股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集，并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。

　　6.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

　　A.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)

　　C.確保商業(yè)銀行市場(chǎng)份額最大化

　　D.確保商業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)完整

　　正確答案:C

　　解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行：保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

　　7.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的信用中介機(jī)構(gòu)。

　　A.實(shí)物商品

　　B.股票

　　C.利率

　　D.貨幣

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來(lái)調(diào)劑資金余缺的信用中介機(jī)構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象。

　　8.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()予以回復(fù)。

　　A.5日內(nèi)

　　B.20日內(nèi)

　　C.10日內(nèi)

　　D.30日內(nèi)

　　正確答案:D

　　解析:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

　　9.下列關(guān)于債券發(fā)行的說(shuō)法中，正確的是()。

　　A.債券的發(fā)行價(jià)格與債券的面值必須一致

　　B.當(dāng)債券票面利率高于市場(chǎng)利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會(huì)增加發(fā)行成本，一般要溢價(jià)發(fā)行

　　C.債券期限越長(zhǎng)，其發(fā)行價(jià)格就越高

　　D.當(dāng)債券票面利率低于市場(chǎng)利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要溢價(jià)發(fā)行

　　正確答案:B

　　解析:當(dāng)票面利率與市場(chǎng)利率不一致時(shí)，就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價(jià)格，以調(diào)節(jié)債券購(gòu)銷雙方的利益，就會(huì)出現(xiàn)債券的溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。當(dāng)債券票面利率低于市場(chǎng)利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要折價(jià)發(fā)行;反之，當(dāng)債券票面利率高于市場(chǎng)利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會(huì)增加發(fā)行成本，一般要溢價(jià)發(fā)行。期限越長(zhǎng)，債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)越大，其所要求的利息報(bào)酬就越高，其發(fā)行價(jià)格就可能較低。

　　10.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。

　　A.未到期的已承兌票據(jù)

　　B.未到期的未承兌票據(jù)

　　C.已到期的已承兌票據(jù)

　　D.已到期的未承兌票據(jù)

　　正確答案:A

　　解析:商業(yè)匯票承兌后，持票企業(yè)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓，也可以向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。

　　11.2007年8月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1.55萬(wàn)億元特別國(guó)債、購(gòu)買2000億美元外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國(guó)債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國(guó)債轉(zhuǎn)換是在( )完成的。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.銀行間債券市場(chǎng)

　　C.票據(jù)市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)

　　正確答案:B

　　解析:

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著( )的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用

　　B.公開(kāi)公正

　　C.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　D.了解客戶

　　正確答案:A

　　解析: 向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)客戶提出的問(wèn)題本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　13.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于( )。

　　A.金融憑證詐騙罪

　　B.普通民事糾紛

　　C.非法吸收公眾存款罪

　　D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　正確答案:D

　　解析: 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為。

　　14.集資詐騙罪的客體是( )。

　　A.貸款

　　B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)

　　C.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

　　D.信用卡管理制度

　　正確答案:C

　　解析: 集資詐騙罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序。

　　15.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批，屬于監(jiān)管措施中的( )。

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　D.信息披露

　　正確答案:A

　　解析: 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。其中，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　16.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( )。

　　A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

　　正確答案:A

　　解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。選項(xiàng)C中，銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。

　　17.在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為( )和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

　　A.管理中心

　　B.收益中心

　　C.資本中心

　　D.成本中心

　　正確答案:D

　　解析:在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

　　18.下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。

　　A.商用車消費(fèi)貸款

　　B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　C.二手車消費(fèi)貸款

　　D.國(guó)家助學(xué)貸款

　　正確答案:D

　　解析:國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

　　19.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( )。

　　A.實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

　　B.認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

　　C.認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

　　D.實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十三條的規(guī)定，“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額，”

　　20.從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是( )。

　　A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

　　B.多法人制組織架構(gòu)

　　C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

　　正確答案:A

　　解析:從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。