答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查貸款的概念。貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

　　2、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查貸款業(yè)務(wù)種類。貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款;按有無擔(dān)�？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

　　3、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查個人貸款的業(yè)務(wù)。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

　　4、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查個人貸款業(yè)務(wù)。個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

　　5、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)�公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款。

　　6、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查固定資產(chǎn)貸款。基本建設(shè)貸款，是指用于經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)(或核準(zhǔn)、備案)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴大再生產(chǎn)為主的新建或擴建生產(chǎn)性工程等基本建設(shè)而發(fā)放的貸款。

　　7、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查綠色信貸。環(huán)境問題已經(jīng)成為當(dāng)今影響我國國計民生的重大問題，政府也越來越重視環(huán)保問題。中國銀監(jiān)會又出臺了《綠色信貸指引》，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展綠色信貸。

　　8、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀團貸款。銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　9、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查銀團貸款。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。

　　10、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查信用證的分類。信用證按進(jìn)出口來分，可分為進(jìn)口信用證和出口信用證。

　　11、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查公司貸款基本流程。貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

　　12、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查全流程管理。借鑒國際先進(jìn)銀行貸款業(yè)務(wù)的通行做法，從加強貸款全流程管理的思路出發(fā)，可將貸款過程管理中的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機制。

　　13、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查貸款的分類。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

　　14、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查貸款的分類。次級類貸款指的是，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

　　15、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查貸款的分類。損失類貸款，指的是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　16、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查債券投資的目標(biāo)。債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

　　17、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查債券投資的收益。債券投資的收益率通常用年率來表示。

　　18、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查銀行保函。融資類保函：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

　　19、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查銀行保函。即期付款保函：保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。

　　20、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。

　　21、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查外匯交易業(yè)務(wù)。外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場參與者進(jìn)行投資或投機的交易活動。

　　22、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨;標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ACE

　　【答案解析】 本題考查貸款的概念。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)。

　　2、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查個人貸款業(yè)務(wù)。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。

　　3、

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】 本題考查個人貸款業(yè)務(wù)。個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)�公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

　　5、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。

　　6、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查銀團貸款。銀團成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔(dān)份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

　　7、

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】 本題考查貿(mào)易融資。商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。

　　8、

　　【正確答案】 CD

　　【答案解析】 本題考查信用證。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。

　　9、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查保理。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　10、

　　【正確答案】 CDE

　　【答案解析】 本題考查福費廷。福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

　　11、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查公司貸款基本流程�？茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理過程實質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險、獲取效益，以確保信貸資金安全性、流動性、盈利性的過程。

　　12、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查貸款的分類。我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。

　　13、

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 本題考查債券投資的目標(biāo)。商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。

　　14、

　　【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 本題考查儲蓄式國債。儲蓄式國債通過試點銀行面向個人投資者銷售的。

　　15、

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】 本題考查銀行保函的分類。銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。

　　16、

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】 本題考查外匯交易業(yè)務(wù)。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查貸款的概念。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

　　2、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查流動現(xiàn)金貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查并購貸款。并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。

　　4、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查信用證�，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查保理。單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)。

　　6、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查福費廷。從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

　　7、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查貸款“三查”與全流程管理。信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理即“三查”三個環(huán)節(jié)。

　　8、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查銀行承兌匯票。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

　　9、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查庫存現(xiàn)金的主要作用。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。

　　10、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查外匯交易業(yè)務(wù)。即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

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