111、下列關(guān)于債券投資收益計算公式，正確的有( )。

　　A 、 持有期收益率=票面利息/購買價格×100%

　　B 、 到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

　　C 、 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

　　D 、 到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

　　E 、 名義收益率=票面利息/面值×100%

　　答案： C,E

　　解析：名義收益率=票面利息/面值×100%;持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%;到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率PV= C1 (1+y)1+ C2(1+y)2+ … + Cn (1+y)n， 其中，PV為債券當(dāng)前市場價格;Ci為第i期現(xiàn)金流;y為到期收益率。

　　112、 商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括( )。

　　A 、 存本取息

　　B 、 定活兩便存款

　　C 、 零存整取

　　D 、 整存零取

　　E 、 整存整取

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　113、 物的擔(dān)保方式主要有( )。

　　A 、 處分權(quán)

　　B 、 留置權(quán)

　　C 、 質(zhì)押權(quán)

　　D 、 抵押權(quán)

　　E 、 書面承諾權(quán)

　　答案： B,C,D

　　解析： 擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

　　114、我國的公司貸款業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 、 流動資金貸款

　　B 、 固定資產(chǎn)貸款

　　C 、 項目融資

　　D 、 二手房貸款

　　E 、 貿(mào)易融資

　　答案： A,B,C,E

　　解析：二手房貸款屬于個人貸款業(yè)務(wù)。

　　115、下列屬于《人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有( )。

　　A 、 保證

　　B 、 抵押

　　C 、 留置

　　D 、 定金

　　E 、 質(zhì)押

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　116、趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說法正確的是( )。

　　A 、 銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

　　B 、 選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

　　C 、 選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

　　D 、 選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

　　E 、 銀行可以選用逐筆計息法計算利息

　　答案： A,B,E

　　解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，存期合計60天。可見，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

　　117、 以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為( )。

　　A 、 無限公司

　　B 、 有限責(zé)任公司

　　C 、 股份有限公司

　　D 、 兩合公司

　　E 、 資合公司

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項，以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

　　118、中國人民銀行主要職責(zé)的有( )。

　　A 、 監(jiān)督管理黃金市場

　　B 、 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

　　C 、 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D 、 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　E 、 實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

　　答案： A,D,E

　　解析：中國人民銀行的主要職責(zé)有：

　　(一)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

　　(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

　　(四)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

　　(五)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;

　　(六)監(jiān)督管理黃金市場;

　　(七)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;

　　(八)經(jīng)理國庫;

　　(九)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;

　　(十)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;

　　(十一)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;

　　(十二)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;

　　(十三)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。

　　119、 下列可以作為遺產(chǎn)的是( )。

　　A 、 公民的收入

　　B 、 公民的林木、牲畜和家禽

　　C 、 公民居住地附近的公園

　　D 、 公民的房屋、儲蓄和生活用品

　　E 、 公立學(xué)校

　　答案： A,B,D

　　解析： 遺產(chǎn)，是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入;②公民的房屋、儲蓄和生活用品;③公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、圖書資料;⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料;⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利;⑦公民的其他合法財產(chǎn)。

　　120、 金融工具的風(fēng)險主要有( )。

　　A 、 信用風(fēng)險

　　B 、 聲譽(yù)風(fēng)險

　　C 、 市場風(fēng)險

　　D 、 法律風(fēng)險

　　E 、 戰(zhàn)略風(fēng)險

　　答案： A,C

　　解析： 金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險;②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

　　121、 《刑法》規(guī)定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 無期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④無期徒刑;⑤死刑。

　　122、根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有( )。

　　A 、 風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　B 、 具有良好的公司治理機(jī)制

　　C 、 最近兩年連續(xù)盈利

　　D 、 貸款損失準(zhǔn)備計提充足

　　E 、 最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　答案： A,B,D,E

　　解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：

　　1.具有良好的公司治理機(jī)制;

　　2.核心資本充足率不低于4%;

　　3.最近三年連續(xù)盈利;

　　4.貸款損失準(zhǔn)備計提充足;

　　5.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

　　6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

　　7.中國人民銀行要求的其他條件。

　　123、政策性銀行的職能有( )。

　　A 、 補(bǔ)充性職能

　　B 、 信用創(chuàng)造職能

　　C 、 政策導(dǎo)向職能

　　D 、 經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

　　E 、 金融服務(wù)職能

　　答案： A,C,D,E

　　解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。

　　124、 下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有( )。

　　A 、 外部欺詐

　　B 、 內(nèi)部欺詐

　　C 、 信息科技系統(tǒng)事件

　　D 、 執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　E 、 就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;⑤實物資產(chǎn)的損壞事件;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　125、 商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的( )。

　　A 、 監(jiān)管部門規(guī)章

　　B 、 法律、行政法規(guī)

　　C 、 行為守則和職業(yè)操守

　　D 、 監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E 、 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

　　126、根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為( )。

　　A 、 無期限非銀借款

　　B 、 短期非銀借款

　　C 、 中短期非銀借款

　　D 、 中長期非銀借款

　　E 、 長期非銀借款

　　答案： B,D

　　解析：根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個品種。

　　127、 根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括( )。

　　A 、 協(xié)助反洗錢調(diào)查

　　B 、 及時報告大額和可疑交易

　　C 、 建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程

　　D 、 妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

　　E 、 建立對客戶身份進(jìn)行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 除上述選項內(nèi)容外，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面還承擔(dān)以下義務(wù)：①對反洗錢工作的信息進(jìn)行保密;②進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。

　　128、證券發(fā)行管理制度主要有( )。

　　A 、 審批制

　　B 、 核準(zhǔn)制

　　C 、 注冊制

　　D 、 評審制

　　E 、 混合制

　　答案： A,B,C

　　解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準(zhǔn)制和注冊制三種。

　　129、監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有( )。

　　A 、 采集數(shù)據(jù)

　　B 、 對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

　　C 、 生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

　　D 、 風(fēng)險監(jiān)測分析

　　E 、 風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有：1.采集數(shù)據(jù);2.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理;3.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值;4.風(fēng)險監(jiān)測分析;5.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警;6.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

　　130、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有( )。

　　A 、 資本充足率達(dá)到6.5%—7%

　　B 、 管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)

　　C 、 內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　D 、 有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%

　　E 、 隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是:

　　第一，資本充足率(資本/風(fēng)險資產(chǎn)) ，要求這一比率達(dá)到6.5%—7%;

　　第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15% ;

　　第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;

　　第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0—1%為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級;

　　第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。