二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題 (本 大 題 共 40小 題 ， 每 小 題 1分 ， 共 40分 。 在 以 下 各 小 題 所 給 出 的 選 項(xiàng) 中 ， 至 少 有 兩 個(gè) 選 項(xiàng) 符 合 題 目 要 求 ， 請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi) )

　　91、下列屬于《人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有(　)。

　　A 、 保證

　　B 、 抵押

　　C 、 留置.

　　D 、 定金

　　E 、 質(zhì)押

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償�！稉�(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　92、我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供(　)等專業(yè)化服務(wù)。

　　A 、 現(xiàn)金管理服務(wù)

　　B 、 資產(chǎn)管理

　　C 、 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　D 、 投資建議

　　E 、 個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　答案： C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具體是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　93、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有(　) 。

　　A 、 銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

　　C 、 銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

　　D 、 出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　E 、 銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　答案： A,C,E

　　解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　94、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A 、 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 內(nèi)部欺詐

　　答案： A,B,C,D

　　解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。選項(xiàng)E屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　95、按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為(　)。

　　A 、 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 公司風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C,D,E

　　解析：按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。

　　96、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無(wú)擔(dān)保可以分為(　) 。

　　A 、 擔(dān)保貸款

　　B 、 公司貸款

　　C 、 流動(dòng)資金貸款

　　D 、 個(gè)人貸款

　　E 、 信用貸款

　　答案： A,E

　　解析：貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無(wú)擔(dān)�？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

　　97、根據(jù)《人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括(　)。

　　A 、 違約責(zé)任

　　B 、 當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

　　C 、 價(jià)款或者報(bào)酬

　　D 、 數(shù)量

　　E 、 標(biāo)的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;②標(biāo)的;③數(shù)量;④質(zhì)量;⑤價(jià)款或者報(bào)酬;⑥履行期限、地點(diǎn)和方式;⑦違約責(zé)任;③解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

　　98、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有(　)。

　　A 、 向中央銀行借款

　　B 、 吸收存款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 購(gòu)買國(guó)債

　　E 、 代理財(cái)政

　　答案： C,D

　　解析：資產(chǎn)是銀行過(guò)去的交易或者事項(xiàng)形成的、由銀行擁有或者控制、預(yù)期會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。信用卡透支屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù);購(gòu)買國(guó)債屬于債券投資。選項(xiàng)A、B，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負(fù)債業(yè)務(wù);選項(xiàng)E，代理財(cái)政屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。

　　99、某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有(　)。

　　A 、 向中央銀行借款

　　B 、 發(fā)行股票

　　C 、 債券回購(gòu)

　　D 、 同業(yè)拆借

　　E 、 發(fā)行金融債券

　　答案： A,C,D

　　解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等;長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　100、根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括(　) 。

　　A 、 減少金融犯罪

　　B 、 增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　C 、 確保物價(jià)穩(wěn)定

　　D 、 增強(qiáng)市場(chǎng)信心

　　E 、 保護(hù)存款人和廣大消費(fèi)者的利益

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;②增強(qiáng)市場(chǎng)信心;③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　101、吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為(　)。

　　A 、 一般性公司企業(yè)及其工作人員

　　B 、 農(nóng)村信用社工作人員

　　C 、 銀行工作人員

　　D 、 農(nóng)村信用社

　　E 、 銀行

　　答案： B,C,D,E

　　解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　102、犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有(　) 。

　　A 、 貸款詐騙罪

　　B 、 信用證詐騙罪

　　C 、 票據(jù)詐騙罪

　　D 、 集資詐騙罪

　　E 、 信用卡詐騙罪

　　答案： A,E

　　解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故選項(xiàng)A、E 正確。

　　103、票據(jù)行為包括(　)。

　　A 、 出票

　　B 、 背書

　　C 、 承兌

　　D 、 保證

　　E 、 清交

　　答案： A,B,C,D

　　解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

　　104、下列選項(xiàng)中，屬于單位可以在銀行設(shè)立專用存款賬戶的資金有(　) 。

　　A 、 單位銀行卡備用金

　　B 、 基本建設(shè)資金

　　C 、 信托基金

　　D 、 住房基金

　　E 、 社會(huì)保障基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：?jiǎn)挝淮婵钊艘韵绿囟ㄓ猛镜馁Y金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　105、債券回購(gòu)的主要形式包括(　) 。

　　A 、 質(zhì)押式回購(gòu)

　　B 、 保證式回購(gòu)

　　C 、 抵押式回購(gòu)

　　D 、 買斷式回購(gòu)

　　E 、 擔(dān)保式回購(gòu)

　　答案： A,D

　　解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)兩種。

　　106、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有(　)。

　　A 、 掛失止付

　　B 、 讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

　　C 、 提起訴訟

　　D 、 公示催告

　　E 、 向前手追索

　　答案： A,C,D

　　解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付;②公示催告;③提起訴訟。

　　107、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有(　)。

　　A 、 金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

　　B 、 融資行為包括間接融資行為

　　C 、 參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

　　D 、 融資行為包括直接融資行為

　　E 、 金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為栽體

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

　　108、按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成(　) 。

　　A 、 保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 綜合理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品

　　E 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： A,C,E

　　解析：按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分成三種：①非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;②保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;③保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

　　109、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有(　)。

　　A 、 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

　　B 、 以其他方法詐騙貸款的

　　C 、 編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

　　D 、 使用虛假的證明文件的

　　E 、 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。

　　110、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(　)監(jiān)督實(shí)施。

　　A 、 司法機(jī)構(gòu)

　　B 、 銀行業(yè)自律組織

　　C 、 社會(huì)公眾

　　D 、 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

　　E 、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　答案： B,C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。