第21題

　　金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.客戶

　　B.第三方

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融機(jī)構(gòu)具有履行客戶身份識別的義務(wù)，若通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，屬于該金融機(jī)構(gòu)的失職，應(yīng)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或音授權(quán)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。

　　第22題

　　( )是國際收支平衡表中最基本和最重要的項(xiàng)目。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目

　　B.資本項(xiàng)目

　　C.貿(mào)易收支

　　D.平衡項(xiàng)目

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]經(jīng)常項(xiàng)目(Current Account)是國際收支平衡表中最基本和最重要的項(xiàng)目，主要表現(xiàn)為商品和勞務(wù)的國際交易。該項(xiàng)目又可細(xì)分為貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移三個項(xiàng)目。

　　第23題

　　在開展創(chuàng)新活動時，銀行必須遵循“審慎盡責(zé)”的基本原則，其主旨主要在于( )。

　　A.避免客戶投訴

　　B.將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題

　　C.引導(dǎo)理性投資和消費(fèi)

　　D.認(rèn)識您的客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實(shí)際上，審慎盡責(zé)和符合客戶利益這兩個原則是完全一致的，審慎盡責(zé)的主旨就是為了更好地保護(hù)客戶的利益。

　　第24題

　　票據(jù)貼現(xiàn)屬于( )。

　　A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

　　B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

　　C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

　　D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)。其中票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務(wù)。

　　第25題

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。傳統(tǒng)的結(jié)算方式“三票一匯”是指( )。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)、本票、支票、匯款

　　B.信用證、本票、支票、票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.匯票、本票、支票、匯款

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、本票、匯款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“三票一匯”即匯票、本票、支票和匯款。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù);銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù);支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù);匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃拔、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。

　　第26題

　　由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A.支票

　　B.銀行承總匯票

　　C.商業(yè)承兌匯票

　　D.銀行匯票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的;商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　第27題

　　關(guān)于金融工具的下列說法錯誤的是( )。

　　A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項(xiàng)，按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　第28題

　　下列選項(xiàng)中，做法正確的是( )。

　　A.向業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露的個人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等

　　D.在經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他、產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A項(xiàng)違背了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則;B項(xiàng)違背了崗位職責(zé)原則;C項(xiàng)違背了信息保密原則。

　　第29題

　　銀行貸款時采用的( )將銀行的利率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到借款者頭上。

　　A.固定利率

　　B.基礎(chǔ)利率

　　C.優(yōu)惠利率

　　D.浮動利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]浮動利率是指利率能隨著市場利率變化而變化的利率，所以銀行采用浮動利率能將利率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到借款人頭上。

　　第30題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”要求的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.熟知業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架

　　C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

　　D.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性�！笆熘獦I(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī);并對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解。我國的法律法規(guī)尚未對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。

　　第31題

　　( )屬于某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為。

　　A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

　　B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

　　C.建議投資國債(免利息稅)

　　D.為客戶設(shè)計用匯計劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項(xiàng)，規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定。客戶經(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　第32題

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不包括( )。

　　A.中國郵政儲蓄銀行

　　B.農(nóng)村合作銀行

　　C.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D.農(nóng)村信用社

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看�？及删W(wǎng)友提供的解析。

　　第33題

　　關(guān)于金融市場分類，下列錯誤的是( )。

　　A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

　　B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

　　C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場�，F(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。

　　第34題

　　根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，不能免于報告的大額交易是( )。

　　A.當(dāng)日累計45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

　　B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

　　C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]除B、C、D三項(xiàng)外，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報告的大額交易還包括：交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項(xiàng)超過了當(dāng)日累計20萬元人民幣現(xiàn)鈔結(jié)售匯的額度。屬于應(yīng)報告的大額交易。

　　第35題

　　投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的證券賬戶或基金賬戶進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為( )。

　　A.流通市場

　　B.貨幣市場

　　C.期貨市場

　　D.初級市場

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]初級市場也稱為發(fā)行市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　第36題 下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法中，不正確的是( )。

　　A.存款是一種信用行為

　　B.存款是銀行最主要的資金用途

　　C.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款

　　D.存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 存款是銀行最主要的資金來源。

　　第37題 下列行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A.某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費(fèi)者介紹該行代理的某理財產(chǎn)品時，未詳細(xì)介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險，從而不便于客戶進(jìn)行比較和選擇

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[解析] C選項(xiàng)并沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”的規(guī)定，因?yàn)樾畔⑴�露原則是要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，從而方便于客戶進(jìn)行比較和選擇，并沒有要求詳細(xì)介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險。

　　第38題 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于( )名。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正確答案】：B

　　[解析] 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于3名。

　　第39題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，下列行為中，不正確的是( )。

　　A.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心回答問題

　　B.對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其過于明顯的同情

　　C.對VIP客戶的服務(wù)要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務(wù)

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行從業(yè)人員不應(yīng)因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。

　　第40題 ( )是《巴塞爾新資本協(xié)會》的第一支柱。

　　A.資本協(xié)商

　　B.最低資本要求

　　C.外部監(jiān)督

　　D.市場約束

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一，最低資本要求;第二，外部監(jiān)管;第三，市場約束。