A.保證收益理財產品

　　B.非保證收益理財產品

　　C.保本浮動收益理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　【答案】A。

　　12.(單選)投資者購買(　　)承擔的風險最大。

　　A.保本固定收益理財產品

　　B.保證收益理財產品

　　C.保本浮動收益理財產品

　　D.非保本浮動收益理財產品

　　【答案】D。

　　13.(單選)由銀行向客戶承諾支付最低收益.產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財產品是(　　)。

　　A.非保本浮動收益理財產品

　　B.保本浮動收益理財產品

　　C.保證最低收益理財產品

　　D.固定收益理財產品

　　【答案】C。

　　14.(單選)根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產凈值客戶的是(　　)。

　　A.小李購買理財產品時.出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B.小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收入證明.每年不低于20萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

　　【答案】B。解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

　　15.(單選)理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括(　　)等級，并可根據實際情況進一步細分.

　　A.三個

　　B.四個

　　C.五個

　　D.六個

　　【答案】C。解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，至少包括五個等級，并可根據實際情況進一步細分。

　　16.(多選)對公客戶購買對公理財產品的資金來源包括(　　)。

　　A.企業(yè)年金

　　B.養(yǎng)老金

　　C.周轉閑置資金

　　D.企事業(yè)單位現金資金

　　E.固定資產貸款資金

　　【答案】BCD。解析：對公客戶購買對公理財產品的資金來源主要包括周轉閑置資金、企事業(yè)單位現金資金、養(yǎng)老金等。

　　17.(多選)對理財產品按形態(tài)分類，下列說法正確的有(　　)。

　　A.開放式凈值型產品根據約定的開放日可按照產品凈值進行申購贖回

　　B.開放式凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放產品

　　C.封閉式凈值型產品在固定的存續(xù)期內產品到期前客戶不能申購贖回

　　D.封閉式非凈值型產品在到期日對本金和收益一次性核算兌付

　　E.開放式非凈值型產品不公布產品凈值.定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益

　　【答案】ACDE。解析：開放式非凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放產品。

　　18.(多選)商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下(　　)因素。

　　A.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

　　B.理財產品期限、成本、收益測算

　　C.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

　　D.理財產品運營過程中存在的各類風險

　　E.他行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

　　【答案】ABCD。解析：商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例;(2)理財產品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績;(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

　　19.(多選)商業(yè)銀行銷售理財產品管理要求，應當遵守以下(　　)規(guī)定。

　　A.商業(yè)銀行銷售理財產品不得挪用客戶資金

　　B.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則

　　C.商業(yè)銀行銷售理財產品.應當遵循風險匹配原則

　　D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產品

　　E.商業(yè)銀行不得以不正當競爭手段推銷理財產品

　　【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

　　20.(判斷)與個人理財產品相對，對公理財產品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：與個人理財產品相對，商業(yè)銀行根據不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品即為對公理財產品。

　　21.(判斷)商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

　　考點3理財投資管理

　　1.(單選)下列不屬于標準理財投資工具的是(　　)。

　　A.貨幣市場工具

　　B.衍生類金融工具

　　C.信托貸款

　　D.貴金屬類金融工具

　　【答案】C。解析：標準理財投資工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。