二、多項選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　91.下列關(guān)于國際收支與國際收支平衡的說法中，錯誤的有()。

　　A.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄

　　B.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目

　　C.經(jīng)常項目集中反映一國同國外資金往來的情況

　　D.資本項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況

　　E.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

　　CD【解析】經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)，C 項錯誤;資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等，D 項錯誤。故本題選 CD。

　　92.影響貨幣需求的因素包括()。

　　A.收入水平

　　B.人口數(shù)量

　　C.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

　　D.社會分工

　　E.交通通訊

　　ABCDE【解析】影響貨幣需求的主要因素包括：收入水平，利率水平，社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度，信用制度發(fā)達程度，匯率，公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。故本題選 ABCDE。

　　93.在通貨緊縮的原因中，國際市場的沖擊主要表現(xiàn)在()。

　　A.出口下降

　　B.外資流入減少

　　C.國內(nèi)供給增加

　　D.國內(nèi)需求減少

　　E.產(chǎn)品價格下降

　　ABCDE【解析】通貨緊縮的原因中，國際市場的沖擊，主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。故本題選 ABCDE。

　　94.國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)包括()。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進國際收支平衡的政策建議

　　B.參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件

　　C.負責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作

　　D.承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任

　　E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　ABCD【解析】A、B、C、D 四項均屬于國家外匯管理局的職責(zé)，E 項屬于中國人民銀行的職責(zé)。故本題選 ABCD。

　　95.下列屬于單位存款的包括()。

　　A.單位活期存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位通知存款

　　D.單位協(xié)定存款

　　E.保證金存款

　　ABCDE【解析】單位存款的種類有：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。故本題選 ABCDE。

　　96.銀團成員應(yīng)按照()的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔(dān)份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

　　A.信息共享

　　B.獨立審批

　　C.自主決策

　　D.風(fēng)險自擔(dān)

　　E.相互監(jiān)管

　　ABCD【解析】銀團成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔(dān)份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。故本題選 ABCD。

　　97.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種主要包括()。

　　A.證券投資基金托管

　　B.保險資產(chǎn)托管

　　C.社保基金托管

　　D.券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管

　　E.QDII 資產(chǎn)托管

　　ABCDE【解析】目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社�；�金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII (合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。故本題選 ABCDE。

　　98.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。

　　A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　B.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

　　C.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額

　　D.已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

　　E.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　ABCDE【解析】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算。(3)制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系。(4)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。故本題選 ABCDE。

　　99.資產(chǎn)負債管理的對象表現(xiàn)為()的趨勢。

　　A.表內(nèi)外

　　B.全球化

　　C.集團化

　　D.動態(tài)化

　　E.本外幣

　　ACE【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。故本題選 ACE。

　　100.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，正確的包括()。

　　A.信用風(fēng)險不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時也可大量存在于交易賬戶中

　　B.信用風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中

　　C.交易對手信用風(fēng)險成為信用風(fēng)險的重要組成部分

　　D.傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險屬于雙向風(fēng)險

　　E.交易對手違約風(fēng)險是單向的

　　ABC【解析】傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險屬于單向風(fēng)險，只有發(fā)放貸款的銀行才面臨違約損失風(fēng)險;而交易對手違約風(fēng)險是雙向的，即交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值，交易的市場價值是不確定的且隨時變化，更難以管理。故本題選 ABC。

　　101.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括()。

　　A.建立客戶身份識別制度

　　B.與國際反洗錢機構(gòu)建立日常溝通制度

　　C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.健全反洗錢內(nèi)部控制制度

　　E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　ACDE【解析】根據(jù)《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。故本題選 ACDE。

　　102.民事法律行為的特征包括()。

　　A.民事法律行為的主體之間是平等的

　　B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

　　C.民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

　　D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

　　E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

　　ABCDE【解析】民事法律行為具有如下特征：(1)民事法律行為的主體之間是平等的。(2)民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素。(3)民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的。(4)民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力。(5)民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。故本題選 ABCDE。

　　103.在我國，民事法律行為的形式有()。

　　A.口頭形式

　　B.約定形式

　　C.沉默形式

　　D.推定形式

　　E.書面形式

　　ACDE【解析】在我國，民事法律行為有以下形式：(1)口頭形式。(2)書面形式。(3)其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。故本題選 ACDE。

　　104.常見的洗錢方式包括()。

　　A.借用金融機構(gòu)

　　B.使用空殼公司

　　C.偽造商業(yè)票據(jù)

　　D.通過證券和保險業(yè)洗錢

　　E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　ABCDE【解析】常見的洗錢方式有：借用金融機構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。故本題選 ABCDE。

　　105.為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

　　B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露

　　C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質(zhì)

　　ABCDE【解析】銀行在金融創(chuàng)新中對客戶應(yīng)做到：(1)審慎盡責(zé)。在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務(wù)。(2)充分信息披露。銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險。(3)引導(dǎo)理性消費。應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。(4)客戶資產(chǎn)隔離。嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。(5)妥善處理利益沖突。銀行應(yīng)公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。(6)客戶教育銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)。故本題選ABCDE。

　　106.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在()。

　　A.為銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.促進資本國際流動

　　D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

　　E.維持市場信心

　　ABDE【解析】銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴張。(4)維持市場信心。故本題選 ABDE。

　　107.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括()。

　　A.董事會及其專門委員會

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.風(fēng)險管理部門

　　E.其他風(fēng)險控制部門

　　ABCDE【解析】商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。故本題選 ABCDE。

　　108.常見的清算模式有()。

　　A.實時小額清算

　　B.實時全額清算

　　C.凈額批量清算

　　D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　E.小額定時清算

　　BCDE【解析】銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選 BCDE。

　　109.流動資金貸款按期限可分為()。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.中期流動資金貸款

　　D.法人賬戶透支

　　E.個人住房貸款

　　ABC【解析】流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。故本題選 ABC。

　　110.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有()。

　　A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的風(fēng)險

　　E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　ADE【解析】福費延是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。E 選項說法正確。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。A 選項說法正確，C 選項說法錯誤。銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，承擔(dān)了票據(jù)拒付的風(fēng)險。D 選項說法正確。從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，不屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。B 選項說法錯誤。故本題選 ADE。