111、儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有( )。

　　A 、 張某持有其妻子的身份證件

　　B 、 張某書面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

　　C 、 張某持有本人的身份證件

　　D 、 按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

　　E 、 張某持有該項(xiàng)定期存款的存單

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第29條規(guī)定：對(duì)于定期存款，如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息;代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。

　　112、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括(　)。

　　A 、 檢查準(zhǔn)備

　　B 、 檢查報(bào)告

　　C 、 檢查預(yù)案

　　D 、 檢查回訪

　　E 、 檢查處理

　　答案： A,B,E

　　解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

　　113、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有(　) 。

　　A 、 金融衍生品交易的主要目的是獲利

　　B 、 金融衍生品是一種金融合約

　　C 、 互換一般分為利率互換和期貨互換

　　D 、 遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

　　E 、 金融衍生品的基本種類包括即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

　　答案： B,D

　　解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。互換一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。故選項(xiàng)B、D正確。

　　114、下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有(　)。

　　A 、 執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)

　　B 、 決定公司組織變更、解散、清算

　　C 、 聘任或者解聘公司經(jīng)理

　　D 、 召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作

　　E 、 制定公司基本管理制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析：董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。選項(xiàng)B屬于股東大會(huì)的職責(zé)。

　　115、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括(　) 。

　　A 、 公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　B 、 信息充分披露原則

　　C 、 合法合規(guī)原則

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　E 、 成本可算原則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

　　116、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有(　) 。

　　A 、 金融債券

　　B 、 地方政府債券

　　C 、 資產(chǎn)支持證券

　　D 、 公司債券

　　E 、 國(guó)債

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　117、金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括(　)。

　　A 、 同業(yè)拆借

　　B 、 吸收股東1年期以上(含)定期存款

　　C 、 融資租賃業(yè)務(wù)

　　D 、 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　E 、 接受承租人的租賃保證金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù);②吸收股東1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租賃保證金;④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑥同業(yè)拆借;⑦向金融機(jī)構(gòu)借款;⑧境外外匯借款;⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);⑩經(jīng)濟(jì)咨詢等。

　　118、物的擔(dān)保方式主要有(　)。

　　A 、 處分權(quán)

　　B 、 留置權(quán)

　　C 、 質(zhì)押權(quán)

　　D 、 抵押權(quán)

　　E 、 書面承諾權(quán)

　　答案： B,C,D

　　解析：擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

　　119、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯(cuò)誤的有(　)。

　　A 、 要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

　　B 、 對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期

　　C 、 我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

　　D 、 將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

　　E 、 要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

　　答案： A,D,E

　　解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%，核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤�！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　120、《刑法》規(guī)定的主刑有(　)。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 無(wú)期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④無(wú)期徒刑;⑤死刑。

　　121、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有(　)。

　　A 、 手續(xù)簡(jiǎn)便

　　B 、 通常無(wú)抵押或擔(dān)保

　　C 、 金額大

　　D 、 期限長(zhǎng)

　　E 、 期限短

　　答案： A,B,C,E

　　解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

　　122、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有(　)。

　　A 、 外部欺詐

　　B 、 就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

　　C 、 信息科技系統(tǒng)事件

　　D 、 執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　E 、 內(nèi)部欺詐

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　123、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有(　) 。

　　A 、 向行業(yè)自律組織報(bào)告

　　B 、 用電子郵件向全行所有員工披露

　　C 、 提示

　　D 、 制止

　　E 、 向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　答案： A,C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同事應(yīng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　124、商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)，對(duì)存款客戶的規(guī)定包括(　) 。

　　A 、 可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

　　B 、 企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶

　　C 、 可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行

　　D 、 可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

　　E 、 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

　　答案： A,C,D,E

　　解析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶�；�本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　125、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為(　) 。

　　A 、 個(gè)人投資貸款

　　B 、 個(gè)人住房貸款

　　C 、 個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D 、 個(gè)人信用卡透支

　　E 、 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。

　　126、我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括(　)。

　　A 、 個(gè)人助學(xué)貸款

　　B 、 銀團(tuán)貸款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 個(gè)人汽車貸款

　　E 、 個(gè)人住房貸款

　　答案： A,C,D,E

　　解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。選項(xiàng)B，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

　　127、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括(　)。

　　A 、 有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

　　B 、 制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

　　C 、 具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　D 、 主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　E 、 貸存比應(yīng)低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算;③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系;④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過(guò)75%的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　128、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A 、 可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

　　B 、 不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

　　C 、 不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

　　D 、 可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

　　E 、 不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。故選項(xiàng)A、B、C、E正確。銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)其他銀行的貸款份額沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。故選項(xiàng)D正確。

　　129、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓?　)等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

　　A 、 銀行存單

　　B 、 匯款憑證

　　C 、 委托收款憑證

　　D 、 信用證

　　E 、 銀行匯票

　　答案： A,B,C

　　解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

　　130、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有(　)。

　　A 、 對(duì)沖性原則

　　B 、 全覆蓋原則

　　C 、 制衡性原則

　　D 、 相匹配原則

　　E 、 審慎性原則

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。