第三部分 銀行管理

　　一、單選題

　　一、單選題 (共31題，以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

　　1.總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)務(wù)、實現(xiàn)經(jīng)營目標的主動性和積極性的組織架構(gòu)是(　　)。

　　A.矩陣型組織架構(gòu)

　　B.多法人制組織架構(gòu)

　　C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　答案：C

　　解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點是總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)務(wù)、實現(xiàn)經(jīng)營目標的主動性和積極性。

　　2.個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由(　　)負責。

　　A.零售業(yè)務(wù)

　　B.財富管理業(yè)務(wù)

　　C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　D.投行業(yè)務(wù)

　　答案：A

　　解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線：①零售業(yè)務(wù);②財富管理業(yè)務(wù);③商業(yè)銀行業(yè)務(wù);④金融市場業(yè)務(wù);⑤投行業(yè)務(wù)。

　　“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責;公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

　　3.當前發(fā)達國家商業(yè)銀行采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計，不包括(　　)。

　　A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

　　B.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

　　C.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

　　D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

　　答案：A

　　解析：在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，大體可以分為三種模式：

　�、俨捎谩按髠�金”( 為個人客戶提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財富管理業(yè)務(wù))和“大公金”(為企業(yè)和機構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù))兩大業(yè)務(wù)板塊;

　�、诟鶕�(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊;

　�、鄹鶕�(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(初級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+模考預測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　4.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊的典型銀行是( )。

　　A.法國巴黎銀行 B.摩根大通銀行

　　C.巴克萊銀行 D.蘇格蘭皇家銀行

　　答案：A

　　解析：根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊，這種模式根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務(wù)板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。

　　5.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用(　　)。

　　A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

　　B.多法人制組織架構(gòu)

　　C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　D.矩陣型組織架構(gòu)

　　答案：A

　　解析：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

　　從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

　　6.下列選項中，不屬于銀行規(guī)模指標的是(　　)。

　　A.定活比 B.市場份額

　　C.資產(chǎn)規(guī)模 D.存貸款規(guī)模

　　答案：A

　　解析：選項“A定活比”屬于銀行的結(jié)構(gòu)指標。銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。

　　7.進行存款資金成本分析時最受關(guān)注的指標是(　　)。

　　A.生息資產(chǎn) B.貸款結(jié)構(gòu)

　　C.定活比 D.收入結(jié)構(gòu)

　　答案：C

　　解析：定期存款與活期存款占總存款的比重(定活比)，是進行存款資金成本分析時最受關(guān)注的指標。計算公式為：

　　8.銀行的客戶分為大客戶與中小客戶，高凈值客戶與普通客戶，其中對于客戶的“二八定律”表述正確的是( )。

　　A.20%左右的客戶業(yè)務(wù)占銀行總業(yè)務(wù)的80%左右

　　B.20%左右的客戶存款，占銀行總存款中的80%左右

　　C.20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

　　D.20%左右的銀行業(yè)務(wù)，80%左右的客戶不會涉及到

　　答案：C

　　解析：在公司客戶中分為大客戶與中小客戶;在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。

　　9.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性指標說法錯誤的是( )。

　　A.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于100%

　　B.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

　　C.流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率的最低監(jiān)管標準都是不低于100%

　　D.流動性比例應(yīng)當不低于100%

　　答案：D

　　解析：流動性比例用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負債余額。流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%。

　　10.下列選項中，更真實地反映了收益水平，是銀行價值管理的核心指標的是(　　)。

　　A.風險調(diào)整后資本回報率

　　B.凈資產(chǎn)回報率

　　C.凈利息收益率

　　D.總資產(chǎn)回報率

　　答案：A

　　解析：風險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

　　11.銀行公司治理的基本文件是( )。

　　A.合規(guī)報告

　　B.銀行章程

　　C.銀行規(guī)章制度

　　D.內(nèi)部控制文件

　　答案：B

　　解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

　　12.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的說法中，不正確的有(　　)。

　　A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

　　C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

　　D.保證商業(yè)銀行利潤最大化

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：

　　(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;

　　(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn);

　　(3)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;

　　(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　13.內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，體現(xiàn)的是( )。

　　A.制衡性原則

　　B.全覆蓋原則

　　C.相匹配原則

　　D.審慎性原則

　　答案：C

　　解析：相匹配原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

　　14.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，采取相應(yīng)的風險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估的是(　　)。

　　A.董事會 B.監(jiān)事會

　　C.股東大會 D.高級管理層

　　答案：D

　　解析：董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

　　監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責。

　　高級管理層負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，采取相應(yīng)的風險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。

　　內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

　　15.在我國商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，不包括(　　)。

　　A.在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念

　　B.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度

　　C.建立有效的合規(guī)問責制度

　　D.建立誠信舉報制度

　　答案：A

　　解析：選項A屬于建設(shè)強有力的合規(guī)文化的內(nèi)容。

　　有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括三項：

　　(1)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

　　(2)建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

　　(3)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。