二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題：刑事責(zé)任包括( )。

　　A 拘役

　　B 管制

　　C 沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

　　D 罰金

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

　　第2題：與其他債券相比，國(guó)債具有( )等特點(diǎn)。

　　A 發(fā)行量較小

　　B 流動(dòng)性強(qiáng)

　　C 收益率較高

　　D 風(fēng)險(xiǎn)低

　　【正確答案】：B,D

　　【答案解析】：國(guó)債的收益率相對(duì)較低，發(fā)行量一般較大，所以A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第3題：銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 銀行保函

　　B 代理保險(xiǎn)

　　C 委托貸款

　　D 代理國(guó)債買賣

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第4題：《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括( )。

　　A 破產(chǎn)清算

　　B 重整

　　C 和解

　　D 免償部分債務(wù)

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。

　　第5題：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括( )。

　　A 能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

　　B 銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

　　C 為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

　　D 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：B選項(xiàng)中銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為是金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進(jìn)作用。

　　第6題：從廣以上來(lái)講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括( )。

　　A 中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員

　　B 人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員

　　C 受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員

　　D 政策性銀行的工作人員

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：需要注意的是，即使沒(méi)有和金融機(jī)構(gòu)有直接的勞動(dòng)關(guān)系，而是受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣去銀行工作的人員也屬于廣義的銀行業(yè)從業(yè)人員。

　　第7題：貨幣市場(chǎng)基金的主要投資產(chǎn)品有( )。

　　A 央行票據(jù)

　　B 債券回購(gòu)

　　C 股票

　　D 短期債券

　　【正確答案】：A,B,D

　　【答案解析】：貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象為銀行存款、短期債券、債券回購(gòu)和央行票據(jù)等品種。股票屬于長(zhǎng)期金融工具，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第8題：以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶?( )

　　A 異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C 注冊(cè)驗(yàn)資

　　D 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第9題：國(guó)際收支包括( )。

　　A 勞務(wù)收支

　　B 貿(mào)易收支

　　C 外資對(duì)華直接投資

　　D 對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對(duì)其他國(guó)的捐贈(zèng)都屬于經(jīng)常項(xiàng)目，外資對(duì)華直接投資屬于資本項(xiàng)目。

　　第10題：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括( )。

　　A 實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　B 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

　　C 外部欺詐

　　D 內(nèi)部欺詐

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　第11題：客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買( )。

　　A 開放式基金

　　B 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

　　C 柜臺(tái)記賬式國(guó)債

　　D 憑證式國(guó)債

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：銀行可以代理國(guó)債買賣，銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)、柜臺(tái)記賬式國(guó)債。還可以代銷開放式基金。

　　第12題：授信業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 擔(dān)保

　　B 貸款承諾

　　C 貿(mào)易融資

　　D 貸款

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

　　第13題：以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中正確的是( )。

　　A 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

　　B 是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

　　C 我國(guó)嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　D 曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)更名為城市商業(yè)銀行

　　【正確答案】：A,D

　　【答案解析】：城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。正確答案為A和D。

　　第14題：破壞金融管理秩序的行為包括( )。

　　A 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

　　B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

　　C 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

　　D 個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

　　【正確答案】：B,D

　　【答案解析】：在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，A選項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，故不構(gòu)成洗錢罪。C選項(xiàng)所述行為屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄行為，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第15題：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)關(guān)由( )構(gòu)成。

　　A 常務(wù)理事

　　B 全體會(huì)員

　　C 理事會(huì)

　　D 準(zhǔn)會(huì)員

　　【正確答案】：B,D

　　【答案解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員和準(zhǔn)會(huì)員組成。

　　第16題：下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述正確的是( )。

　　A 股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

　　B 貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

　　C 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D 銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)，所以D選項(xiàng)不正確。

　　第17題：屬于“一行三會(huì)”范疇的是( )。

　　A 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B 社保理事會(huì)

　　C 中國(guó)人民銀行

　　D 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　【正確答案】：C,D

　　【答案解析】：“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

　　第18題：金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢規(guī)定的是( )。

　　A 按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　B 泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

　　C 發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)報(bào)告

　　D 擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

　　【正確答案】：B,D

　　【答案解析】：建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，A和C選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。

　　第19題：需要征收存款利息所得稅的是( )。

　　A 定活兩便儲(chǔ)蓄存款

　　B 個(gè)人外幣活期存款

　　C 教育儲(chǔ)蓄存款’

　　D 個(gè)人存本取息定期存款

　　【正確答案】：A,B,D

　　【答案解析】：教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第20題：《人民共和國(guó)公司法》主要對(duì)( )的行為做出了法律規(guī)定。

　　A 有限責(zé)任公司

　　B 無(wú)限責(zé)任公司

　　C 股份有限公司

　　D 個(gè)人獨(dú)資公司

　　【正確答案】：A,C

　　【答案解析】：這是《公司法》的規(guī)定。