二、多項選擇題 (二、多項選擇題(下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選、不選均不得分。))

　　91 福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括(  )。

　　A .出口商賣斷票據(jù)

　　B .進口商買斷票據(jù)

　　C .銀行買斷票據(jù)

　　D .銀行賣斷票據(jù)

　　E .政府買斷票據(jù)

　　正確答案：A,C

　　參考解析： 在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

　　92 下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有()。

　　A .城市商業(yè)銀行

　　B .農(nóng)村商業(yè)銀行

　　C .村鎮(zhèn)銀行

　　D .農(nóng)村信用社

　　E .股份制商業(yè)銀行

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。

　　93 下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權(quán)債務的是(  )。

　　A .公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B .股東會或股東大會決議解散

　　C .因公司合并需要解散

　　D .公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　E .公司分立需要解散

　　正確答案：A,B,D

　　參考解析： 《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

　　(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時;

　　(2)股東會或股東大會決議解散;

　　(3)因公司合并或者分立需要解散的;

　　(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷;

　　(5)人民法院依法予以解散的。

　　上述解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權(quán)債務。清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。

　　94 某商業(yè)銀行資本余額為60億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可以是( )。

　　A .10億元

　　B .7億元

　　C .5億元

　　D .4.5億元

　　E .3億元

　　正確答案：C,D,E

　　參考解析： 商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：

　　(1)資本充足率不得低于百分之八;

　　(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;

　　(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;

　　(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;

　　(5)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

　　故該企業(yè)取得的貸款金額不能超過6億元。

　　95 票據(jù)是( )。

　　A .設權(quán)證券

　　B .要式證券

　　C .無因證券

　　D .流通證券

　　E .文義證券

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　1.票據(jù)是完全有價證券。

　　2.票據(jù)是要式證券。

　　3.票據(jù)是一種無因證券。

　　4.票據(jù)是流通證券。

　　5.票據(jù)是文義證券。

　　6.票據(jù)是設權(quán)證券。

　　7.票據(jù)是債權(quán)證券。

　　96 以下哪些情形下合同的權(quán)利義務終止(  )。

　　A .債務已經(jīng)按照約定履行

　　B .合同解除

　　C .債務相抵

　　D .債務人依法將標的物提存

　　E .債權(quán)人免除債務

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 《合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務終止：(1)債務已經(jīng)按照約定履行;(2)合同解除;(3)債務相互抵銷;(4)債務人依法將標的物提存;(5)債權(quán)人免除債務;(6)債權(quán)債務同歸于一人，即混同;(7)法律規(guī)定或者當事人約定終止的其他情形。

　　97 銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列( )情形。

　　A .在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益

　　B .詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員

　　C .擅自更改客戶交易指令

　　D .接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易

　　E .對客戶做出盈虧承諾.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形： (1)在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂; (2)詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員; (3)散布虛假信息，擾亂市場秩序; (4)違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進行理財產(chǎn)品認購、贖回等交易; (5)違規(guī)對投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔; (6)挪用投資者交易資金或理財產(chǎn)品; (7)擅自更改投資者交易指令; (8)其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

　　98 按金融工具的期限劃分，金融市場可分為(  )。

　　A .貨幣市場

　　B .債券市場

　　C .票據(jù)市場

　　D .資本市場

　　E .期貨市場

　　正確答案：A,D

　　參考解析： 按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。

　　99 貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)( )等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

　　A .商業(yè)銀行效益

　　B .企業(yè)效益

　　C .貨幣供應量

　　D .信用

　　E .利率

　　正確答案：C,D,E

　　參考解析： 貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

　　100 下列關于代理的法律特征，說法正確的有( )。

　　A .代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

　　B .代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

　　C .代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

　　D .代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

　　E .代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： E項說法錯誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

　　101 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有()。

　　A .接管

　　B .驗收

　　C .促成重組

　　D .撤銷

　　E .合并

　　正確答案：A,C,D

　　參考解析： 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　102 商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式( )。

　　A .現(xiàn)金清收

　　B .貸款重組

　　C .以資抵債

　　D .呆賬核銷

　　E .批量轉(zhuǎn)讓

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 不良貸款處置主要有以下幾種方式： 1.現(xiàn)金清收。 2.貸款重組。 3.以資抵債。 4.呆賬核銷。 5.批量轉(zhuǎn)讓。 6.不良資產(chǎn)證券化。 7.市場化債轉(zhuǎn)股。 8.破產(chǎn)清償。

　　103 下列有關銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的現(xiàn)場檢查的敘述正確的是( )。

　　A .進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準

　　B .現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于1人

　　C .現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得多于5人

　　D .現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書

　　E .檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查

　　正確答案：A,D,E

　　參考解析： 進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的負責人批準。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　104 第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本(  )。

　　A .核心資本

　　B .附屬資本

　　C .賬面資本

　　D .經(jīng)濟資本

　　E .會計資本

　　正確答案：A,B

　　參考解析： 第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價);附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

　　105 中國人民銀行的可以從事的業(yè)務和工作是()。

　　A .可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

　　B .中國人民銀行會同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

　　C .協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項

　　D .對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

　　E .向A公司提供擔保

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 中國人民銀行可以從事以下業(yè)務和工作：

　　(1)可以代理國務院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券;

　　(2)可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶;

　　(3)中國人民銀行應當組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法;

　　(4)中國人民銀行會同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。

　　106 商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應當( )。

　　A .若會影響本行聲譽，應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

　　B .向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

　　C .安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

　　D .按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

　　E .建立重大事項報告制度

　　正確答案：D,E

　　參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

　　107 以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是()

　　A .本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

　　B .本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人

　　C .本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣

　　D .本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員

　　E .本罪客觀方面表現(xiàn)為變造

　　正確答案：A,C,D

　　參考解析： B項，本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

　　E選，本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣;二是利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

　　108 從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為( )。

　　A .質(zhì)押式回購

　　B .擔保式回購

　　C .保證式回購

　　D .買斷式回購

　　E .有追索權(quán)式回購

　　正確答案：A,D

　　參考解析： 債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購和質(zhì)押式回購。

　　109 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。

　　A .責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

　　B .責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

　　C .限制分配紅利和其他收入

　　D .停止批準增設分支機構(gòu)

　　E .限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

　　(1)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;

　　(2)限制分配紅利和其他收入;

　　(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　(4)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利;

　　(5)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;

　　(6)停止批準增設分支機構(gòu)。

　　110 下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有( )。

　　A .發(fā)放員工工資

　　B .維持市場信心

　　C .吸收和消化損失

　　D .限制業(yè)務過度擴張

　　E .為銀行提供融資

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

　　第一，為銀行提供融資。

　　第二，吸收和消化損失。

　　第三，限制業(yè)務過度擴張。

　　第四，維持市場信心。