二 、 多 項 選 擇 題 (共 40題 ， 每 題 1分 ， 共 40分 。 以 下 所 給 出 的 五 個 選 項 中 ， 至 少 有 兩 個 選 項 符 合 題 目 要 求 ， 請 將 正 確 的 選 項 的代碼填入括號內(nèi) )

　　91、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括( )。

　　A 、 穩(wěn)定物價

　　B 、 經(jīng)濟(jì)增長

　　C 、 充分就業(yè)

　　D 、 國家安定

　　E 、 國際收支平衡

　　答案： A,B,C,E

　　解析：國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。

　　92、下列哪些屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務(wù)的內(nèi)容( )

　　A 、 財務(wù)分析

　　B 、 財務(wù)規(guī)劃

　　C 、 投資建議

　　D 、 個人投資產(chǎn)品推介

　　E 、 開發(fā)投資工具

　　答案： A,B,C,D

　　解析：理財投資顧問：商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　93、下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是( )。

　　A 、 共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

　　B 、 一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

　　C 、 必須一人以上

　　D 、 必須有共同故意

　　E 、 必須有共同行為

　　答案： A,B,D,E

　　解析：C項，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

　　94、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為( )。

　　A 、 商品價格風(fēng)險

　　B 、 基準(zhǔn)風(fēng)險

　　C 、 流動性風(fēng)險

　　D 、 重新定價風(fēng)險

　　E 、 期權(quán)性風(fēng)險

　　答案： B,D,E

　　解析：利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

　　95、下列屬于非融資類保函的有( )。

　　A 、 延期付款保函

　　B 、 預(yù)付款保函

　　C 、 借款保函

　　D 、 經(jīng)營租賃保函

　　E 、 履約保函

　　答案： B,D,E

　　解析：非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。

　　96、根據(jù)《人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括下列條款( )。

　　A 、 被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B 、 抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

　　C 、 債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D 、 擔(dān)保的范圍

　　E 、 抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：抵押合同一般包括下列條款：

　　(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;

　　(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

　　(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;

　　(4)擔(dān)保的范圍。

　　97、下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是( )。

　　A 、 信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

　　B 、 信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

　　C 、 除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

　　D 、 信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

　　E 、 受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權(quán)利。

　　98、債券按發(fā)行主體可分為( )。

　　A 、 私債

　　B 、 準(zhǔn)國債

　　C 、 國家債券

　　D 、 金融債券

　　E 、 公司債券

　　答案： C,D,E

　　解析：債券按發(fā)行主體可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

　　99、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有( )。

　　A 、 現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

　　B 、 外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

　　C 、 按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

　　D 、 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

　　E 、 我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

　　答案： C,D

　　解析：CD兩項，中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶�！�

　　100、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是( )。

　　A 、 電話咨詢

　　B 、 會談咨詢

　　C 、 提供存款證明

　　D 、 出具資信調(diào)查報告

　　E 、 定期或不定期提供信息咨詢報告

　　答案： A,B,E

　　解析：信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。

　　101、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有( )。

　　A 、 不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

　　B 、 保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

　　C 、 熟知銀行的反洗錢義務(wù)

　　D 、 在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

　　E 、 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

　　答案： C,D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。本條要求從業(yè)人員在工作中，了解大額、可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)以及協(xié)助反洗錢調(diào)查的義務(wù)，履行大額可疑交易報告、賬戶資料保存等義務(wù)。A項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定;B項屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定;E項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定。

　　102、公示催告期間，票據(jù)不得( )。

　　A 、 申報權(quán)利

　　B 、 轉(zhuǎn)讓

　　C 、 付款

　　D 、 貼現(xiàn)

　　E 、 承兌

　　答案： B,C,D,E

　　解析：法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

　　103、銀行生息資產(chǎn)包括( )。

　　A 、 貸款

　　B 、 定期存款

　　C 、 投資資產(chǎn)

　　D 、 單位存款

　　E 、 存放央行款項

　　答案： A,C,E

　　解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。BD兩項屬于銀行的負(fù)債。

　　104、《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為包括( )。

　　A 、 代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

　　B 、 與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

　　C 、 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　D 、 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　E 、 執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：

　　(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

　　(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;

　　(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

　　(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;

　　(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

　　(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

　　(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;

　　(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

　　(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　105、可撤銷的合同類型包括( )。

　　A 、 因脅迫而訂立的合同

　　B 、 乘人之危的合同

　　C 、 因重大誤解訂立的合同

　　D 、 因欺詐而訂立的合同

　　E 、 顯失公平的合同

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：

　　(1)因重大誤解訂立的合同。

　　(2)顯失公平的合同。

　　(3)因欺詐而訂立的合同。

　　(4)因脅迫而訂立的合同。

　　(5)乘人之危的合同。

　　106、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具( )，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　A 、 票據(jù)

　　B 、 保函

　　C 、 存單

　　D 、 信用證

　　E 、 資信證明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　107、金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下( )方面。

　　A 、 借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

　　B 、 借助調(diào)整匯率來平衡進(jìn)出口貿(mào)易收支

　　C 、 借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　D 、 借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高

　　E 、 借助調(diào)整存款準(zhǔn)備金率抑制通貨膨脹

　　答案： A,C,D

　　解析：金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機(jī)制，發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。其經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高;借助于金融市場的運行機(jī)制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。

　　108、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有( )。

　　A 、 合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

　　B 、 建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度

　　C 、 董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

　　D 、 董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　E 、 建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

　　答案： A,B,C,E

　　解析：董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)。故選項D錯誤。

　　109、銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A 、 產(chǎn)品線

　　B 、 運作中心

　　C 、 培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

　　D 、 分支機(jī)構(gòu)

　　E 、 管理部門

　　答案： B,C,E

　　解析：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤中心包括獨立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

　　110、下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

　　A 、 代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)

　　B 、 代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務(wù)

　　C 、 代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

　　D 、 代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務(wù)

　　E 、 代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

　　答案： A,B,C

　　解析：D項說法錯誤，代收代付業(yè)務(wù)與代理證券資金清算業(yè)務(wù)同屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。E項說法錯誤，代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。不能為銀行賺取利息收入。