41、對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會的干預(yù)措施不同，下列說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A、對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

　　B、對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

　　C、對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

　　D、對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

　　答案：D

　　解析：略

　　42、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是(　　)。

　　A、發(fā)行普通股

　　B、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　C、貸款出售

　　D、吸收存款

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本;二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤等;②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;②收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券(如國債);③盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。

　　43、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是(　　)。

　　A、公開市場業(yè)務(wù)

　　B、公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

　　C、公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

　　D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

　　答案：A

　　解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。

　　44、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括(　　)。

　　A、按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

　　B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　D、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　答案：B

　　解析：B選項(xiàng)是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測分析”職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息;⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　45、職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有(　　)，數(shù)額較大的行為。

　　A、本單位的財(cái)物

　　B、其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

　　C、公共財(cái)物

　　D、以上都對

　　答案：A

　　解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　46、下列關(guān)于政策性銀行的說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

　　B、中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

　　C、向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)

　　D、2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策性銀行改革

　　答案：B

　　解析：于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當(dāng)時(shí)候上市的是國家開發(fā)銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。

　　47、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是(　　)。

　　A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

　　B、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

　　C、負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測

　　D、實(shí)施外匯管理

　　答案：B

　　解析：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　48、(  )在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。

　　A、董事會

　　B、理事會

　　C、秘書處

　　D、監(jiān)事會

　　答案：B

　　解析：理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。

　　49、(　　)，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　A、2004年3月1日

　　B、2006年10月31日

　　C、2005年1月1日

　　D、2007年2月28日

　　答案：D

　　解析：2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

　　50、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　51、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以(　　)。

　　A、將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

　　B、利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

　　C、勸阻同事行賄受賄

　　D、以上都可以

　　答案：C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事的違法行為應(yīng)當(dāng)提示、制止。A選項(xiàng)的行為不符合職業(yè)操守中“離職交接”的相關(guān)要求，離職時(shí)不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)財(cái)物。B選項(xiàng)屬于違背職業(yè)操守中“利益沖突”的做法。

　　52、國家開發(fā)銀行成立于(　　)年。

　　A、1984

　　B、1990

　　C、1991

　　D、1994

　　答案：D

　　解析：略

　　53、勞動(dòng)力人口是指年齡在(　　)以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

　　A、14歲

　　B、15歲

　　C、16歲

　　D、18歲

　　答案：C

　　解析：略

　　54、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是(　　)。

　　A、交付

　　B、變更

　　C、背書

　　D、付款

　　答案：C

　　解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

　　55、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(　　);分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(　　)。

　　A、10%;20%

　　B、20%;50%

　　C、30%;40%

　　D、30%;50%

　　答案：B

　　解析：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

　　56、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成(　　)。

　　A、盜竊罪

　　B、貸款詐騙罪

　　C、信用卡詐騙罪

　　D、信用證詐騙罪

　　答案：C

　　解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

　　57、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是(　　)。

　　A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

　　B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款

　　C、甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

　　D、使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

　　答案：B

　　解析：A選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，C選項(xiàng)行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪，B選項(xiàng)所述行為是合法行為。

　　58、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是(　　)。

　　A、偽造、變造匯票、本票、支票

　　B、匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

　　C、偽造、變造銀行存單

　　D、偽造信用卡

　　答案：B

　　解析：偽造、變造金融票證罪的行為主要有：①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

　　59、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息(　　)。

　　A、三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

　　B、移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機(jī)構(gòu)

　　C、三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

　　D、六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

　　答案：B

　　解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會指定的機(jī)構(gòu)。

　　60、下列不屬于違法行為的是(　　)。

　　A、仿造貨幣的防偽標(biāo)記

　　B、某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款

　　C、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

　　D、銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

　　答案：D

　　解析：A項(xiàng)所述行為構(gòu)成偽造貨幣罪，B項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，C項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法出具金融票證罪。