二 、 多 項 選 擇 題 (共 40題 ， 每 題 1分 ， 共 40分 。 以 下 所 給 出 的 五 個 選 項 中 ， 至 少 有 兩 個 選 項 符 合 題 目 要 求 ， 請 將 正 確 的 選 項 的代碼填入括號內(nèi) )

　　91、 下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，正確的有(　　)。

　　A 、 銀行通常將操作風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

　　B 、 操作風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風(fēng)險

　　C 、 操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

　　D 、 操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險

　　E 、 操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

　　答案： C,D,E

　　解析： 操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。E選項表述正確。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。D選項表述正確。操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險交織并發(fā)。C選項表述正確。銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅。A選項表述有誤。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。B選項表述有誤。故本題選CDE。

　　92、 商業(yè)銀行個人通知存款業(yè)務(wù)特點包括(　　)。

　　A 、 開戶時不約定存期

　　B 、 儲戶特定

　　C 、 支取時約定日期及金額

　　D 、 利息免稅

　　E 、 支取存款時要提前一定時間通知銀行

　　答案： A,C,E

　　解析： 個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對象是個人客戶。教育儲蓄存款免征利息稅。

　　93、 銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有(　　)。

　　A 、 支付監(jiān)管人員加班費

　　B 、 無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

　　C 、 為監(jiān)管人員提供通訊補貼

　　D 、 安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用

　　E 、 配合現(xiàn)場檢查

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)當配合和監(jiān)管人員進行現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當便利。故E選項正確。銀行從業(yè)人員不得提供任何紀念品、禮品、禮金和有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金補貼等;不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需要有銀行從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理;不應(yīng)無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應(yīng)當據(jù)實付費;不得向監(jiān)管人員借用所在機構(gòu)資金、設(shè)備、通訊工具和辦公用品。故A、B、C、D四個選項符合題意。

　　94、 目前，(　　)屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

　　A 、 個人信用卡透支

　　B 、 助學(xué)貸款

　　C 、 個人經(jīng)營貸款

　　D 、 個人住房貸款

　　E 、 個人汽車貸款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 個人貸款業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透支。B、E兩項屬于個人消費貸款。

　　95、 當經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投資能力銳減

　　B 、 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大

　　C 、 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

　　D 、 企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

　　E 、 企業(yè)對借貸資金的需求減少

　　答案： B,D

　　解析： 當經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大，企業(yè)對借貸資金需求明顯擴大。A、C兩項是經(jīng)濟危機階段的情況。

　　96、 在進口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進口信用證項下全套單據(jù)質(zhì)押給開證行，并應(yīng)開證行要求向開證行提供其他擔保措施，在此條件下開證行代開證申請人對外支付進口貨款，開證申請人在約定期限內(nèi)償還開證行的上述款項以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。對該銀行業(yè)務(wù)判斷正確的有(　　)。

　　A 、 屬于保理業(yè)務(wù)

　　B 、 屬于進口押匯業(yè)務(wù)

　　C 、 屬于國際貿(mào)易融資

　　D 、 銀行不需要墊款

　　E 、 銀行基本無風(fēng)險

　　答案： B,C

　　解析： 進口押匯業(yè)務(wù)包括進口信用證項下押匯業(yè)務(wù)和進口代收項下押匯。故B選項正確。進口押匯業(yè)務(wù)是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中頻繁使用的短期融資方式。故C選項正確。進口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款，在進口押匯業(yè)務(wù)中銀行主要面臨法律風(fēng)險和信用風(fēng)險。故A、D、E三項說法錯誤。

　　97、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準入管理的有(　　)。

　　A 、 批準金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

　　B 、 對商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進行審批

　　C 、 對商業(yè)銀行開設(shè)分支機構(gòu)審批

　　D 、 對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進行審批

　　E 、 對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

　　答案： A,B,D

　　解析：中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。C、E兩項不屬于業(yè)務(wù)準入管理內(nèi)容。

