111、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露的信息包括(　　)。

　　A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　C、董事的變更情況

　　D、高級(jí)管理人員的變更情況

　　E、各項(xiàng)業(yè)務(wù)情況

　　答案：A,B,C,D

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)"-3責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

　　112、操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有(　　)。

　　A、外部欺詐

　　B、無(wú)形資產(chǎn)損失

　　C、信息科技系統(tǒng)事件

　　D、客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題

　　E、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

　　答案：A,C,D,E

　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;④客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題;⑤實(shí)物資產(chǎn)損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　113、下列屬于存款合同書(shū)面形式的有(　　)。

　　A、活期儲(chǔ)蓄存款的存折

　　B、定期存款的存單

　　C、單位存款的存款憑證

　　D、傳真

　　E、電子郵件

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同的書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。故以上選項(xiàng)均屬于存款合同的書(shū)面形式。

　　114、授信原則包括(　　)。

　　A、合法性原則

　　B、方便原則

　　C、誠(chéng)實(shí)信用原則

　　D、統(tǒng)一授信原則

　　E、統(tǒng)一授權(quán)原則

　　答案：A,C,D,E

　　解析：授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

　　115、法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括(　　)。

　　A、依法成立

　　B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C、有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E、必須擁有50人以上的股東

　　答案：A,B,C,D

　　解析：法人應(yīng)當(dāng)具備如下條件：①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。E選項(xiàng)不屬于法人應(yīng)當(dāng)具備的條件。

　　116、滿(mǎn)足以下(　　)條件時(shí)，留置權(quán)成立。

　　A、債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)

　　B、債務(wù)已屆清償期

　　C、債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)有牽連關(guān)系

　　D、留置的范圍以債權(quán)的范圍為限

　　E、雙方在合同中約定了留置權(quán)的擔(dān)保形式

　　答案：A,B,C

　　解析：留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)已占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，在債權(quán)未能如期獲得清償前，留置該動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的權(quán)利。留置權(quán)的成立必須具備以下條件：①須債權(quán)人依合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn);②須債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)有牽連關(guān)系;③債務(wù)必須已屆清償期。

　　117、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有(　　)。

　　A、被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額

　　B、抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、所在地

　　C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D、擔(dān)保范圍

　　E、不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

　　答案：A,B,C,D

　　解析：《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;④擔(dān)保的范圍。

　　118、根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括(　　)。

　　A、銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)

　　B、出租產(chǎn)生的債權(quán)

　　C、提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

　　D、公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

　　E、提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款主要包括①銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等;②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn);③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

　　119、關(guān)于公司公積金的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A、股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入實(shí)收資本

　　B、資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

　　C、公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

　　D、公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

　　E、公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的75%以上的，可以不再提取

　　答案：C,D

　　解析：略

　　120、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)(　　)具有約束力。

　　A、公司

　　B、董事

　　C、股東

　　D、監(jiān)事

　　E、高級(jí)管理人員

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《公司法》第十一條的規(guī)定，設(shè)立公司必須制定公司章程。公司章程對(duì)公司、董事、股東、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力。

　　121、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括(　　)。

　　A、申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

　　B、借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

　　C、借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

　　D、貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

　　E、貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

　　122、個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢(xún)服務(wù)的內(nèi)容包括(　　)。

　　A、個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

　　B、申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

　　C、需提供的資料

　　D、辦理程序

　　E、合同中的主要條款

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：略

　　123、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有(　　)。

　　A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B、代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

　　C、代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害

　　D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　E、代理人無(wú)權(quán)代理，被代理人未追認(rèn)

　　答案：A,D,E

　　解析：略

　　124、表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括(　　)。

　　A、代理人無(wú)代理權(quán)

　　B、相對(duì)人主觀上為善意

　　C、客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　D、相對(duì)人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

　　E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　答案：A,B,C,D

　　解析：表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：①代理人無(wú)代理權(quán);②相對(duì)人主觀上為善意;③客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的情形;④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。

　　125、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括(　　)。

　　A、因重大誤解而訂立的

　　B、在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　C、以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　D、合同期限屆滿(mǎn)或超出期限的

　　E、乘人之危的合同

　　答案：A,B,C,E

　　解析：略

　　126、以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有(　　)。

　　A、某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

　　B、某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

　　C、某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　D、某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

　　E、所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理

　　答案：A,C,E

　　解析：A、C、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議;C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　127、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括(　　)。

　　A、禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為

　　B、尊重同事的個(gè)人隱私

　　C、尊重同事的宗教信仰

　　D、尊重同事的工作方式

　　E、發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒(méi)有提出意見(jiàn)

　　答案：A,B,C,D

　　解析：發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒(méi)有提出意見(jiàn)，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準(zhǔn)則，其他選項(xiàng)均正確。

　　128、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，(　　)。

　　A、應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

　　B、應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

　　C、只能帶走自己在工作中積累的客戶(hù)資料

　　D、歸還所欠公司費(fèi)用

　　E、離職后將自己知道的客戶(hù)信息透露給新同事

　　答案：A,B,D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源，故C選項(xiàng)說(shuō)法不正確。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私，故E選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

　　129、實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括(　　)。

　　A、直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

　　B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則

　　C、銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　D、適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

　　E、國(guó)際慣例

　　答案：A,D

　　解析：略

　　130、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到的有(　　)。

　　A、勤勉盡職

　　B、誠(chéng)實(shí)信用

　　C、禮貌周到

　　D、態(tài)度穩(wěn)重

　　E、衣著得體

　　答案：C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。