第八章 理財(cái)業(yè)務(wù)

　　(一)熟練掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn);

　　(二)熟練掌握并綜合運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求;

　　(三)深入了解投資管理的主要內(nèi)容及管理要求。

　　考點(diǎn)考題

　　考點(diǎn)1理財(cái)業(yè)務(wù)概述

　　1.(單選)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶

　　C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金

　　【答案】D。解析：除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。

　　2.(單選)理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】C。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn).但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢(shì).產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。

　　3.(單選)下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

　　D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

　　【答案】D。解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì);制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。

　　4.(多選)關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的比較，下列說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.二者的資金來(lái)源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為銀行存款.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為投資者資金

　　B.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn).理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)

　　C.二者承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)相同.均為信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較低

　　E.理財(cái)業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

　　【答案】ABE。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要為信用風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較低，理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較高，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　5.(多選)按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為(　　)。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

　　B.理財(cái)產(chǎn)品售后管理

　　C.理財(cái)投資管理

　　D.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.理財(cái)產(chǎn)品募集管理

　　【答案】AC。解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。

　　6.(判斷)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理.即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理。

　　7.(判斷)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　考點(diǎn)2理財(cái)產(chǎn)品分類與銷售管理

　　8.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是(　　)。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　【答案】C。解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān).并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　9.(單選)最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是(　　)。

　　A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　【答案】D。解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品。也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　10.(單選)投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是(　　)。

　　A.保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　【答案】A。解析：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　11.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是(　　)。