多選題(當(dāng)前121/145題，1分)

　　商業(yè)銀行資本的作用主要有( )。

　　A 為銀行提供融資

　　B 發(fā)放貸款

　　C 吸收損失

　　D 限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

　　E 維持市場(chǎng)信心

　　正確答案：A,C,D,E

　　銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。第四，維持市場(chǎng)信心。

　　多選題(當(dāng)前122/145題，1分)

　　商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑有( )。

　　A 再貸款

　　B 再貼現(xiàn)

　　C 發(fā)行金融債券

　　D 同業(yè)拆借

　　E 債券回購(gòu)

　　正確答案：A,B

　　商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

　　多選題(當(dāng)前123/145題，1分)

　　按交割時(shí)期劃分，匯率可分為( )。

　　A 基本匯率

　　B 即期匯率

　　C 套算匯率

　　D 固定匯率

　　E 遠(yuǎn)期匯率

　　正確答案：B,E

　　多選題(當(dāng)前124/145題，1分)

　　按存款的支取方式不同，單位存款一般分為( )。

　　A 單位協(xié)定存款

　　B 單位定期存款

　　C 單位活期存款

　　D 保證金存款

　　E 單位通知存款

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

　　多選題(當(dāng)前125/145題，1分)

　　依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有( )。

　　A 凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

　　B 查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

　　C 對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

　　D 對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

　　E 詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

　　正確答案：B,C,E

　　對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：(1)詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明;(2)查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;(3)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

　　多選題(當(dāng)前126/145題，1分)

　　下列關(guān)于銀行活期存款計(jì)息的表述，正確的有( )。

　　A 按季度結(jié)息

　　B 按月度結(jié)息

　　C 分段計(jì)息算至厘位

　　D 計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

　　E 按年度結(jié)息

　　正確答案：A,C

　　分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　多選題(當(dāng)前127/145題，1分)

　　商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，并應(yīng)符合以下要求( )。

　　A 不得通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

　　B 不得挪用客戶(hù)資金

　　C 不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

　　D 不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品

　　E 禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不符合的理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷(xiāo)售行為進(jìn)行 規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品; 不得銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品;不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或 收益區(qū)間;不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品;不得代客戶(hù)簽署文件;不得挪用客戶(hù)資金;不得通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;不得 將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售。

　　多選題(當(dāng)前128/145題，1分)

　　商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　B 最近三年無(wú)重大違法、違規(guī)行為

　　C 具有良好的公司治理機(jī)制

　　D 貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　E 最近三年連續(xù)盈利

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī) 制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;中國(guó)人 民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。

　　多選題(當(dāng)前129/145題，1分)

　　我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類(lèi)型有( )。

　　A 定活兩便

　　B 整存零取

　　C 整存整取

　　D 存本取息

　　E 零存整取

　　正確答案：B,C,D,E

　　多選題(當(dāng)前130/145題，1分)

　　依據(jù)《人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，貸款合同發(fā)生糾紛后，銀行可以采取的解決方式有( )。

　　A 調(diào)解

　　B 凍結(jié)該債務(wù)人存款

　　C 向人民法院起訴

　　D 協(xié)商和解

　　E 仲裁

　　正確答案：A,C,D,E

　　按照《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人發(fā)生貸 款合同糾紛后，可以通過(guò)第三人調(diào)解、當(dāng)事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。當(dāng)事人不愿和解、調(diào)解或者和解、調(diào)解不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu) 申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人沒(méi)有訂立仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無(wú)效的，可以向人民法院起訴。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行發(fā)生法律效力的判決、仲裁裁決、調(diào)解書(shū)，拒不履行的，對(duì)方當(dāng)事 人可以請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

　　判斷題(當(dāng)前131/145題，1分)

　　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：A

　　判斷題(當(dāng)前132/145題，1分)

　　在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

　　判斷題(當(dāng)前133/145題，1分)

　　貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　判斷題(當(dāng)前134/145題，1分)

　　資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的短期資金融通市場(chǎng)。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

　　判斷題(當(dāng)前135/145題，1分)

　　第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求，杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度行方面采取措施，有助于抑制銀行體系的順周期性。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：A

　　判斷題(當(dāng)前136/145題，1分)

　　金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置的功能。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

　　判斷題(當(dāng)前137/145題，1分)

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：A

　　教材原話(huà)。

　　判斷題(當(dāng)前138/145題，1分)

　　借記卡的免息期，一般在20-60天，按各章程而定。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　借記卡沒(méi)有免息期。

　　判斷題(當(dāng)前139/145題，1分)

　　零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：A

　　判斷題(當(dāng)前140/145題，1分)

　　商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　判斷題(當(dāng)前141/145題，1分)

　　借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ) 蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途，在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、 存取現(xiàn)金功能。儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。

　　判斷題(當(dāng)前142/145題，1分)

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的現(xiàn)實(shí)。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

　　判斷題(當(dāng)前143/145題，1分)

　　貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　貸款人在受理借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的管理者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。

　　判斷題(當(dāng)前144/145題，1分)

　　同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置的，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　《物權(quán)法》對(duì)此作出了明確規(guī)定：“同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償�！�

　　判斷題(當(dāng)前145/145題，1分)

　　《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。

　　A 正確

　　B 錯(cuò)誤

　　正確答案：B

　　除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

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