6.【答案】ABE。解析：董事會和高級管理層應(yīng)當定期審核聲譽風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。C 項錯誤。高級管理層應(yīng)當確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽風(fēng)險的事件，準確評估和報告聲譽風(fēng)險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預(yù)警指標，在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當?shù)母�進措施。D 項錯誤。

　　7.【答案】ABCDE。解析：聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括以下方面：①預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理機制;②提高日常解決問題的能力;③危機現(xiàn)場處理;④提高發(fā)言人的溝通技能;⑤危機處理過程中的持續(xù)溝通;⑥管理危機過程中的信息交流;⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】B。解析：聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。

　　4.【答案】B。

　　5.【答案】B。解析：聲譽風(fēng)險管理的具體做法包括確保實現(xiàn)承諾：無論對利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)，如果因各種原因無法實現(xiàn)承諾，則必須作出明確、誠懇的解釋。

　　6.【答案】B。解析：重大聲譽事件發(fā)生后 12 小時內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

　　7.【答案】B。解析：董事會和高級管理層負責制訂商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險。

　　8.【答案】A。

　　第二節(jié) 戰(zhàn)略風(fēng)險管理

　　一、單選題

　　1.【答案】B。解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)：①準確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的;②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失;③如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

　　2.【答案】D。解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別。宏觀戰(zhàn)略層面：董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險。中觀管理層面：業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責人應(yīng)當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的管理活動存在戰(zhàn)略風(fēng)險。微觀執(zhí)行層面：所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識。華爾街的金融危機表明，金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險。

　　3.【答案】C。解析：2009 年銀監(jiān)會對戰(zhàn)略風(fēng)險的高、中、低風(fēng)險給出評判標準。低風(fēng)險表現(xiàn)如下：①銀行一貫?zāi)軌蜃龀龊侠淼臉I(yè)務(wù)決策，且完全符合業(yè)務(wù)發(fā)展方向，并因此實現(xiàn)了良好的業(yè)績;業(yè)務(wù)決策總能得到有效實施，并能對根據(jù)產(chǎn)業(yè)變化做出及時調(diào)整。②高管層在既定的風(fēng)險承受范圍內(nèi)成功實現(xiàn)戰(zhàn)略目標方面，一貫表現(xiàn)出豐富的經(jīng)驗和高超的專業(yè)技能;在可預(yù)見的未來，有充分的資本、系統(tǒng)和管理資源為實施戰(zhàn)略決策做后盾;較完善和高效的管理體系能確保戰(zhàn)略決策得到有效實施;管理層在新產(chǎn)品或服務(wù)決策、并購方面的以往表現(xiàn)良好;能夠較為容易或以合理成本改變戰(zhàn)略決策;戰(zhàn)略目標在內(nèi)部得到充分溝通，并與企業(yè)文化保持一致;管理信息系統(tǒng)能有效支持戰(zhàn)略發(fā)展方向和戰(zhàn)略決策。

　　4.【答案】D。解析：高風(fēng)險表現(xiàn)如下：①戰(zhàn)略目標缺失、不明確或未考慮業(yè)務(wù)環(huán)境的變化;業(yè)務(wù)決策頻繁出錯、業(yè)務(wù)決策不合理實施或不能對產(chǎn)業(yè)變化及時做出反應(yīng)，存在遭受重大財務(wù)損失的可能性;片面強調(diào)業(yè)績大幅增長或業(yè)務(wù)非理性擴張，業(yè)務(wù)擴張意愿與風(fēng)險承受能力失衡，存在導(dǎo)致盈利較大幅度向下波動或造成較大資本壓力的可能性。②高管層在有效指導(dǎo)戰(zhàn)略計劃的溝通、執(zhí)行和修訂，以及貫徹銀行風(fēng)險偏好政策方面缺乏必要經(jīng)驗;管理能力或現(xiàn)有資源不足以實現(xiàn)預(yù)定的策略目標;在戰(zhàn)略決策時面臨很大困難，改變決策時需要付出很高成本;企業(yè)文化定位與戰(zhàn)略目標不一致;管理層在新產(chǎn)品或服務(wù)決策、并購方面的以往表現(xiàn)不盡如人意;管理信息系統(tǒng)不足以支持機構(gòu)進行合理的戰(zhàn)略決策或應(yīng)對環(huán)境變化。D 項為中風(fēng)險的表現(xiàn)。

　　5.【答案】D。解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

　　二、多選題

　　1.【答案】AB。解析：行業(yè)風(fēng)險的具體內(nèi)容是：外部經(jīng)濟周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。C 項屬于競爭對手風(fēng)險。D 項屬于項目風(fēng)險。E 項屬于其他外部風(fēng)險。

　　2.【答案】ABDE。解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。①戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi);②戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿�基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色;③戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。