　　98、 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞(　　)所得收益的來源和性質(zhì)。

　　A 、 毒品犯罪

　　B 、 走私犯罪

　　C 、 外資企業(yè)偷稅漏稅

　　D 、 破壞金融管理秩序犯罪

　　E 、 金融詐騙犯罪

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于違法手段的都選。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

　　99、 以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有(　　)。

　　A 、 金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　B 、 金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

　　C 、 金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

　　D 、 金融機構(gòu)應(yīng)當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)

　　E 、 金融機構(gòu)應(yīng)當依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 《反洗錢法》第19條規(guī)定，金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E

　　項中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)：故選ABDE。

　　100、 下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?(　　)

　　A 、 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

　　B 、 某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報

　　告

　　C 、 某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　D 、 某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

　　E 、 某銀行業(yè)務(wù)人員仔細研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

　　答案： A,C

　　解析： A選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。A、C選項均違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則，可能對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響，故A、C選項符合題意。

　　B、D、E選項是符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的行為，故B、D、E選項不符合題意。。

　　101、 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，(　　)。

　　A 、 不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

　　B 、 不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

　　C 、 不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

　　D 、 不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

　　E 、 不得泄露本機構(gòu)客戶信息

　　答案： A,B,E

　　解析： “商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　102、 下列選項中屬于個人消費貸款的有(　　)。

　　A 、 個人汽車貸款

　　B 、 個人耐用消費品貸款

　　C 、 助學(xué)貸款

　　D 、 個人住房按揭貸款

　　E 、 個人住房裝修貸款

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個人住房按揭貸款屬于個人住房貸款。

　　103、 按期限的長短劃分，金融工具可分為(　　)。

　　A 、 間接融資工具

　　B 、 短期金融工具

　　C 、 混合金融工具

　　D 、 長期金融工具

　　E 、 直接融資工具

　　答案： B,D

　　解析： 按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具的期限一般在1年以下(舍1年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

　　104、 存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括(　　)。

　　A 、 單位銀行卡備用金

　　B 、 基本建設(shè)資金

　　C 、 住房基金

　　D 、 期貨交易保證金

　　E 、 社會保障基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 專用存款賬戶的特定用途資金包括：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

　　105、 銀行業(yè)從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則是(　　)。

　　A 、 不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

　　B 、 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對和登記，對代理人則免除此手續(xù)

　　C 、 不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其交易

　　D 、 保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率

　　E 、 銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證明并進行核對登記

　　答案： A,C,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”要求從業(yè)人員在客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其交易。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　106、 下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有(　　)。

　　A 、 技術(shù)改造貸款

　　B 、 科技開發(fā)貸款

　　C 、 商業(yè)網(wǎng)點貸款

　　D 、 基本建設(shè)貸款

　　E 、 法人賬戶透支

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 固定資產(chǎn)貸款按照用途劃分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款四類。

　　107、 以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(　　)。

　　A 、 金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

　　B 、 保險資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　C 、 會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

　　D 、 人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　E 、 證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ABCDE。

　　108、 根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到(　　)。

　　A 、 堅持公平、有序競爭原則

　　B 、 不得惡意搶奪客戶

　　C 、 不得以不正當手段承攬業(yè)務(wù)

　　D 、 不得虛假陳述

　　E 、 不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 同業(yè)競爭行為規(guī)定：①堅持公平、有序競爭原則;②不得惡意搶奪客戶;③不得以不正當手段承攬業(yè)務(wù);④不得以非正常價格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價格;⑤不得虛假陳述;⑥不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。

　　109、 商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括(　　)。

　　A 、 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

　　B 、 可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

　　C 、 企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

　　D 、 可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

　　E 、 可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 基本賬戶存款人是主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　110、 目前我國銀行信貸管理一般實行(　　)相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　A 、 審貸分離

　　B 、 統(tǒng)一授信管理

　　C 、 貸款管理責(zé)任制

　　D 、 分級審批

　　E 、 集中授權(quán)管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。