【例題】(　)是指源于股票價格變動而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.股票風險

　　D.商品風險

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查股票風險的定義。股票風險是指源于股票價格變動而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

　　【例題】(　)是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.股票風險

　　D.商品風險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查商品風險的定義。商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

　　【例題】下列可能影響利率變動的因素包括(　)。

　　A.經(jīng)營成本　　　　B.通貨膨脹預(yù)期

　　C.經(jīng)濟周期　　　　D.農(nóng)產(chǎn)品價格

　　E.國際利率水平

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查市場風險識別。影響利率變動的因素主要有經(jīng)營成本、通貨膨脹預(yù)期、央行貨幣政策、經(jīng)濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

　　【例題】形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風險的因素中，不屬于人員因素的是(　)。

　　A.職員欺詐

　　B.知識/技能匱乏

　　C.違反用工法

　　D.失職違規(guī)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風險。人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。

試題來源:[銀行從業(yè)2020年銀行從業(yè)《風險管理(初級)》考試題庫 】 2020年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點強化班+模考預(yù)測班+習題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢230102073

　　【例題】下列不屬于操作風險包含的風險因素的是(　)。

　　A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸

　　B.信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓

　　C.流動性缺口顯著擴大

　　D.地震造成營業(yè)場所損失

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查操作風險。內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸屬于人員因素方面;信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)癱瘓屬于系統(tǒng)缺陷方面;地震造成營業(yè)場所損失屬于外部事件方面。

　　【例題】下列關(guān)于操作風險的說法，不正確的是(　)。

　　A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

　　B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

　　C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

　　D.操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』風險沒有獨立的，操作風險也會引發(fā)諸如信用風險、市場風險。

　　【例題】商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進行風險識別和分析外，還應(yīng)當分析(　)等非財務(wù)因素。

　　A.管理者的品德與誠信度

　　B.行業(yè)的周期性

　　C.企業(yè)現(xiàn)金流量

　　D.原料供應(yīng)風險

　　E.技術(shù)進步

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查單一法人客戶的非財務(wù)因素分析。非財務(wù)因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務(wù)分析相互印證、互為補充�？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務(wù)因素，主要包括：(1)管理層風險分析，重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經(jīng)營能力及道德水準。(2)行業(yè)風險分析：①行業(yè)特征及定位;②行業(yè)成熟期分析;③行業(yè)周期性分析;④行業(yè)的成本及盈利性分析;⑤行業(yè)依賴性分析;⑥行業(yè)競爭力及替代性分析;⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析;⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。(3)生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析，行業(yè)風險分析只能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)整體的系統(tǒng)性風險有所認識，但行業(yè)中的每個企業(yè)又都有其各自的特點。就國內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風險、產(chǎn)品風險、原料供應(yīng)風險、生產(chǎn)風險以及銷售風險。(4)宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。經(jīng)濟/法律環(huán)境、技術(shù)進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化，均可能對借款人的還款能力產(chǎn)生不同程度的影響。

　　【例題】在對貸款保證人進行分析中，下面不屬于考察范圍的是(　)。

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的貸款規(guī)模

　　C.保證的法律責任

　　D.保證人的財務(wù)實力

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔保分析。商業(yè)銀行對保證擔保應(yīng)重點關(guān)注的事項：保證人的資格;保證人的財務(wù)實力;保證人的保證意愿;保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系;保證的法律責任。

　　【例題】流動性風險可以分為(　)。

　　A.融資流動性風險

　　B.市場流動性風險

　　C.再融資流動性風險

　　D.平倉流動性風險

　　E.負債流動性風險

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險。

　　【例題】匯率風險的變動取決于國內(nèi)貨幣市場的供求狀況。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場風險識別。匯率風險的變動取決于外匯市場的供求狀況。

　　【例題】(　)是我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風險之一。

　　A.利率風險　　　　B.匯率風險

　　C.股票風險　　　　D.商品風險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查市場風險識別。匯率風險是我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風險之一。

　　【例題】在股票風險中，投資于個股或行業(yè)股指的頭寸可表述為與綜合市場風險因素相對應(yīng)的(　)。

　　A.貝塔等值　　　　　B.阿爾法等值

　　C.希格瑪?shù)戎怠　　　�D.德爾塔等值

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場風險識別。在股票風險中，投資于個股或行業(yè)股指的頭寸可表述為與綜合市場風險因素相對應(yīng)的“貝塔等值”。

　　【例題】商品風險的變動主要取決于(　)。

　　A.國家經(jīng)濟形勢

　　B.商品市場供求狀況

　　C.匯率政策

　　D.國際炒家的投機行為

　　E.國際利率水平

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查市場風險識別。商品風險的變動主要取決于國家經(jīng)濟形勢、商品市場供求狀況、國際炒家的投機行為。

　　【例題】基于損失事件類型，操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括(　)。

　　A.工作場所安全事件

　　B.信息科技系統(tǒng)事件

　　C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

　　D.實物資產(chǎn)損壞

　　E.外部欺詐

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查操作風險分類。按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場所安全事件;(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;(5)實物資產(chǎn)的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。