41.發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是( )。

　　A.金融工具交割日期不同

　　B.融資方式不同

　　C.交易的階段不同

　　D.交易工具類型不同

　　正確答案:C

　　解析:發(fā)行市場是一級市場，流通市場是二級市場;發(fā)行市場是流通市場的基礎(chǔ)，流通市場是發(fā)行市場存在發(fā)展的保證。

　　42.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。

　　A.通知存款

　　B.定期存款

　　C.協(xié)定存款

　　D.活期存款

　　正確答案:A

　　解析:本題主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取。支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。人民幣通知存款最低起存金額5萬元、單位最低起存金額50萬元，個人最低支取金額5萬元、單位最低支取金額10萬元。外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。

　　43.按( )可將金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

　　A.期限

　　B.交易的階段

　　C.交割時間

　　D.交易場所

　　正確答案:C

　　解析:按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

　　44.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。

　　A.市場利率

　　B.官方利率

　　C.公定利率

　　D.實際利率

　　正確答案:C

　　解析:公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

　　45.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍是( )。

　　A.兌換外幣

　　B.辦理信用卡

　　C.買賣紀(jì)念性貨幣

　　D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

　　正確答案:D

　　解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

　　46.通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是( )。

　　A.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

　　B.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

　　C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　D.商業(yè)銀行會計資本

　　正確答案:B

　　解析:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

　　47.按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新規(guī)定，以下應(yīng)計入銀行核心一級資本的是( )。

　　A.實收資本、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

　　B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

　　C.一般準(zhǔn)備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

　　D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

　　正確答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，監(jiān)管資本中的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

　　48.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是( )。

　　A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B.小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收人證明，每年不低于20萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

　　正確答案:B

　　解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是( )。

　　A.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

　　B.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

　　C.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金預(yù)付

　　D.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，必須監(jiān)控的行為有：客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶;客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配：商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金預(yù)付：其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

　　50.下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是( )。

　　A.3月20 日，逐筆計息

　　B.6月20日，積數(shù)計息

　　C.9月21日，積數(shù)計息

　　D.12月20日，逐筆計息

　　正確答案:B

　　解析:《人民共和國關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。計息方式可以為：(1)積數(shù)計息;(2)逐筆計息。其中積數(shù)計息法是指按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計數(shù)乘以日利率計算利息。目前多家銀行多采用此方式計算活期存款利息。逐筆計算法是按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息，多家銀行多用此方法計算整存整取的定期存款利息。

　　51.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿( )周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　A.14

　　B.16

　　C.18

　　D.22

　　正確答案:B

　　解析:金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　52.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是( )。

　　A.可控性

　　B.可測性

　　C.流動性

　　D.相關(guān)性

　　正確答案:C

　　解析:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括： 一是可測性，央行能對這些作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量加以比較精確的統(tǒng)計。

　　二是可控性，央行可以較有把握地將選定的中介目標(biāo)控制在確定的或預(yù)期的范圍內(nèi)。

　　三是相關(guān)性，作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量與貨幣政策的最終目標(biāo)有著緊密的關(guān)聯(lián)性。

　　53.銀行風(fēng)險管理流程中，由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是( )。

　　A.風(fēng)險控制

　　B.風(fēng)險識別

　　C.風(fēng)險計量

　　D.風(fēng)險監(jiān)測

　　正確答案:A

　　解析:一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。

　　54.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。

　　A.10.0%

　　B.8.0%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　正確答案:B

　　解析:資本充足率=(核心資本+附屬資本)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=120/1500=8%。

　　55.( )是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

　　A.流通性

　　B.票面利率

　　C.市場利率

　　D.債券面額

　　正確答案:C

　　解析:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

　　56.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過( )日。

　　A.三十

　　B.四十五

　　C.六十

　　D.九十

　　正確答案:D

　　解析:

　　57.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是( )。

　　A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤就越高

　　B.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越少

　　C.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的籌資成本

　　D.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入

　　正確答案:D

　　解析:貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本。

　　58.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪犯罪的客體指( )。

　　A.貨幣

　　B.自然人

　　C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

　　D.金融機(jī)構(gòu)

　　正確答案:C

　　解析:擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

　　59.在社會需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國通常會采用的政策組合是( )。

　　A.緊縮性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

　　B.擴(kuò)張性財政政策與緊縮性貨幣政策

　　C.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策

　　D.擴(kuò)張性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

　　正確答案:D

　　解析:當(dāng)社會總需求嚴(yán)重不足，生產(chǎn)資源大量閑置，解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控的首要目標(biāo)時，適宜采取以財政政策為主的“雙擴(kuò)張”政策配合模式�！半p擴(kuò)張”政策，即擴(kuò)張性財政政策和擴(kuò)張性貨幣政策。

　　60.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是( )。

　　A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

　　B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

　　C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

　　D.信用證依附于貿(mào)易合同

　　正確答案:B

　　解析:信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項錯誤。