【例題1：單選】商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的( )。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.債券投資業(yè)務(wù)

　　D.表外業(yè)務(wù)

　　【答案】D

　　【解析】理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

　　【例題2：單選】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是( )。

　　A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益

　　B.理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行應(yīng)該墊資兌付

　　C.商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平

　　D.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益

　　【答案】B

　　【解析】理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

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　　【例題3：單選】合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織，下列選項中不屬于合格投資者的是( )。

　　A.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

　　B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

　　C.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

　　D.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬人民幣，不高于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

　　【答案】D

　　【解析】最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織，屬于合格投資者。

　　【例題4：多選】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為( )。

　　A.封閉式理財產(chǎn)品

　　B.開放式理財產(chǎn)品

　　C.公募理財產(chǎn)品

　　D.私募理財產(chǎn)品

　　E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

　　【答案】CD

　　【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

　　【例題5：單選】固定收益類理財產(chǎn)品投資于( )的比例不低于80%。

　　A.商品

　　B.金融衍生品

　　C.債權(quán)類資產(chǎn)

　　D.權(quán)益類資產(chǎn)

　　【答案】C

　　【解析】固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。

　　【例題6：判斷】開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

　　封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

　　【例題7：多選】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的管理要求包括( )。

　　A.集中統(tǒng)一管理 B.業(yè)務(wù)隔離

　　C.風(fēng)險隔離 D.市場交易

　　E.公平交易

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求：(1)集中統(tǒng)一管理。(2)業(yè)務(wù)隔離。(3)風(fēng)險隔離。(4)市場交易和公平交易。

　　【例題8：單選】商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于( )人民幣。

　　A.1萬元 B.5萬元 C.30萬元 D.40萬元

　　【答案】A

　　【解析】商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

　　【例題9：多選】商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列情形中不得有的是( )。

　　A.將存款作為理財產(chǎn)品銷售，將理財產(chǎn)品作為存款銷售，將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷售，將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

　　B.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

　　C.銷售人員代替投資者簽署文件

　　D.挪用投資者資金

　　E.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：

　　(1)將存款作為理財產(chǎn)品銷售，將理財產(chǎn)品作為存款銷售，將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷售，將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售;

　　(2)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品;

　　(3)銷售人員代替投資者簽署文件;

　　(4)挪用投資者資金;

　　(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。