一、單項(xiàng)選擇題

　　1.在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶最高債務(wù)承受額為( )億元。

　　A.2.5

　　B.2.0

　　C.1.6

　　D.0.8

　　2.( )通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

　　A.名義價(jià)值

　　B.市場(chǎng)價(jià)值

　　C.公允價(jià)值

　　D.市值重估價(jià)值

　　3.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的( )。

　　A.金額錯(cuò)配

　　B.期限錯(cuò)配

　　C.止損錯(cuò)配

　　D.流動(dòng)性錯(cuò)配

　　4.銀行治理結(jié)構(gòu)和制衡機(jī)制，對(duì)于健全公司治理和防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)都是至關(guān)重要的。然而，對(duì)于銀行及銀行的負(fù)責(zé)人來(lái)說(shuō)，最終的保護(hù)方式是向所有員工逐步地灌輸一種恪守高度的公平和道德行為準(zhǔn)則的精神，讓銀行上下都明確一點(diǎn)：不可因某項(xiàng)交易、銷售、貸款、客戶和盈利機(jī)會(huì)而犧牲銀行的( )。

　　A.安全

　　B.利益

　　C.市場(chǎng)

　　D.聲譽(yù)

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》在線題庫(kù)	搶先試用

　　5.主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和/或利息的行為是( )。

　　A.政治違約

　　B.不構(gòu)成違約

　　C.主權(quán)違約

　　D.國(guó)別違約

　　6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

　　B.國(guó)際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國(guó)金融/資本市場(chǎng)，以降低所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.在商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中，利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要

　　7.商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是( )。

　　A.股東大會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

　　D.高級(jí)管理層

　　8.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和雙方各自的獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

　　B.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

　　D.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

　　9.商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的( )。

　　A.有效性原則

　　B.全面性原則

　　C.適應(yīng)性原則

　　D.統(tǒng)籌性原則

　　10.高利率水平表示央行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，( )。

　　A.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平下降

　　B.借款人承受較低的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

　　D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

　　11.下列資本工具中，( )屬于商業(yè)銀行的二級(jí)資本。

　　A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

　　B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)入部分

　　C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

　　D.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分

　　12.( )是指商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

　　A.資產(chǎn)流動(dòng)性

　　B.負(fù)債流動(dòng)性

　　C.表外流動(dòng)性

　　D.表內(nèi)流動(dòng)性

　　13.影響我國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要不包括( )。

　　A.外匯占款

　　B.現(xiàn)金支取

　　C.財(cái)政存款

　　D.存款增速

　　14.巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到( )，總資本充足率不得低于( )。

　　A.1%;3.5%

　　B.3.5%;1%

　　C.7%;10.5%

　　D.10.5%;7%

　　15.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近( )時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　B.止損限額

　　C.頭寸限額

　　D.敏感度限額

　　16.某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為( )。

　　A.40%

　　B.10%

　　C.20%

　　D.30%

　　17.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶頭寸的重估應(yīng)至少( )進(jìn)行一次。

　　A.每月

　　B.每日

　　C.每年

　　D.每周

　　18.對(duì)特定交易工具的多頭與空頭給予限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是( )。

　　A.止損限額

　　B.特殊限額

　　C.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.交易限額

　　19.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念的描述中，最恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次構(gòu)成

　　B.制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高收益

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的責(zé)任，與其他部門(mén)無(wú)關(guān)

　　20.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.核銷是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷

　　B.核銷后銀行應(yīng)移交對(duì)貸款的追索權(quán)

　　C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程，核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量

　　D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案