三 、 判 斷 題 (共 15題 ， 每 題 1分 ， 共 15分 。 請 判 斷 以 下 各 小 題 的 正 誤 ， 正 確 的 填 寫 A， 錯(cuò) 誤 的 填 寫 B)

　　131、若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。 ( )

　　答案： 對

　　解析：從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求;銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

　　132、跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為兩種：一種是金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收，這種托收是憑匯票付款，其他單據(jù)是匯票的附件，起“支持”匯票的作用。另一種是商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收。

　　133、銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。 ( )

　　答案： 對

　　解析：銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的，是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過程。

　　134、同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：《物權(quán)法》對此作出了明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　135、進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。( )

　　答案： 對

　　解析：進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。

　　136、在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。 ( )

　　答案： 對

　　解析：在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

　　137、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。 ()

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　138、1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。

　　139、借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：借記卡是客戶先在卡內(nèi)存入資金，再消費(fèi)，不允許透支使用;信用卡一般是銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內(nèi)透支使用，先使用后還款。

　　140、對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。 ( )

　　答案： 對

　　解析：對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　141、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。 ( )

　　答案： 對

　　解析：在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

　　(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;(2)申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　　142、銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。

　　143、銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進(jìn)行的投資收入。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

　　144、國際收支平衡是指國際收支差額為零。( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

　　145、洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段：處置階段、培植階段和融合階段。 ( )

　　答案： 對

　　解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。