一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________ 以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________ 年。( )

　　A.40%;3

　　B.40%;5

　　C.50%;5

　　D.50%;2

　　正確答案:A

　　解析:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

　　2.春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4，原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是( )。

　　A.流通手段

　　B.支付手段

　　C.價(jià)值尺度

　　D.貯藏手段

　　正確答案:A

　　解析:本題描述的是一個(gè)購買活動(dòng)，人民幣——紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。

　　3.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是( )。

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　C.銀行盈利目標(biāo)

　　D.合規(guī)政策

　　正確答案:C

　　解析:商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素：(1)合規(guī)政策;(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　4.中央銀行是從( )中分離出來，逐漸演變而成的。

　　A.早期銀行

　　B.現(xiàn)代商業(yè)銀行

　　C.政策性銀行

　　D.貸款公司

　　正確答案:B

　　解析:中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來。逐漸演變而成的。

　　5.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集。并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后( )個(gè)月內(nèi)召開。

　　A.2

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　正確答案:D

　　解析:股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集，并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召開。

　　6.下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.本罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，獲取違法所得的行為

　　B.本罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金

　　C.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

　　D.具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機(jī)構(gòu)不屬于本罪主體

　　正確答案:B

　　解析:本罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度。

　　7.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是( )。

　　A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

　　B.B股是以外幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

　　D.N股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股，指國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易;B股，指國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易;H股，指中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票;N股指中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票。

　　8.匯票上可以記載( )，但這些事項(xiàng)不具有匯票上的效力。

　　A.絕對(duì)記載事項(xiàng)

　　B.相對(duì)記載事項(xiàng)

　　C.法定記載事項(xiàng)

　　D.非法定記載事項(xiàng)

　　正確答案:D

　　解析:匯票上可以記載非法定記載事項(xiàng)，但這些事項(xiàng)不具有匯票上的效力。

　　9.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

　　B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程.確保規(guī)范運(yùn)作

　　C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

　　D.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度：不相容崗位人員之間可以輪崗

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估�！边x項(xiàng)A正確。第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧�，�?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作，”選項(xiàng)B正確。第二十一條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整�！边x項(xiàng)C正確。第十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗�！边x項(xiàng)D錯(cuò)誤。

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　　10.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。

　　A.允許復(fù)制抄寫資料

　　B.允許借取資料

　　C.憑縣級(jí)以上人民政府簽發(fā)的“協(xié)查通知”

　　D.憑身份證查詢

　　正確答案:A

　　解析:司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴�件，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

　　11.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。

　　A.有形偽造

　　B.無形偽造

　　C.變?cè)?/P>

　　D.以上都不正確

　　正確答案:B

　　解析:無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

　　12.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把( )作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

　　A.公司治理

　　B.內(nèi)部控制

　　C.合規(guī)管理

　　D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　正確答案:C

　　解析:當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

　　13.根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)擔(dān)任保證人的條件是該分支機(jī)構(gòu)( )。

　　A.有代為清償債務(wù)的能力

　　B.有企業(yè)法人的書面授權(quán)

　　C.獲得企業(yè)法人主管部門的同意

　　D.獲得擔(dān)任保證人的資質(zhì)

　　正確答案:B

　　解析:《擔(dān)保法》第十條規(guī)定，“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證�！�

　　14.對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。

　　A.人民幣幣值穩(wěn)定

　　B.外幣幣值穩(wěn)定

　　C.國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定

　　D.匯率穩(wěn)定

　　正確答案:C

　　解析:幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標(biāo)之一。

　　15.在行市有利于買方時(shí)，買方將買入( )，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

　　A.看跌期權(quán)

　　B.看漲期權(quán)

　　C.歐式期權(quán)

　　D.美式期權(quán)

　　正確答案:B

　　解析:在行市有利于買方時(shí)，買方將買入看漲期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利;在行市不利時(shí)，賣方將賣出看跌期權(quán);在行市捉摸不定時(shí)。投資者傾向于購買雙向期權(quán)，即買方同時(shí)買進(jìn)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　16.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( )。

　　A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單

　　正確答案:A

　　解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對(duì)的。選項(xiàng)C中，銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡單。

　　17.在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為( )和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

　　A.管理中心

　　B.收益中心

　　C.資本中心

　　D.成本中心

　　正確答案:D

　　解析:在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

　　18.下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。

　　A.商用車消費(fèi)貸款

　　B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　C.二手車消費(fèi)貸款

　　D.國家助學(xué)貸款

　　正確答案:D

　　解析:國家助學(xué)貸款的貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

　　19.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( )。

　　A.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

　　B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

　　C.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

　　D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

　　正確答案:D

　　解析:根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》第十三條的規(guī)定，“設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額，”

　　20.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是( )。

　　A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

　　B.多法人制組織架構(gòu)

　　C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

　　正確答案:A

　　解析:從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。