參考答案：

　　多項(xiàng)選擇題

　　1.【答案及解析】ABC《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為不包括D選項(xiàng)所述的“不得參與股東大會(huì)”;董事、經(jīng)理等高層要按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤;ABC選項(xiàng)是《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為。故選ABC。

　　2.【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。

　　3.【答案及解析】ABCDE 以上選項(xiàng)均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。故選ABCDE。

　　4.【答案及解析】BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項(xiàng)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。

　　5.【答案及解析】AC題中BD選項(xiàng)中的發(fā)行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的;E項(xiàng)錯(cuò)誤;按照交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。故選AC。

　　6.【答案及解析】ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。故選ABCDE。

　　7.【答案及解析】 AD 信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現(xiàn)，信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。故選AD。

　　8.【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名;“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為;不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”，也不能稱為出票行為。ABE選項(xiàng)正確。CD兩個(gè)選項(xiàng)把這兩個(gè)概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。

　　9.【答案及解析】ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是個(gè)人定期存款的分類，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤;個(gè)人可以在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤;BD選項(xiàng)說法正確。故選BD。

　　11.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行非存款類資金來源分短期借入負(fù)債和長期借款，短期借入負(fù)債包括：①向中央銀行借款;②同業(yè)拆借;③轉(zhuǎn)貼現(xiàn);④證券回購;⑤大面額存單;⑥歐洲貨幣市場借款。故選ABCDE。

　　】2.【答案及解析】ABCD商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括：①衍生品業(yè)務(wù);②債券業(yè)務(wù);③外匯業(yè)務(wù);④短期資金業(yè)務(wù)。故選ABCD。

　　13.【答案及解析】ABDE本題考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金;不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)、種類多、范圍廣;所占的比重日益上升;以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。故選ABDE。

　　14.【答案及解析】BD 國債的收益率相對(duì)較低.發(fā)行量一般較大。故選BD。

　　15.【答案及解析】ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。

　　16.【答案及解析】ABCD市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)�；�金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCD。

　　17.【答案及解析】ACE我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類：①資本充足的商業(yè)銀行，資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%;②資本不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%;③資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%。故選ACE。

　　18.【答案及解析】ABC銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更;②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù);③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故選ABC。

　　19.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯(cuò)誤;從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。

　　20.【答案及解析】BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

　　21.【答案及解析】ABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。

　　22.【答案及解析】BD 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)

　　大，企業(yè)對(duì)借貸資金需求明顯擴(kuò)大。AC選項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。故選BD。

　　23.【答案及解析】ABE勞務(wù)支出和單方面轉(zhuǎn)移都是經(jīng)常項(xiàng)目。直接投資和各類貸款、資本轉(zhuǎn)移屬于資本與金融項(xiàng)目。故選ABE。

　　24.【答案及解析】ABCDE 商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。

　　25.【答案及解析】 ABDE 國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級(jí)最高，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。投資國債免利息稅。國債是銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種，也是銀行最主要的中長期投資品種。故選ABDE。

　　26.【答案及解析】ABDE《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項(xiàng)中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。

　　27.【答案及解析】 BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。

　　28.【答案及解析】AB CD項(xiàng)應(yīng)為50%，不是30%;AB選項(xiàng)均正確。故選AB。

　　29.【答案及解析】ABCE商業(yè)銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果;只是這么做不但會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券)。故選ABCE。

　　30.【答案及解析】AE銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①從有利和不利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹;②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。

　　31.【答案及解析】AB本題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。故選AB。

　　32.【答案及解析】ABDE A選項(xiàng)中的中國工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司;B選項(xiàng)中的張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行;C選項(xiàng)中的中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行;D選項(xiàng)中的交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行;恒豐銀行也屬于銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的股份制銀行，E選項(xiàng)正確。故選ABDE。

　　33.【答案及解析】 BC電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。

　　34.【答案及解析】 ABCE融資工具有直接和間接之分，其中，企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。故選ABCE。

　　35.【答案及解析】 ABCE“互相監(jiān)督”原則要求，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。ABCE選項(xiàng)符合“互相監(jiān)督”原則。故選ABCE。

　　36.【答案及解析】 ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。

　　37.【答案及解析】 ABCDE銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括信息披露監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督談話以及非現(xiàn)場監(jiān)管。AE選項(xiàng)屬于信息披露監(jiān)管;B選項(xiàng)屬于現(xiàn)場檢查;C選項(xiàng)屬于監(jiān)管談話;D選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場監(jiān)管。故選ABCDE。

　　38.【答案及解析】AD項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、基本建設(shè)貸款都是中長期貸款，BCE選項(xiàng)錯(cuò)誤;法人賬戶透支和流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款。故選AD。

　　39.【答案及解析】 ABCDE合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括：建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。其中，實(shí)施舍規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃屬于建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的內(nèi)容。故選ABCDE。

　　40.【答案及解析】ABDE持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%，C選項(xiàng)錯(cuò)誤;ABDE選項(xiàng)公式正確。故選ABDE。