一、單項(xiàng)選擇題

　　1.B

　　解析：B【解析】資金交易業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)

　　2.B

　　解析：B【解析】已違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本委求(K)的訓(xùn)算規(guī)則為：K=max[0，(LGD�EL)]。本題中銀行估計(jì)10%高于違約損失率(LGD)。因此，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求(K)為0

　　3.A

　　解析：A【解析】聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：(1)預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃;(2)提高日常解決問題的能力;(3)危機(jī)現(xiàn)場處理;(4)提高發(fā)言人的溝通技能;(5)危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通;(6)管理危機(jī)過程的信息交流;(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　4.A

　　解析：A【解析】商業(yè)銀行通過事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

　　5.B

　　解析：B【解析】本題考查對(duì)遠(yuǎn)期利率合約的理解。遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　6.B

　　解析：B【解析】當(dāng)市場利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值下降。

　　7.A

　　解析：A【解析】風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。通過對(duì)信用評(píng)級(jí)低的客戶收取較高的貸款利率，對(duì)自已承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償是一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式

　　8.B

　　解析：B【解析】風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

　　，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括風(fēng)險(xiǎn)糾正、風(fēng)險(xiǎn)救助、市場退出。

　　9.A

　　解析：A【解析】題目沒有說明，我們可以認(rèn)為是單利。年利率=年息÷本金×100%。第一筆年利率：年息=500÷3=166.67，年利率=166.67÷1000×100%=l6.67%;第二筆年利率：年息=l600+5=320，年利率=320÷2000×100%=l6%。故選人

　　10.D

　　解析：D【解析】黃金不作為商品，故選D。

　　11.D

　　解析：D【解析】選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值衡量的是收益的指標(biāo)。

　　12.D

　　解析：D【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。

　　13.B

　　解析：B【解析】負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金的能力

　　14.B

　　解析：B【解析】已反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，應(yīng)當(dāng)將其視為信用風(fēng)險(xiǎn)損失

　　15.B

　　解析：B【解析】本題考查商業(yè)銀行的融資方式。同業(yè)拆入是商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融資方式，指一家商業(yè)銀行向另一家商業(yè)銀行借入資金

　　16.D

　　解析：D【解析】影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格和期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)的到期期權(quán)、外匯匯率的波動(dòng)、貨幣利率

　　17.C

　　解析：C【解析】健康有效的合規(guī)管理文化要樹立正確的合規(guī)管理觀念;要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用;要充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用;要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

　　18.A

　　解析：A【解析】本題考查名義價(jià)值的含義。金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值即是名義價(jià)值

　　19.A

　　解析：A【解析】20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　20.D

　　解析：D【解析】普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：(1)推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理結(jié)構(gòu)，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;(2)確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。D項(xiàng)木包含在內(nèi)

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.A,B,D,

　　解析：ABD【解析】本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三個(gè)維度，分別是企業(yè)的目標(biāo)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素、企業(yè)的各個(gè)層繳

　　2.A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】D項(xiàng)有利于買方期權(quán)的持有人，應(yīng)為價(jià)內(nèi)期權(quán)而非價(jià)外期權(quán)。

　　3.D,E,

　　解析：DE【解析】選項(xiàng)A、B、C都是小額存款人;而選項(xiàng)是D、E都是大額存款人。對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性較大的自然是大額存款人，故選DE

　　4.B,C,D,

　　解析：BCD【解析】核心員工流失體現(xiàn)為對(duì)關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏足夠后援、替代人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機(jī)制等

　　5.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】廣義的資產(chǎn)證券化是指某一資產(chǎn)或資產(chǎn)組合采取證券資產(chǎn)這一價(jià)值形態(tài)的資產(chǎn)運(yùn)營方式，包括以下四類：(1)信貸資產(chǎn)證券化;(2)實(shí)體資產(chǎn)證券化;(3)證券資產(chǎn)證券化;(4)現(xiàn)金資產(chǎn)證券化。

　　6.A,B,E,

　　解析：ABE【解析】預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期疆，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。故選ABE

　　7.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】一般來說，收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，是市場對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，是對(duì)未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果，是對(duì)未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果，是對(duì)未來資本回報(bào)率預(yù)期的結(jié)果。故選ABCDE

　　8.B,C,

　　解析：BC【解析】分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時(shí)，首先應(yīng)全面了解集團(tuán)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，找到企業(yè)集團(tuán)的最終控制人和所有關(guān)聯(lián)方，然后對(duì)關(guān)聯(lián)方之間的交易是否屬于正常交易進(jìn)行判斷。根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)。所以，本題的正確答案為BC。

　　9.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)穆給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A選項(xiàng)是通過制度安排降低了風(fēng)險(xiǎn)，并沒有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。故選BCDE

　　10.A,B,E,

　　解析：ABE【解析】商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則、展期重審原則

　　三、判斷題

　　1.錯(cuò)誤

　　解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期

　　2.錯(cuò)誤

　　解析：經(jīng)濟(jì)資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的非預(yù)期損失

　　3.錯(cuò)誤

　　解析：商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為個(gè)人住宅抵押貸款、個(gè)人零售貸款和個(gè)人循環(huán)零售貸款，并沒有個(gè)人信用貸款

　　4.錯(cuò)誤

　　解析：從全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐看，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素。由于在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，所以分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門不是必須包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素。

　　5.錯(cuò)誤

　　解析：資本充足率的信息披露主要包括：風(fēng)險(xiǎn)管理鼠標(biāo)和政策、并表范圍、資本充足率水平、資本規(guī)模、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。這其中并不包括股東名單及持股比例，故題于敘述錯(cuò)誤

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