一 、 單 項 選 擇 題 (共 90題 ， 每 題 0. 5分 ， 共 45分 。 以 下 選 項 中 只 有 一 個 符 合 要 求 ， 不 選 ， 錯 選 均 不 得 分 )

　　1、 下列屬于股權(quán)工具代表的是(　　)。

　　A 、 股息

　　B 、 股利

　　C 、 股票

　　D 、 股份

　　答案： C

　　解析： 股權(quán)工具代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

　　2、 下列關(guān)于不良貸款的說法正確的是(　　)。

　　A 、 關(guān)注類貸款是不良貸款

　　B 、 次級類貸款的風(fēng)險大于可疑類貸款

　　C 、 次級類貸款是不良貸款

　　D 、 關(guān)注類貸款的風(fēng)險大于次級類貸款

　　答案： C

　　解析： 正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類貸款的風(fēng)險依次增大，后三類稱為“不良貸款”。故C選項說法正確，A、B、D選項說法不正確。

　　3、 信用卡和借記卡的分類標準是(　　)。

　　A 、 發(fā)行對象

　　B 、 清償方式

　　C 、 支付方式

　　D 、 結(jié)算幣種

　　答案： B

　　解析： 銀行卡的分類如下表所示。從表中可以看出，信用卡和借記卡的分類標準為清償方式。

　　4、 以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是(　　)。

　　A 、 項目貸款承諾

　　B 、 開立信貸證明

　　C 、 銀行授信額度

　　D 、 票據(jù)發(fā)行便利

　　答案： C

　　解析： C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。

　　5、 下面不是合規(guī)管理的目標的是(　　)。

　　A 、 實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

　　B 、 促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

　　C 、 確保依法合規(guī)經(jīng)營

　　D 、 使銀行的收益最大化

　　答案： D

　　解析： 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。A、B、C三項都是合規(guī)管理的目標。使銀行收益最大化不是風(fēng)險管理的目標，風(fēng)險管理的目標是希望銀行收益與風(fēng)險相匹配。D選項錯誤。故本題選D。

　　6、 目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是(　　)。

　　A 、 貸款

　　B 、 債券

　　C 、 存款

　　D 、 現(xiàn)金

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行的資金來源主要有：股本、對客戶的負債和同業(yè)拆借資金。我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是吸收的存款。

　　7、 在托收業(yè)務(wù)中，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款方式是(　　)。

　　A 、 光票托收

　　B 、 跟單托收

　　C 、 保理

　　D 、 信用證

　　答案： A

　　解析： 在托收業(yè)務(wù)中光票托收收款方式廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

　　8、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是(　　)。

　　A 、 同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

　　B 、 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

　　C 、 借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

　　D 、 同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一

　　答案： B

　　解析：同業(yè)拆借是指金融機構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。故A選項正確。資金多余者向資金不足者貸出款項，稱為資金拆出;資金不足者向資金多余者借入款項，稱為資金拆入。故C選項正確。同業(yè)拆借市場上的拆借利率已經(jīng)成為金融機構(gòu)最重要的基準利率之一。故D選項正確。同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。故B選項錯誤。

　　9、 商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A 、 代理業(yè)務(wù)

　　B 、 擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　C 、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D 、 承諾業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析： 承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

　　10、 經(jīng)(　　)批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

　　A 、 中國人民銀行

　　B 、 設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人

　　C 、 地方政府

　　D 、 紀檢部門

　　答案： B

　　解析： 《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

　　11、 目前，我國各家商業(yè)銀行多采用(　　)計算整存整取定期存款利息。

　　A 、 積數(shù)計息法

　　B 、 按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

　　C 、 由儲戶自己選擇的計息方式

　　D 、 逐筆計息法

　　答案： D

　　解析： 目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取存款。

　　12、 貸后管理的主要內(nèi)容不包括(　　)。

　　A 、 監(jiān)督借款人的貸款使用情況

　　B 、 跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

　　C 、 檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

　　D 、 督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

　　答案： D

　　解析： 貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個方面。主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

　　13、 商業(yè)銀行開展(　　)業(yè)務(wù)通常不會面臨信用風(fēng)險。

　　A 、 貸款承諾

　　B 、 代理收費

　　C 、 貿(mào)易融資

　　D 、 票據(jù)貼現(xiàn)

　　答案： B

　　解析： 銀行越來越多的面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和

　　擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。代理業(yè)務(wù)通常不會面臨信用風(fēng)險。

　　14、 下列關(guān)于抵押的說法，正確的有(　　)。

　　A 、 債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

　　B 、 作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

　　C 、 債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

　　D 、 土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

　　答案： A

　　解析： 《物權(quán)法》第179條規(guī)定為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。故選A。

　　15、 信用卡不具有(　　)的功能。

　　A 、 流通手段

　　B 、 支付手段

　　C 、 消費信貸

　　D 、 存取現(xiàn)金

　　答案： A

　　解析： 信用卡具有的功能包括：①直接消費功能。這是信用卡最基本的功能，可用卡代替現(xiàn)金消費結(jié)賬。②儲蓄存款功能。銀行將信用卡賬戶的保證金，備用金按規(guī)定利率計算，視同儲蓄存款。③轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。持卡人憑卡可以在中國銀行的營業(yè)結(jié)構(gòu)，從自己的賬戶轉(zhuǎn)賬付款。④ATM取現(xiàn)功能。持卡人可在中國銀行網(wǎng)點及省內(nèi)ATM機上提取現(xiàn)金。⑤透支信貸功能。持卡人可在發(fā)卡銀行允許的額度內(nèi)透支取現(xiàn)、用款，同時計收透支息。⑥代收付功能。持卡人可為與銀行簽約的特定單位，辦理代發(fā)工資、代收電話費、吉通上網(wǎng)等服務(wù)。信用卡信不能流通，只能方便付款和購物，所以不具有流通手段。

　　16、 中央銀行可采取(　　)的公開市場操作來抑制通貨膨脹。

　　A 、 賣有價證券

　　B 、 買有價證券

　　C 、 允許提前支取特種存款

　　D 、 提前兌付央行票據(jù)

　　答案： A

　　解析： 抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作;而買入有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。

　　17、 某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成(　　)。

　　A 、 吸收客戶資金不入賬罪

　　B 、 挪用公款罪

　　C 、 貸款詐騙罪

　　D 、 挪用資金罪

　　答案： A

　　解析： 吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

　　18、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之處是(　　)。

　　A 、 利息都會受到損失

　　B 、 利息都不會受到損失

　　C 、 提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期利率計付利息，并全部計入本金

　　D 、 提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的應(yīng)定期存款利率計息，并全部計入本金

　　答案： C

　　解析：逾期支取不會使利息受損，但是到期后無法再按定期利息計算，超過期限按照活期計取利息。提前支取按照支取E1掛牌公告的活期利率計付利息，會比定期利息少，故利息受損。

　　19、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于(　　)準則的要求。

　　A 、 誠實信用

　　B 、 勤勉盡職

　　C 、 專業(yè)勝任

　　D 、 公平競爭

　　答案： C

　　解析： 專業(yè)勝任準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。故本題選C。

　　20、 (　　)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

　　A 、 聲譽風(fēng)險

　　B 、 法律風(fēng)險

　　C 、 合規(guī)風(fēng)險

　　D 、 戰(zhàn)略風(fēng)險

　　答案： D

　　解析： 戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。故本題選D。