多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　(1) :A, B, D

　　借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，訂立信用貸款，E項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD三項(xiàng)都是借款人的義務(wù)。故選ABD。

　　(2) :B, C, D, E

　　行政處罰包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。故選BCDE。

　　(3) :A, B, C

　　對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法�？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據(jù)合同法》第四十六條，當(dāng)事人對(duì)合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

　　(4) :A, B, C, D, E

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。故選ABCDE。

　　(5) :B, D, E

　　短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

　　(6) :B, C, D, E

　　根據(jù)《公司法》第三十八條，“對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議”是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項(xiàng)均為董事會(huì)的職責(zé)。故選BCDE。

　　(7) :A, B, C

　　目前央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月。故選ABC。

　　(8) :A, C, D

　　廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。BE選項(xiàng)的法律關(guān)系不屬于廣義的貸款法律關(guān)系的范疇。故選ACD。

　　(9) :A, D

　　《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

　　(10) :A,B,C,E

　　原來(lái)的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項(xiàng)的內(nèi)容。 ABCE選項(xiàng)才是新增的。故選ABCE。

　　(11) :A, B, C, D, E

　　全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

　　(12) :A, C, D

　　我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款 準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金。故選ACD。

　　(13) :A, B, C, D

　　除ABCD四項(xiàng)外，還可根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等。E項(xiàng)屬于其他商業(yè)銀行資金來(lái)源。故選ABCD。

　　(14) :A, B, D

　　風(fēng)險(xiǎn)與收益率成正比，投資于貨幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)小，所以一般收益率較低。CE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

　　(15) :A, B, C, D

　　銀行業(yè)從業(yè)人員包括：①中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行金融機(jī)構(gòu)工作人員;②人力資源公司派遣到銀行金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員;③受到有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行金融機(jī)構(gòu)中的工作人員;④政策性銀行的工作人員。故選ABCD。

　　(16) :A, C, D, E

　　民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國(guó)家。故選ACDE。 (17) :A, B, C, D

　　OECD制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)原則，ABCD選項(xiàng)均是其制定的個(gè)人隱私保護(hù)的原則。故選ABCD。

　　(18) :A, B

　　展期一般不得超過(guò)原貸款期限的一半，累計(jì)不得超過(guò)3年。故選AB。 (19) :A, B, C, D

　　利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)， E項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCT)。

　　(20) :A, B, C

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書(shū);調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕�！斗聪村X(qián)法》第二十三條規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法

　　證件和國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。

　　(21) :A, B, C, E

　　D選項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而不是完全的政策性經(jīng)營(yíng);ABCE選項(xiàng)均正確。故選ABCE。

　　(22) :B, C, D, E

　　被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”�？梢�(jiàn)當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，故A選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。故選BCDE。

　　(23) :A, B, C, D, E

　　五個(gè)選項(xiàng)均屬于貸款調(diào)查時(shí)要審核的內(nèi)容。故選ABCDE。

　　(24) :A, B, C, D

　　書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。

　　(25) :A, B, D, E

　　《反洗錢(qián)法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份 資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD選項(xiàng)中的建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。E項(xiàng)中開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。故選ABDE。

　　(26) :A, B, C, D, E

　　合同一般包括的條款有：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，質(zhì)量，價(jià)款或者報(bào)酬，履行期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任，解決爭(zhēng)議的方法。故選ABCDE。

　　(27) :A, B, C, D, E

　　商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系 統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。

　　(28) :A, C, D

　　我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。BE選項(xiàng)為資本市場(chǎng)。故選ACD。

　　(29) :A, B, C

　　行政處罰包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。D項(xiàng)屬于刑事處罰，E項(xiàng)屬于行政處分。故選ABC。

　　(30) :A, B, C

　　目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審 貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選ABC 。

　　(31) :A, C, D

　　經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、 稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)，但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括ACD三項(xiàng)。故選ACD。

　　(32) :C, D

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以中間和零售業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。故選CD。

　　(33) :A, B, C, D, E

　　信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。故選ABCDE。

　　(34) :B, D

　　國(guó)債的收益率相對(duì)較低，發(fā)行量一般較大。故選BD。

　　(35) :B, C, D, E

　　根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無(wú)效的，而不是自始至終無(wú)效，A選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤;BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。

　　(36) :B, C, D, E

　　“買(mǎi)者自負(fù)”原則屬于“客戶教育”方面，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。

　　(37) :A, C, D

　　B選項(xiàng)中，在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。E選項(xiàng)中下調(diào)利率不會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。故選ACD。

　　(38) :B, C, D, E

　　中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。故選BCDE。

　　(39) :A, B, C, D

　　中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：①調(diào)整中央基準(zhǔn)率;②制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整;③調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;④制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍。故選ABCD。

　　(40) :C, D

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選CD。